Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Tout simplement parce ce qu’elles sont moins chères et plus pratiques que les banques traditionnelles. Ce sont celles que je recommande dans mon livre, Devenez Riche. Ces établissements existent depuis plus de 10 ans et ils sont tous filiales de grands groupe. Que cela soit pour un compte courant, un PEA ou une assurance-vie, tout se passe en ligne ! Mais comment s’y retrouver ?

J’ai sélectionné les banques qui ont pignon sur rue et qui proposent un bon service. Les banques traditionnelles ayant une agence en ligne sont exclus : ce n’est pas en prenant un âne et en lui coupant les oreilles et la queue qu’on obtient un cheval de course.

Depuis plusieurs années, j’utilise une banque en ligne : mes 3 cartes bleues dont une Visa Premier sont gratuites. L’accès à mes comptes se fait entièrement en ligne et je n’ai plus à aller voir mon banquier le samedi matin : il est joignable en permanence ! Mon argent n’a jamais été aussi bien géré depuis et surtout ma banque ne me coûte plus rien.

Michael – Esprit-riche.com

Questions fréquemment posées :

– Peux-t-on leur faire confiance ? C’est virtuel après tout !

Ces banques existent depuis longtemps, je suis client depuis plus de 5 ans chez Boursorama : je n’ai jamais été aussi heureux 🙂

– Faut-il domiciler ses revenus dans une banque en ligne ?

Non, la plupart de ces banques ne vous oblige à y domicilier vos revenus.

– Faut-il conserver son ancienne banque ?

Seulement si elle ne vous coûte plus rien. Je conserve mon ancienne banque car l’accès en ligne m’est offert. Négociez ou fermez vos comptes !

– C’est compliqué de changer de banque ?

Les banques en ligne proposent des services où ils avertissent les organismes officiels / entreprises de votre changement.

Les critères de sélection des établissements sont :

  • Entièrement en ligne
  • Support client de qualité et avec des horaires importants
  • Capitalisation importante ou support d’un réseau traditionnel
  • Carte bleue gratuite et services à la pointe
Vous pouvez aussi consulter nos articles sur le même thème :

Selon La tribune, Boursorama banque est la banque la moins chère du marché !

boursorama

 

Compte courant

Compte courant

logo boursorama

Boursorama

logo monabanq

Monabanq

logo ing

ING Direct

logo fortuneo

Fortuneo

logo bforbank

BforBank

Montant minimum à l’ouverture

300 €

150 €

750 €

500 €

Pas de compte courant

Conseiller
9h à 20h en semaine et de 9h à 16h le samedi
8h à 22h en semaine et jusqu’à 20h le samedi
8h à 21h en semaine et le samedi
8h30 à 20h du lundi au vendredi (jusqu’à 22h pour passer vos ordres) et de 9h à 13h30 le samedi
Frais de tenue de compte
0 €
0 €

0 €

En dessous de 750 € de versement par mois ou 2 250€ par trimestre, des frais de 15€ par trimestre pourront être facturés.

0 €
Carte bleue Visa 1 350 € de revenus mensuels minimum(2 700 € nets pour un compte joint avec 2 cartes)

ou de 5 000 € d’épargne chez Boursorama

(10 000 € pour un compte joint avec 2 cartes)

30 € / an (débit immédiat)35 € / an (débit différé)

gratuite si formule « Compte tout compris »

A partir de 750 € versé chaque mois sur le compte

1 500 € de revenus nets mensuels(2 500 € pour un compte joint avec 2 cartes)

ou

5 000 € d’épargne chez Fortuneo

Carte bleue Premier 2 400 € de revenus nets mensuels(3 600 € pour un compte joint avec 2 cartes)

ou de 10 000 €

d’épargne chez Boursorama (15 000 € pour un compte joint avec 2 cartes)

95 € / an ou3 € / mois avec la formule « Compte tout compris » Carte bleue Gold MasterCard offerte à tout détenteur d’un compte courant 2 300 € nets de revenus mensuels(3 500 € pour un compte joint avec 2 cartes) ou

15 000 € d’épargne chez Fortunéo

Platinium MasterCard : 4 000 € de revenus nets mensuel

ou 50 000 € d’épargne chez Fortunéo

Retrait zone euro
Retraits gratuits et illimités
Retraits gratuits et illimités pour la Visa Premier, 10 retraits gratuits et 1 € par retrait pour la Visa classique
Retraits gratuits et illimités
Retraits gratuits et illimités
Retrait / paiement hors zone euro
1,99 % du montant
2 % du montant pour le paiement, 0.45 % + 3,81 € par retrait
2 % du montant, (min.0,5 €)
2 % du montant
TEG – Découvert
8 %
13,5 %
8 %
8 %
Chéquier
0 €

avec envoi gratuit à domicile

0 €

avec envoi gratuit à domicile

0 €

avec envoi gratuit à domicile

0 €

avec envoi gratuit à domicile

Virements zone euro
0 €
0 €
0 €
0 €
Virement international
0,1% mini 25 €

Emis : 0,1 % du montant (mini 23 €)Reçu : 0,1 % du montant (mini 10 €)

Gratuit avec formule « Compte tout compris »

Emis : 15 €Reçu : 10 €

Emis : 0,1% min. 23 €Reçu : 12 €

Commission de change additive : 0,1% min. 15€

Frais opposition
0 €
0 €
0 €
0 €
Assurance moyen de paiement
1,5 € par mois, (2,5 € pour 2 titulaires) pour une couverture jusqu’à 3 000 € par sinistre et par an), Garantie achat et Garantie livraison des achats internet et protection des effets personnels
2 € / mois couvre la perte et vol des moyens de paiement

Gratuit avec remboursement des opérations frauduleusessurvenues sur la carte Gold MasterCard ING Direct

sans franchise (après étude du dossier)

1,5 € par mois, (3,3 € pour 2 titulaires) pour une assurance des moyens de paiement
Autres éléments MoneyCenter, outil de gestion des comptes et du budget entièrement gratuitLivraison à domicile de cash

Le compte courant Essentiel + a obtenu le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne 2012

Boursorama Banque a reçu le Trophée de l’innovation 2011 du forum de l’investissement

Boursorama Banque a reçu le Trophée de la Meilleure Banque en ligne en 2011 par Le Revenu

Classée « Banque la moins chère » par le Monde Argent ** – 02/2011

– Monascope, outil de gestion des comptes et du budget- VisioRendezVous avec un conseiller

– Coffre-fort pour documents électroniques

– Option carte qui épargne (gratuit). A chacun de vos achats carte, nous calculons le montant de l’arrondi à l’euro supérieur. En fin de mois, la somme des arrondis est prélevée sur votre compte et placée sur votre Livret d’Épargne monabanq.

– Option compte courant rémunéré à partir du 1er euro créditeur quotidien au taux de 1% (18 € / an soit 1,5 € par mois).

– Bordereau numérique : Vous saisissez le montant de votre chèque sur votre espace client. Vous envoyez alors votre chèque que nous recevons sous 4 jours calendaires. Celui-ci est ainsi crédité à la date de saisie sur Internet. Il n’y a plus de dates de valeur.

– Label d’excellence 2011 pour le compte de dépôt

– Label d’excellence 2011 pour le livret d’épargne

 

 

– Logiciel de gestion du budget inclus- Alerte email/sms gratuite (Arrivée d’un virement, solde inférieur à une certaine somme…) – Possibilité de faire des chèques en ligne- Personnalisation de la carte bleue

Le Revenu, Trophée 2010 de l’assurance-vie. Trophée d’Or dans la catégorie « multisupports offensifs »

Mieux Vivre Votre Argent, Grand Prix 2010 de l’assurance-vie

BforBank Vie a reçu le Laurier de Bronze 2010 d’Investir Magazine dans la catégorie multisupports
En savoir plus


Assurance Vie

Assurance Vie

logo boursorama

Boursorama

logo monabanq

Monabanq

logo ing

ING Direct

logo fortuneo

Fortuneo

logo bforbank

BforBank

Frais d’ouverture, de fermeture et de versement

0 €

0 €
0 €

 

0 €

 

0 €
Performance du fonds euros

Eurossima

3,35 % en 2013

3,42% en 2012

3,72 % en 2011

4,10 % en 2010

4,05 % en 2009

Eurossima

3,35 % en 2013

3,42% en 2012

3,72 % en 2011

4,10 % en 2010

4,05 % en 2009

Eurossima

3,35 % en 2013

3,42% en 2012

3,72 % en 2011

4,10 % en 2010

4,05 % en 2009

Suravenir3,45 % en 2013

3,60 % en 2012

3,75 % en 2011

4,10 % en 2010

4,10 % en 2009

Dolcea vie3,30 % en 2013

3,40 % en 2012

3,60 % en 2011

4,30 % en 2010

4,50 % en 2009

Frais de gestion 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros, 0,85 % sur les autres fonds 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros, 0,85 % sur les autres fonds 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros0,85 % sur les autres fonds

0,95 % gestion sous mandat, unités de compte

0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros, 0,75 % sur les autres fonds 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros, 0,85 % sur les autres fonds
Arbitrages 6 arbitrages gratuits 6 arbitrages gratuits 6 arbitrages gratuits 2 arbitrages gratuits
Minimum à l’ouverture Minimum à l’ouverture 1000 € Minimum à l’ouverture 5000 € Minimum à l’ouverture 1000 € Minimum à l’ouverture 2000 €
Fonds disponibles 200 fonds dont 6 trackers 25 fonds sélectionnés 18 fonds sélectionnés Plus de 140 fonds 28 supports financiers
En savoir plus Demander une documentation gratuite Boursorama Banque – Assurance Vie Demander une documentation gratuite Monabanq

Demander une documentation gratuite ING Direct
Demander une documentation gratuite Fortuneo Demander une documentation gratuite

 

Compte bourse / compte titre

Bourse

logo boursorama

Boursorama

logo boursorama

Saxo Banque

logo boursorama

Binck Bank

logo fortuneo

Fortuneo

logo bforbank

BforBank

Coût par transaction

Découverte : 1,99 € par transaction jusqu’à 500 €au-delà de 500 €,0,60% sur le montant total de l’ordre

.Classic : 5,50 € par transaction jusqu’à 1 000 €

au-delà de 1 000 €, 0,48% sur le montant total de l’ordre (avec un minimum de 8,95 €)

Trader : 16,65 € par transaction

jusqu’à 7 750 € au-delà de 7 750 €, 0,22% sur le montant total de l’ordre

(les formules plus avancées ne sont pas présentées ici)

0.10% par ordre (avec un minimum de 5€)

Inférieur ou égal à 1 000€ – 2,50€

Au-delà de 1 000€ et jusqu’à 5 000€ – 5,00€

Au-delà de 5 000€ et jusqu’à 7 500€ – 7,50€

Au-delà de 7 500€ et jusqu’à 10 000€ – 10,00€

Supérieur à 10 000€ – 0,10%

Si 50 000 € d’encours : 0 € les 2 premiers ordres inférieurs

ou égaux à 10 000€ chaque mois

calendaire, 20€ à partir du 3ème

ordre, 0,20 % pour tout ordre

supérieur à 10 000€

Minimum une transaction / mois : 4,90 € pour un ordre inférieur ou égal à 1635 €

0,30 % pour un ordre supérieur

Si 5 000 € d’encours : 15,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 8640 €

0,18 % pour un ordre supérieur

Sinon 120 € / trimestre débités

(les formules plus avancées ne sont pas présentées ici)

Ordre inférieur à 500 € – 3 €

Orde entre 500 € et 2 000 € – 5 €

Ordre entre 2 000 € et 3 000 € – 7 €

Ordre entre 3 000 € et 7 700 € – 11 €

Ordre supérieur à 7 700 € – 11 € + 0,12 % sur la part de l’ordre supérieure à 7 700 €

Droit de garde
0 €
0 €
0€ de droit de garde, 0€ d’abonnement, 0€ de tenue de compte,0€ d’encours minimum, 0€ de frais d’inactivité
0 €
0 €
Bourse US 0,12 % min. 23,90 € 2 cts /action par trade (avec minimum de 15 USD ) NYSE, Nasdaq et Amex 15 $ + 0,15 %
Bourses européennes (Nyse Euronext valeurs non Euro, Francfort, Milan, Londres, Madrid, Zurich) 0,45 % min. 32,90 € 0.10% par trade (avec un minimum de 12€)
Francfort (XETRA), Madrid, Milan, Dublin, Vienne 15 € + 0,15%
Toronto 15 C$ + 0,15%
1 % min. 30 €
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(offre limitée)

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  • Boursorama Banque a été créé en 2006, filiale de la Société Générale
  • Monabanq a été créé en 2006, filiale des 3 Suisses et de Cetelem
  • ING Direct a été créé en 2000, filiale d’ING Group
  • Fortuneo a été créé en 2000, filiale du Crédit Mutuel
  • B for Bank a été créé en 2009, filiale du Crédit Agricole
  • Tarifs 2014

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