Comment faire ses comptes comme un professionnel en quelques secondes !

photo credit: Jeff Belmonte

Comment faire ses comptes ? Comment faire en sorte que ça se fasse rapidement et que ça ne soit pas douloureux ?

Voici ma réponse.

Régularité

Faire ses comptes est beaucoup plus facile lorsque c’est une activité régulière. Par régulière, j’entends chaque semaine. Chaque jour est proche de l’obsession (et il faudrait consulter!) et chaque mois est un peu trop espacé.

Chaque semaine semble donc être un bon rythme qui pourra facilement passer à tous les 15 jours en cas d’indisponibilité. Il s’agit de trouver la fréquence adaptée à votre rythme. Trop fréquemment sera inefficace, trop peu risque de vous faire oublier la procédure.

Pour soutenir cette activité, définissez des processus autour pour vous soutenir : réservez un moment le vendredi soir, le week-end ou dans la semaine pour réaliser cette mise à jour.

Rapidité

Faire ses comptes doit être rapide. L’immense majorité des gens ont une ou deux sources de revenus et des dizaines de sources de dépenses.

Il est tout à fait possible de mettre à jour tout cela en quelques minutes.

Pour faciliter cette tâche rien ne vaut un stockage des tickets et autres justificatifs. Je n’irai pas jusqu’à classer ces justificatifs par catégorie (sauf si vous en recevez plus de 50 par semaine). Trouvez simplement une boite ou un endroit pour stocker ce qui vous servira à faire vos comptes.

Mettre à jour ses comptes doit prendre 15 à 30 minutes chaque semaine.

Patrimoine

Une chose formidable qui me motive pour faire mes comptes, c’est de voir les effets sur mon patrimoine. Le fichier que je propose prend en compte ces aspects.

Ainsi, chaque mois en fonction de la différence entre tous les revenus et toutes les dépenses, le patrimoine grossit ou rétrécit. Le fichier propose une projection simple du résultat mensuel.

Simplicité

Je préfère prévenir les habitués de logiciels de ce type : ce fichier est simple à dessein. L’objectif c’est qu’il soit simple à comprendre et à utiliser. Vous trouverez une vision très synthétiques mais qui a le mérite d’être claire : pas de questions métaphysiques !

Je vous conseille de remplir le document et de créer une feuille pour chaque mois de l’année. Si vous savez utiliser un tableur, vous pourrez créer de beaux graphismes pour l’année (et ainsi me permettre de mettre à jour le document avec plus de fonctions !)

Comment remplir le fichier ?

Partie gauche, « Revenus » contient toutes les sources de revenus. Simple

En dessous, « Dépenses » vous permet de renseigner toutes vos dépenses. Je ne crois pas à l’analyse poussée de chacun des postes. Même si j’ai écris des articles sur Comment manger moins cher ? je pense que l’essentiel de votre attention doit surtout être portée sur Comment dépenser mieux ou comment gagner plus ? Passer du temps pour gagner 10 € sur votre budget alimentaire est une perte de temps. En plus d’être vraiment ennuyeux !

A droite, la partie intéressante : votre patrimoine.

Dans la partie « Actifs », en face des « Revenus », vous allez lister tout ce que vous possédez. Tout ce qui vous rapporte de l’argent. Tout ce que vous pouvez vendre. Voir : Ma maison est-elle un actif ?

Votre maison pourra figurer dans cette colonne si elle est totalement payée sinon le crédit restant à rembourser devra figurer dans la colonne « Passifs ».

Dans la partie « Passifs », vous renseignerez tout ce que vous devez payer. Toutes vos dettes.

Dans un budget sain, chaque mois de l’argent est dépensé pour rembourser le passif et ainsi faire grossir les actifs.

Télécharger outil pour faire son bilan financier

Si vous souhaitez un outil en ligne pour faire vos comptes, j’avais réalisé un test ici.

Il y a également un outil gratuit téléchargeable, Bank Perfect pour faire ses comptes.

Retrouvez aussi un outil pour calculer comment rembourser ses dettes

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Publié le 23 fév 2009 par Michael.

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Comment faire ses comptes ? BankPerfect !

En ce début d’année 2008 vous avez certainement pris de bonnes résolutions. Si vous êtes comme moi, vous n’en n’avez pas pris car vous trouvez ça un peu nul

Quoi qu’il en soit le début de l’année est un moment propice pour changer quelques habitudes.

Le suspens étant déjà rompu, je veux bien sur parler de ce truc désagréable, vous savez quand on fait ses comptes…

Si vous n’aimez pas faire vos comptes, il va falloir changer vos habitudes.

Pourquoi ? Pour savoir où vous allez. Toutes les entreprises ont une comptabilité parce que c’est une condition minimum pour avancer. Certes, les plus rebelles d’entre vous me diront « mais je ne suis pas une entreprise ». Et bien là, je vous répondrai :

Faire vos comptes vous permettra de vous sentir plus confiant en vous même car vous aurez une vision claire de votre situation. Au-delà de ça, votre banquier vous considérera avec plus de sérieux. Si vous êtes sérieux avec votre argent, votre banquier le sera avec vous. Et puis se voiler la face en pensant vivre à bisounours land ne vous rendra pas service.

Il ne faut pas non plus en attendre des miracles, les retours de l’être aimé en 48 heures ça ne se passe pas sur mon blog

La partie douloureuse : si en lisant ce qui se trouve avant les « : » vous avez fait la grimace, encore un effort !

Je n’utiliserai l’argument qui consiste à dire ça ne vous prendra que 10 minutes par semaine. Bon en réalité un fois que le processus est rodé ça sera le cas mais vous devez vous trouver une seule bonne raison pour le faire afin que ça devienne une habitude et même une nécessité.

Comment faire ses comptes ?

Toute la panoplie est disponible : du livre de compte en bon vieux papier à l’application oueb-2-point-zéro.

Fondamentalement le besoin est ultra simple : une colonne débit, une colonne crédit et un solde.

Utilisez le moyen que vous préférez.

Etant geek de nature je penche naturellement pour la solution informatique. Etant anti-microsoft primaire, je penche pour un logiciel libre. Exit les Quicken ou les Money. D’un ce sont des usines à gaz qui vont effrayer ceux qui veulent commencer à faire leurs compte, de deux ils sont payants.

Si comme moi vous êtes un geek ou si vous êtes juste un peu fainéant malgré tout la solution informatique permettant de télécharger les écritures de votre compte depuis le site de votre banque et de les importer directement dans le logiciel doit vous sembler plus sympathique.

Encore une fois, ce n’est qu’un petit plus et même sans ça faire ses comptes est assez facile.

J’ai essayé plusieurs logiciels : Money (bah je sais de quoi je parle quand même), GnuCash et BankPerfect.

Bien que plus évolué et totalement libre j’ai trouvé GnuCash pas trop intuitif et un peu moche et BankPerfect m’a plus séduit.

Déterminez les règles de vie que vous voulez appliquer. J’avais écrit un article à ce sujet : les 4 règles d’or pour s’enrichir au quotidien et mettre ses finances personnelles sous contrôle où je donnais un fichier simple pour commencer !

Faire ses comptes est indépendant du fait de faire un budget.

Autrement dit vous pouvez simplement commencer par tracer vos revenus et vos dépenses sans avoir de budget précis. Si vous faites vos comptes, faire un budget vous semblera être rapidement une nécessité. Le plus important c’est de commencer.

Dans un premier temps cela peut être en mode « passif » : régulièrement prendre les relevés bancaires et pointer chaque opération. Un mode plus « actif » est possible : chaque semaine entrer les différentes opérations effectuées et dès que possible faire la correspondance avec les relevés bancaires.

Chacun y va de sa petite technique pour faciliter la tâche : ne payer que par carte bancaire (pas toujours possible) ou encore ne payer qu’en liquide (moins pratique pour tracer ses comptes).

Le plus important c’est de définir le processus qui consiste à faire vos comptes :

1 – Garder tous les tickets de caisse

2 – Renseignez les talons des chéquiers

3 – Toujours pointer les opérations sur le relevé bancaire

4 – Une fois traité, ranger les tickets de caisse

L’objectif est simple, avoir le véritable solde de votre compte sans attendre le relevé de votre banque et contrôler les opérations que fait votre banque sur votre compte.

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Publié le 14 jan 2008 par Michael.

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Mettre ses finances personnelles sous contrôle

Selon votre situation personnelle, contrôler vos finances est peut être la première chose à faire.

Connaissez vous l’état de vos finances ? Combien vous coûte votre maison/appartement à l’année, au mois ? Quel est votre budget alimentaire, vestimentaire ?

En réalité, peu de personnes sont capables d’y répondre.

Je pratique cela depuis que j’ai commencé après mes études et par rapport à ma situation d’avant où, même lorsque je travaillais, j’avais une mauvaise connaissance de mes finances.

Savoir exactement ce que l’on possède permet d’être plus sur de soi dans ses décisions d’achats.

Concrètement ça ressemble à un tableau avec 2 colonnes : dépenses et revenus fait de manière mensuelle avec un solde à la fin du tableau (et il vaut mieux qu’il soit positif !).

Je ne crois qu’il faille faire ses comptes manuellement et régulièrement mais plutôt raisonner en pourcentage de dépenses. Il est important de « mesurer » de temps à autre vos dépenses pour s’assurer que les montants que vous avez en tête sont les bons et je vous propose un document pour faire ceci :

Voir le modèle de fichier pour débuter

La suite de l’exercice consiste à déterminer un pourcentage de vos revenus que vous allez pouvoir dépenser sans compter, c’est de l’argent exonéré de culpabilité. Par exemple si une fois que vous avez épargné 10% de vos revenus et payé toutes vos dépenses courantes il vous reste de l’argent, vous pouvez délibérément choisir de consacrer 15 % pour vos loisirs. Prenons comme exemple que ces 15 % représentent 200 € chaque mois. Cela signifie que ces 200 € pourront être dépensés sans compter car c’est de l’argent « sans culpabilité » car toutes vos autres obligations ont été couverte. N’hésitez donc pas à en profiter pour vous faire plaisir et apprécier le présent…

Les fichiers sont utilisables avec la suite bureautique Microsoft Office, le logiciel libre et gratuit Open Office ou la visionneuse Faststone ou Xnview.

Alors vous commencez quand ?

Voir également la page ressource du blog.

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Publié le 09 sept 2007 par Michael.

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