Les 4 règles d’or pour s’enrichir au quotidien
Sans avoir la volonté de devenir riche et de tout mettre en oeuvre pour que cela arrive, il y a quelques attitudes qui vous permettront de vous assurer un avenir confortable.
Nous sommes dans une société où il n’y a jamais autant eu d’argent et de richesse et pourtant bon nombre de français terminent leur vie pauvre. Voici quoi faire pour ne pas que cela arrive :
1 – Économiser
Alors oui ça peut sembler idiot. Pourtant si c’était si simple que cela pourquoi la plupart des gens ne le font pas ?
Parce qu’il ne décide pas de le faire. Il s’agit d’un choix. Selon votre capacité et même avec 10 euros par mois il s’agit d’un choix. Quand de l’argent est disponible il finit souvent dépensé !
Voici donc la première chose à faire :
- Mettre 10 % de votre revenu mensuel de côté en épargne de secours,
- Mettre 10 % de votre revenu mensuel de côté en épargne long terme,
- Mettre 10 % de côté pour donner (associations, oeuvres de charité).
Autrement dit, vous devez apprendre à vivre sur 70% de vos revenus.
L’épargne de secours pour servira en cas de coup dur, l’autre vous permettra de vivre plus tard. L’argent pour les oeuvres de charité vous permettra de faire des dons réguliers.
Ce n’est pas tant le taux de rémunération du compte épargne qui compte (de 2,5 à 5% pour avoir un support sans risques) mais surtout de commencer tout de suite et de continuer régulièrement.
Aussi payez vous en premier lorsque votre rentrée d’argent mensuelle arrive. Servez vous en premier et ensuite voyez ce qu’il reste pour vos créanciers. C’est une manière de voir les choses qui changera votre point de vue sur votre budget.
2 – Ne pas perdre d’argent
Là aussi, ça peut sembler facile mais réfléchissez-y. Placer votre épargne sur des supports sécurisés : Assurance vie en euros, compte sur livret.
Évitez la bourse, laissez ça aux experts. Dans un prochain article j’évoquerai ce qu’est la bourse pour moi.
Restez dans des domaines où vous avez le contrôle.
Ne pariez pas votre argent, c’est si facile de le perdre…
3 – Vivre sans crédit
Actuellement la tendance est à l’endettement. A l’image de notre pays de plus en plus de familles sont endettées. Un des meilleurs moyens de terminer sa vie pauvre est d’être endetté.
Remboursez vos dettes et ne recommencez plus de nouveaux crédits.
Si vous acceptez cette possibilité et même si votre situation financière est délicate c’est un objectif tout à fait atteignable.
Le seul crédit qu’une famille devrait pendre concerne le logement. Quand les prix stratosphériques actuels auront dégonflés cela restera toujours vrai car le logement est un achat important. Hormis cela, si vous épargnez régulièrement, vous ne devriez pas avoir recours au crédit (même et surtout pour une voiture).
4 – Compter
Faites votre budget : recensez vos revenus et vos dépenses.
J’avais commencé à vos en parler dans cet article sur les finances personnelles (et je continuerai d’ailleurs) mais votre budget doit être une carte de route.
Il doit vous permettre de savoir ce que vous pouvez acheter, quelles sont vos capacités.
Faites votre budget pour chaque année, vous devez avoir une idée précise de l’argent dont vous allez avoir besoin.
Déclinez ce budget au niveau mensuel. Il doit être un guide pour identifier l’argent disponible.
Lorsque j’ai commencé à travailler j’avais la chance qu’en travaillant dans l’informatique, qui plus est à Paris, d’avoir un bon salaire. Je ne faisais pas de budget, j’avais de l’argent et je le dépensais principalement en sorties. Lorsque j’ai commencé à compter, je me suis rendu compte des sommes que je dépensais (de 200 à 500 € par mois) et cela m’a surtout rappelé l’époque où 500 € était mon budget mensuel lorsque je travaillais le week-end en parallèle de mes études.
Le fait de faire un budget me permet de voir combien je dépense désormais et surtout de mieux apprécier mes sorties.
Les catégories les plus courantes des dépenses :
- Dépenses quotidiennes (alimentaire, vêtement, loisir,…)
- Épargne (oui l’épargne puisque obligatoire doit être comptée en tant que dépense)
- Impôts
- Vacances
- Santé
- Équipement (maison, voiture)
- Logement (poste le plus important)
Vous en êtes où ?
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Publié le 17. sept, 2007 par Michael dans Esprit riche, Finance personnelle
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16 commentaires pour “Les 4 règles d’or pour s’enrichir au quotidien”
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fred
17. sept, 2007
J’ai globalement plussoyé cet article.
Toutefois, des supports boursiers sont garantis, sans risques. Avec un taux de rendement sur la période choisie, un peu supérieure à l’ERS.
Sinon, il est vrai que les crédits sont la cause de bien des soucis. Toutefois, les banques ont appris -enfin j’ai l’impression à la BNP du moins – à se prémunir contre l’endettement et à conseiller de mieux en mieux leurs clients.
Pas de revolving pour une voiture par exemple, mais pour une machine à laver que vous payez en 3 fois parce que la votre vient de vous lacher.
Pas de revolving pour les vacances, parce que c’est 3 fois par an, et vous ne rembourserez jamais…
Enfin….
Décidément, très bon blog.
Par contre, un hic, sur lequel je mets un bémol.
Les dons aux oeuvres… Pour des revenus ric-rac, c’est peu conseillé. Et je conseillerais, si les gens veulent vraiment consacrer 30% de leur revenu à « plus tard », de mettre sur un « Plan Epargne Enfant » par exemple.
Qu’en penses tu ?
Michael
17. sept, 2007
L’idée de donner est importante. Pour avoir une relation « saine » à l’argent il faut être capable de pouvoir donner. Les gens riches sont souvent généreux, pour eux l’argent n’est qu’un moyen, c’est un ça que je veux dire.
Après en fonction du budget ça peut être difficile d’y consacrer 10% mais ce n’est pas une question de moyen, chacun peut commencer avec peu.
Toute épargne est bonne à faire, l’argent va à l’argent !
axel
16. jan, 2008
tout à fait ma manière de faire
)
j’épargne depuis longtemps, avantmême d’avoir eu un taf stable.
auj. c’est env 50% de mon salaire mis de côté chaque mois. et quand mes collègues qui gagnent autant voire plus que moi me disent qu’ils n’arrivent pas à épargner, je me gratte la tête intérieurement (enfin c’est une image
Lili
03. juin, 2008
Sympa de penser a mettre une categorie « dons » dans le budget epargne!
J’approuve… sauf que je donne tres rarement de l’argent. Par contre, plutot que de me faire quelques euros en revendant mes vieux trucs sur Ebay (un peu Gripsou, je sais… j’ai trop regarde la Bande a Picsou quand j’etais petite, faut croire), depuis recemment j’ai decide de les donner a des assoc caritative (methode plus directe, finalement) … ou a des amis/connaissances dans le besoin! Vive le recyclage, en somme…
Cote « dons », je commence a considerer aussi l’option benevolat (mon boulot est peu gratifiant sur le plan humain, mes loisirs individualistes commencent a me gonfler. A ce stade, la seule solution, c’est jouer les Mere Theresa ou monter un Fight Club)
Apres tout, Time is Money
Michael
03. juin, 2008
L’idée d’un Fight Club est intéressante
free-spirit
18. juil, 2008
Même si dans ton article tu précises que le fait d’épargner est plus important que l’endroit où est mis l’épargne, pourrais-tu t’étendre éventuellement un peu (et pourquoi pas un billet entier rien que pour ça) sur le choix de bonnes solutions d’épargne.
Le livret A est souvent le meilleur moyen de commencer mais il a pas mal d’inconvénients :
- c’est un unique compte (pas facile de séparer l’épargne de secours de l’épargne de long terme)
- il a un plafond
- on peut (trop ?) facilement taper dedans pour financer des besoins courants
Bref il serait intéressant d’avoir des avis sur les différents placements simples (à mettre en place, à gérer, à débloquer) …
J’aimerai par exemple mettre de l’argent de côté, avoir un peu d’intérêts pour au moins couvrir l’inflation, et pouvoir débloquer mon argent sans trop de difficultés ni contraintes (on n’est pas à l’abri d’un gros coup dur ou d’un gros changement de direction, on n’a pas forcément envie de mettre de l’argent de côté uniquement pour un futur prêt immobilier…)
Voilà voilà, tout avis sur le sujet est le bienvenue.
shen
20. août, 2008
C’est ma vision de l’argent, les dons y compris (prélév de 15 euros tous les mois pour MSF, plus en fin d’année si je peux.
Pour les placements :
PEL (en vue d’un achat LT)
LEP (quant on y a droit)
Livret A (incontournable)
LDD (plafond à 6000)
quant on a rempli tout ça :Assurance vie prendre date pour dans 8 ans car les premières années la fiscalité est disuasive.
yan
24. déc, 2008
j’ai beaucoup apprécié tous ces conseils , je pense qu’ils me serviront pour cette nouvelle année qui va commencer.
nicko
07. oct, 2009
Bonjour,
Par définition le compte de secours est … de secours. Ce compte n’est là que pour palier des problèmes inattendus. Alors pour moi il n’est pas nécessaire de le remplir tous les mois comme un puits sans fond, mais plutôt jusqu’à un plafond déterminé à l’avance.
Une fois le plafond atteint, comment utiliser ces 10% ? Les rajouter au compte à long terme ou chercher un investissement plus rémunérateur, mais plus risqué ?
Rose
13. fév, 2010
bonsoir,
10% de ses revenus?, je suis une personne handicapée et je ne percois que les minimas sociaux, alors a votre avis quel serait la solution avec mes 2 enfants a charge à les elever seule?
merci de me repondre.
Michael
13. fév, 2010
Trouvez un moyen de gagner plus !
Si ce n’est pas 10, 1% est toujours un point de départ.
Rose
14. fév, 2010
merci d avoir pris la peine de me repondre.
alors trouver un moyen de gagner plus, je vais y reflechir.
il est vrai que je sais faire « plein de choses » : faire du soutien scolaire pour les enfants en difficulté, je m y connais en secretairiat, un peu en comptabilité, un peu en juridique mais je suis paralysée par l idee de l echec au lieu de trouver l idee qui me permettrait de mettre mes competences en pratique,tout en tenant compte de mes difficultés pour ainsi gagner un complement de revenus.
Michael
14. fév, 2010
La clé, c’est vraiment de démarrer. Il faut tester une idée et apprendre sur le chemin.
Que pourriez-vous faire dès aujourd’hui ?
Anonyme
28. fév, 2010
donner 10 % de ses revenus je trouve çà totalement débile !
freespirit
01. mar, 2010
…pas plus que de poster un commentaire de manière totalement anonyme
« Anonyme », il faut voir un peu plus loin que le bout de son nez. Chacun sa vision des choses (on en a parlé sur le forum) mais par exemple une approche raisonnée sur ces « donner 10% » c’est de ne pas donner juste au hasard en faisant un virement/chèque à une association que tu ne connais pas autrement que de nom ou pour avoir vu une pub à la télé.
Il y a des tas de moyens de donner de l’argent et je peux t’assurer que tu peux en retirer un bénéfice auquel tu ne pensais pas :
- tout d’abord donner à ceux qu’on aime en sortant des périodes « officielles » de cadeaux. Ca peut être sous forme de cadeau, d’argent aussi. Que ce soit un collègue, un ami, un membre de ta famille, l’aider financièrement en cas de coup dur, sans rien attendre en retour, c’est l’assurance que justement tu auras sa reconnaissance. Ca n’est pas de la manipulation, juste le moyen de resserrer des liens quand parfois le monde s’écroule autour d’eux. Tu peux aussi inviter tes amis au resto, offrir un voyage, … bref il y a des tas de moyens d’utiliser son argent pour faire le bonheur des autres.
- s’investir (temps) dans une association caritative ET avec un peu d’argent… même si ce n’est pas le but initial, le fait d’avoir son visage associé à cette association peut t’apporter des bienfaits insoupçonnés. On pensera à toi pour certains évènements, tu seras amené à rencontrer des gens formidables, bref tu pourras progresser dans ta bie bien plus qu’en ayant utilisé les 10% donnés pour acheter un plasma un peu plus grand (je caricature).
- enfin le don pur et dur, totalement gratuitement sans recherche de reconnaissance est aussi un travail à faire sur soi… je t’invite à voyager un peu (par tes propres moyens, pas en car de touriste) et tu verras que dans beaucoup de pays pauvres, ce sont justement les plus pauvres qui sont les plus offrants, qui te prêtent leur lit pour passer la nuit (et eux vont dormir par terre), qui te donnent à manger alors qu’ils ont déjà du mal à se nourrir eux-même et qui en sont fiers parce qu’ils veulent donner une image positive de leur pays… pendant que toi ou moi dans un pays riche on envoie gentiment balader la moindre personne dont la tête ne nous revient pas.
Gilles (Objectifs Liberté)
31. août, 2010
Michael,
Je donne régulièrement à diverses associations mais je pense que 10% de ton revenu ce n’est pas acceptable avec un salaire moyen. Il faut d’abord penser à soi pour pouvoir mieux penser aux autres. Suis tu ta règle ? Combien donnes tu en % de ton revenu ??