Votre carte bleue gratuite, c’est possible (et recommandé) !
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Payez-vous encore votre carte bleue ?
Il existe depuis un long moment maintenant des entreprises qui proposent des cartes bleues gratuites. Si vous payez encore votre carte bleue auprès de votre banque traditionnelle, cette nouvelle peut vous surprendre.
En moyenne, une carte bleue classique Visa ou MasterCard national coûte 35€ en débit immédiat et plus de 40€ pour une carte proposant un débit différé.
Une Visa Premier ou une Gold MasterCard sera proposée à plus de 100€.
Alors comment avoir une carte bancaire gratuite ?
Voici le principe :
2 formules différentes existent. Soit vous gardez votre compte chez votre banquier et vous souscrivez au service d’un autre organisme, soit vous ouvrez un autre compte dans une banque proposant une carte bleue gratuite.
Les banques proposant cela sont toujours des banques en ligne.
Exception à la règle, le Crédit Agricole propose une formule où votre carte est remboursée en fonction de son utilisation. Pour être gratuite, le client devra effectuer 2250 opérations dans l’année soit 7 opérations par jour. Un peu difficile à atteindre non ?
Bien souvent la gratuité est soumise à conditions. Il va s’agir principalement d’un montant minimum de dépenses à effectuer sur le trimestre ou l’année.
Axa banque propose un système particulier. La carte vous sera remboursée à hauteur de 50% pour un montant annuel de dépenses compris entre 7 000 € et 14 000 €. Au delà de 14 000€, la carte vous sera remboursée à 100%.
Le compte est rémunéré à 1% pour les liquidités présentes. 14 000€ me paraît un peu difficile à atteindre pour un célibataire et je n’aime pas vraiment le principe de devoir compter sur un an les dépenses effectuées.
Boursorama Banque offre une carte bleue gratuite dès que vous pouvez justifier de 1660€ de revenus mensuels net ou si vous avez un encours de 5000€ sur des comptes d’épargne. Cette offre permet d’obtenir une carte bleue Visa. Pour une Visa Premier, il faudra justifier de 3300€ de revenus mensuels net ou avoir 15000€ d’encours. Si la seconde formule sera difficilement accessible à la plupart des gens, la première formule devrait facilement l’être. Si vous lisez mon blog depuis quelques temps, vous savez l’importance que j’accorde à l’épargne.
Oney est une carte de crédit (avec réserve d’argent) dont l’avantage est d’avoir du cash back (un pourcentage de l’argent dépensé vous est reversé) et d’avoir 2 cartes bleues gratuites différentes :
- La mauve est une simple carte de paiement qui est gratuite.
- La carte verte offre du cashback et coûte quelques euros (carte plus assurance). Vous pourrez ainsi obtenir 1% de vos achats en cashback jusqu’à 100€ mais aussi bénéficier de cashback plus élevé avec une large sélection de partenaires.
L’avantage de Oney c’est que vous n’avez pas à changer de banque puisqu’il s’agit d’un compte externe.
Personnellement j’ai une carte verte depuis plus de 6 mois et cela fonctionne parfaitement. J’ai même accumulé 70 € de cashback sur cette période ce qui me rembourse largement la petite cotisation pour la carte. (update : j’ai accumulé plus de 100€ la première année)
Oney vous attribue un montant mensuel que vous pouvez dépenser avec votre carte. Au delà de ce montant l’argent utilisé devra être remboursé avec des intérêts : Ne faites jamais ça !
Il convient de surveiller l’état de sa réserve et cela demande un peu de discipline.
Un autre avantage de cette carte, c’est de pouvoir retirer de l’argent dans le distributeur que l’on souhaite et sans limites ! Actuellement avec ma banque, au bout de 4 retraits dans un distributeur qui n’est pas dans son réseau, chaque retrait est facturé 1 €… Autant dire que c’est bien agréable de ne plus se poser ce genre de questions.
D’autres banques offrent peut-être des services similaires mais quoi qu’il en soit il est possible de réduire vos frais de fonctionnent.
Boursorama et Oney sont pour moi les 2 systèmes les plus simples.
Avez-vous déjà une carte bleue gratuite?
Publié le 17. mar, 2008 par Michael dans Finance personnelle
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80 commentaires pour “Votre carte bleue gratuite, c’est possible (et recommandé) !”
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15 septembre 2009
[...] faire suite à mon article sur les cartes bleues gratuites où je comparais plusieurs cartes dont Oney (que je possède depuis un an), Axa banque et [...]
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29 septembre 2009
[...] peut donc largement être améliorée et ce n’est pas pour rien que je fais la promotion des cartes bleues gratuites qu’offrent différentes banques en ligne comme ING Direct (lien vers page d’accueil), [...]
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18 février 2010
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CHAUVIN
01. nov, 2011
Bonjour
Seul inconvénient, de taille si vous êtes étudiant : BOURSORAMA ou ING n’offre pas de liaision avec le portefeuille électronique MONEO, donc impossible de recharger votre compte pour le R.U !
P.C
Michael
01. nov, 2011
Ca existe encore Monéo ? Effectivement si vous êtes utilisateur, c’est un inconvénient mais il faut voir si cela vaut la peine de payer pour vos services bancaires !
CHAUVIN
01. nov, 2011
C’est le seul moyen de manger au restau universitaire de plusieurs grandes villes (Bordeaux et Strasbourg testés) ! Ou alors on paie en liquide à chaque passage.
melina
02. nov, 2011
Mais il ne la font plus la oney :’(
Jérémie
29. déc, 2011
Bonjour,
Bien intéressante cette discussion… Chercher la carte gratuite est mon objectif (qui a dit le Graal?) car ce moyen de paiement est génial… et imposé. C’est de la vente forcée, ni plus, ni moins. Je n’ai pas de carte mais petit à petit, je me retrouve face au refus (agressif parfois – je ne plaisante pas) de commerçants qui ne veulent pas de mon chèque Caisse d’Epargne. Restaurant, coiffeur, Cash Express Rouen… Si je n’ai pas de liquide, on me demande de faire régler par quelqu’un d’autre… pas mal, non? Merci aux banques de facturer si lourdement un moyen de paiement imposé par elles-même, et qui leur fait une sacré économie de ventilation documentaire et de frais de personnel, et qui leur permet de conserver les liquidités en caisse…. J’enrage.
Lucifer38
12. fév, 2012
Bonjour, Je suis titulaire d’une carte mauve oney depuis plusieurs années.
Juste pour info, banque Accord me l’a renouvelée à sa date d’expiration. Donc, en fait, elles (carte verte et mauve) ne sont plus commercialisées mais elles sont renouvelées pour les clients qui en sont titulaires.
Je m’étais entretenu au téléphone avec un chargé de clientèle qui m’a indiqué que c’est la Loi Lagarde qui a provoqué l’arrêt de le commercialisation de ces cartes. En revanche, ils réfléchissent à re-proposer ce type de carte sous des formules différentes et notamment une Visa Premier.
Cdlt
Michael
12. fév, 2012
Merci pour l’information !
Olivier
28. fév, 2012
on peut encore poster sur ce fil en 2012 ?
Bon, alors je me lance !
Je voulais signaler un GROS bémol sur Boursorama : en dehors du cas des revenus mensuels suffisants, il faut leur laisser 5000 euro sur un compte NON productif d’intérêts.
Or si vous placer cette somme ne serait-ce que sur un livret A tout bête, il vous rapporterait, à 2.25%, plus de 112 euro/an.
Le voilà, le prix de la carte bleue gratuite !
Michael
28. fév, 2012
N’importe quoi
5 000 € d’encours sur un Livret A ou n’importe quel autre compte fait l’affaire.
Julien
02. mar, 2012
Il suffit d’ailleurs d’avoir ces 5000€ juste au moment de la validation de la demande de carte.
Ils peuvent être retirer des comptes bourso des le lendemain
david86
02. mar, 2012
J’ai ouvert il y a 1 mois un compte courrant sur ING , la gold mastercard est gratuite sans aucune condition et j’ai reçu une prime de bienvenue de 80 € pour avoir fait un premier versement de 750€ . Apres avoir étudié toute les offres je pense avoir fait le bon choix , je recommande .