Palmarès 2011 des tarifs bancaires

Michael Ferrari Finances personnelles, Gérer et épargner 13 Commentaires

Voici l’un des marronniers préférés des magazines qui parlent d’argent : les tarifs des banques.

Cette année encore, ce sont 3 profils de consommateurs qui ont été comparés : le petit consommateur, le client actif et le couple gros consommateur.

Voici les résultats obtenus :

  • Le petit consommateur, utilisateur d’un compte mo­deste ou secondaire, 63,71 euros en métropole, hors banques en ligne.
  • Un client actif avec une consommation courante de services, paie, lui, 234,25 euros en moyenne à la carte, contre 250,53 euros avec un package.
  • Un couple gros consommateur de services disposant d’un compte-titres relativement actif, débourse en moyenne 574,45 euros à la carte et 562,94 au forfait.

Une fois de plus, l’intérêt des packages de service est vraiment à considérer puisque même pour un gros consommateur, il ne parvient pas à faire baisser les tarifs. Les banque en ligne font désormais parti du comparatif mais dans une catégorie à part -allez savoir pourquoi.

Les banques en ligne se placent très bien dans ce comparatif puisqu’elles sont intéressantes dès le profil « client actif » sans que l’on connaisse les critères de comparaison exactes :

Sans en savoir plus le résultat m’étonne. Pour un petit consommateur, une banque en ligne offrant une carte bleue gratuite ne coûte rien – 0 – et je m’étonne de voir émerger les résultats à plus de 150 € par an…

Voir l’article sur MVVA

Commentaires 13

  1. Mais pour le péquin moyen (dans ce cas, moi par exemple), les frais bancaires chez ING ont été de 0,50€ cet année (lié à un achat en $).

    Mon profil : la tenue d’un compte courant avec mastercard gold, livret épargne, transactions et virements divers.

    1. Post
      Author

      Oui, c’est bien ce qui m’étonne. Mes frais chez Boursorama sont inférieurs à 50 € par an alors que j’ai 3 cartes bleues, un PEA actif et une AV.

  2. Il s’agit d’un profil type mais on peut effectivement faire mieux en faisant un peu d’effort (merci Esprit Riche pour les conseils)

    Avec 2 carte bleues (Oney/ING), mais sans PEA ni AV je suis plutôt en positif !

    ING : 0 €
    Oney : frais 35€ + 10€ environ frais achat étranger mais 100€ de cashback

  3. Je suis étonné des tarifs, chez Boursorama il me semble que c’est gratuit à condition d’avoir un salaire minimum de 1600 €.
    Pour ma part je suis au crédit mutuel de Bretagne et je paye 2,79 €/ mois avec une carte mastercard. Sachant que j’ai un PEL, je préfère attendre avant de transférer mes comptes vers une banque en ligne.

  4. Cette année ma banque m’a envoyé un relevé annuel de prestation , 48 euros pour 2010 j’ai une mastercard pour les moins de 25 ans a 12 euros par an et un compte service a 3 euros par mois.
    La mauvaise nouvelle c’est que le mois prochains j’ai 25 ans et ma CB passe de 12 a 35 euros .
    Je vais surement dégager le compte service car ca commence a faire cher .

  5. Bon sujet Michael.

    Ne trouves tu pas que l’opacité dénoncée est encouragé par ces résultats basés sur des tendances et des profils ?

    Je m’explique, si tu es rigoureux et attentif au frais bancaire, c’est-à-dire pas d’agios, de frais de forcage, avec une carte cb basique, on est bien loin de ces chiffres …

    1. Post
      Author

      Il y a 2 éléments : en effet, si l’on prête attention on se rend compte que les frais que nous payons sont souvent inférieurs aux chiffres annoncés (plus de 500 € par an pour un « boursicoteur »). Il arrive cependant que nous n’ayons pas conscience de ce que nous coûte notre banque mais le résumé annuel doit permettre d’avoir un état des lieux précis.
      La technique de test est discutable mais elle permet de comparer, non pas dans son propre cas, mais la tendance des tarifs d’une année sur l’autre…
      C’est simplement un marronnier de plus entre les prix de l’immobilier et le régime de l’été.

  6. Mickaël, que penses-tu de l’assurance protection des moyens de paiement de chez Boursorama ? Ce n’est certes pas cher (1.5€/mois) mais je me demandais si elle avait un quelconque intérêt…

    1. Post
      Author

      Disons que c’est assez complet et pas très cher mais pour moi c’est de la sur-protection. J’aurais la flemme d’utiliser la plupart de ces garanties. Personnellement, je n’en ai pas pour le moment. J’en avais une avec Oney qui ne m’a jamais servi.
      Si vous êtes un poissard ou si vous avez un petit budget qu’un incident peut faire plonger ça vaut le coup.

      Voici ce que ça offre :

      En cas de paiements ou retraits effectués frauduleusement avec un chèque ou une Carte Bancaire, qu’ils soient émis par Boursorama Banque ou par votre autre banque, perdus ou volés, vous pouvez être remboursé jusqu’à 3 000 € par sinistre et par an. De plus, les frais d’opposition sur moyens de paiement vous sont offerts.

      Garantie des achats effectués sur le web

      Garantie meilleur Prix
      Si après avoir acheté un bien sur Internet, vous trouvez, dans les 30 jours qui suivent, un bien neuf identique vendu moins cher chez un autre web marchand, vous pouvez vous faire rembourser la différence.
      Cette garantie vous couvre à concurrence de 3 000 € par an, au titre d’un ou plusieurs sinistres (le prix du bien doit excéder 60 € et la différence de prix doit être supérieure ou égale à 30 € TTC).
      Garantie achat
      En cas de vol ou de destruction totale accidentelle survenus dans les 30 jours à compter de la date d’achat d’un bien ou de sa date de livraison, vous pouvez obtenir le remboursement jusqu’a 3 000 € par an, au titre d’un ou plusieurs sinistres (la valeur du bien doit excéder 60 €).
      Garantie livraison
      En cas de livraison non-conforme ou de non-livraison, vous bénéficiez de l’intervention d’un service juridique spécialisé pour faire valoir vos droits auprès du commerçant. En cas d’échec de la résolution du litige, vous êtes alors indemnisé de la valeur de votre bien dans la limite de 3 000 € (la valeur du bien doit être d’au moins 60 €).

      Protection de vos effets personnels

      Forfait maroquinerie
      Boursorama Protection prend en charge le remboursement de votre sac à main ou de votre portefeuille en cas de vol d’un de vos moyens de paiement ou de vos papiers, à concurrence de 80 € par sinistre et par an.
      Téléphone portable
      Boursorama Protection couvre également, sous certaines conditions, le vol de votre téléphone portable et les communications frauduleuses, jusqu’à 230 € par sinistre et par an.
      Clés, papiers
      Boursorama Protection vous permet de faire face aux frais occasionnés par le remplacement de vos clés, serrures et papiers, jusqu’à 300 € par sinistre et par an pour les clés et 300 € pour les papiers.

  7. Salut Michaël,
    Je voulais te remercier déjà depuis quelques mois d’avoir recommandé Boursorama Banque. J’étais un peu scpetique mais après avoir reçu un appel désobligeant de mon « écureuil » pour une histoire de 15 euros, j’ai pris mes clic et mes clac après 18 ans de fidélité (j’ai 34 ans). Je n’ai jamais eu d’autres banques et les démarches de redomicilation ont été un peu contraignantes mais au final, je suis ravie de ma décision. J’essaye à présent de convertir mes amis (qui sont chez Barclays), collègues et même banquiers (je suis actuellement en pleine demande d’offre de prêts immo).

    Merci encore

    1. Post
      Author

      C’est ce qui m’attriste dans ce domaine : être fidèle n’est pas récompensé, c’est plutôt le signe (pour eux) que vous êtes un pigeon en puissance.
      Il vaut mieux s’habituer aux banques en ligne, les agences sont amenées à disparaitre petit à petit.

      Bravo pour avoir agi !

  8. Pingback: Banques en ligne : toujours moins chères | Communauté du développement personnel

  9. Bonjour,

    Je suis à la banque agricole et après la lecture de « Devenir riche » je vais franchir le pas et me diriger vers les banques en ligne + 1 CCP à 3€80 par mois pour les dépôts d’espèces + chèques car j’ai la hantise des courriers qui s’égarent dans la nature.

    J’ai actuellement une Gold Mastercard et j’hésite entre ING, Boursorama et Fortunéo pour le compte-courant. J’ai lu sur certains forums que la Visa 1er de Boursorama fonctionne très mal à l’étranger. Pourtant je voulais mettre mon compte-courant chez Boursorama et le livret A chez ING.

Ajouter un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée.