Banques en ligne : toujours moins chères

Michael Ferrari Gérer et épargner 35 Commentaires

Les tarifs des banques se calment. C’est ce que constate l’enquête réalisée par Mieux vivre votre argent mais une tendance de fond reste forte : les banques en ligne sont toujours moins chères : jusqu’a 63 % pour un petit consommateur et pour les meilleures cela veut dire que vous payez 0.

Et si comme moi, vous avez autour de vous des gens qui vous demandent l’air suspicieux « Mais c’est fiable une banque en ligne ? », faites comme moi et allez vous jeter sous le prochain bus qui passe.

En attendant, jetez un oeil à mon comparatif pour trouver les meilleurs offres que cela soit pour une carte bleue gratuite ou un contrat d’assurance vie.

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Commentaires 35

  1. gunday

    JE NE SUIS PAS D’ACCORD AVEC TOI : les bus ça fais trop mal pour que je me jette moi même en dessous, par contre je veux bien déléguer…

    Sérieusement, effectivement, on a déjà tous entendu, les banques en lignes, c’est du vents, leurs contrats sont investis à 100% sur du risqué comme la Grèce (dixit ma conseillère au CA qui a pris particulièrement cher avec la Grèce)
    Et de nombreux autres arguments creux.
    Dans l’absolu je dirais une chose : le prix de la banque est le prix que les gens sont prêt à payer pour se service.
    Si les gens continuent de payer, c’est que dans un sens il le veulent bien.

  2. Zio

    J’avoue, avant de sauter (j’ai pas osé sous le bus) le pas, je me suis posé la même question.

    Ce qui m’a décidé, c’est le fait que la banque online sur laquelle j’ai jeté mon dévolu est une filialle d’une grande banque physique.

    Je suis satisfait de ma carte gratuite.
    De plus, le petit côté brocker de Fortuneo n’est pas pour me déplaire.

    Mais si vous préférez raquer,
    C’est vous qui voyez !
    ( y’en a qui ont continué, mais ils ont eu des problêmes )

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      Michael

      Oui, elles le sont toutes. L’activité banque de détail est très (trop ?) règlementée en France n’importe qui ne peut pas ouvrir sa banque en ligne.

  3. Julien

    Apparemment j’ai fais un bon choix avec Boursorama, même si ce n’est pas LA banque la moins chère.

    En 4 ans je n’est jamais eu le moindre problème avec eux.

    Joignables par mail et téléphone ils ont toujours répondu à mes questions rapidement et se sont toujours montrer très professionnels et corrects.

    Fortuneo semble moins chère mais je ne connais pas leurs pratiques, de même que pour ING Direct.

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  4. Zio

    J’ai bien eu un problême de retard de transfert de compte titre, mais celui-ci a été réglé 2 jours aprés mon appel chez Fortuneo.

    A mon avis, le retard est plutôt dû au manque d’enthousiasme de notre illustre écureuil national,
    résolument fort peu enclin à partager les noisettes de ses clients de longue date devenus soudainement infidèles.

    Le petit animal me brisa presque le coeur quand avec l’énergie du désespoir, il proposa de me reverser une bonne partie des frais d’ordres de bourse en plus de m’offrir les droits de garde.

    Malheureusement, le rongeur d’ordinaire doté d’une vélocité fort peu commune, avait réagi un peu tard…

    Manque de réflexe qui, dans la nature peu s’avérer fatal.

    En vous remerciant,

    Bonsoir

  5. Laura

    Salut Mickaël, je voulais d’abord te féliciter et te remercier pour ce site si… amical, dans sa volonté de nous aider, nous pauvre « autres » qui ne savons pas bien gérer notre argent (et ne parlons pas du reste !).

    Bref, pour les banques j’ai noté et je pense agir bientôt, et j’avais une petite idée/ question pour un éventuel article :
    je suis fascinée par le fonctionnement du site VDM (où l’internaute fait globalement tout, il écrit, il modère, il fait le traffic…) et puisque tu es bien plus doué que moi, je me disais que tu pourrais te pencher sur ses créateurs et leurs parcours ?

    Voilà voilà, cela dit je n’ai pas encore réussit à faire le tour complet de ce site, donc je repars dévorer les articles.

    Ciao !

  6. dev

    Les besoins des gens sont différents. Si toute l’activité de quelqu’un se résume à un petit boulot, une banque en ligne peut faire l’affaire. Mais si vous êtes dans un gros business vous avez besoin d’une relation privilégiée avec un conseiller et pas d’un contact impersonnel.

    Si vous saviez combien j’ai gagné en facilités juste parce que mon conseiller me connaît personnellement…
    Il me suffit de lui passer un coup de fil pour régler un tas d’affaires qui autrement nécessiteraient de longues procédures et de la paperasse. Sans compter les tuyaux (de personnes clés qui me récommande, des conseils detaillés sur des placements, des dossiers complets qui met à ma disposition etc)

    Les banques en ligne c’est bien quand vous avez de petits revenus et vous devez obéir à un budget très serré ou quand vous degagez un manque de confiance et votre interlocuteur ne vous prétera pas assez d’attention et fera le strict necessaire. Dans ce cas il est certain que derrière une ligne il sera plus attentif parce qu’il ne sait pas avec qui il parle.

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      Michael

      Tout à fait. Il s’agit bien de compte personnelle. Pour un business ou un investissement avoir un bon banquier dans son équipe est capital et c’est une relation de confiance avant tout.

      1. dev

        En fait, les conseillers ne prennent pas beaucoup de risques, car les communications téléphoniques sont enregistrées. Mais ils n’acceptent pas cette façon de gestion avec tout le monde.
        Il faut avoir un compte solide, une allure rassurante, des références si possible, une ancienneté en tant que client etc.

        A mon avis, si quelqu’un choisi une banque en ligne, il est préférable de choisir une filiale d’une grande banque, s’il veut plus tard faire des affaires, parce que son historique dans la filiale l’aidera. Le but étant de passer dans le private banking de la grande banque un jour. C’est là que se trouvent tous les privilèges.

  7. Zio

    @dev oui nous sommes d’accord.

    La ou je le suis moins c’est quand vous dites « Les banques en ligne c’est bien quand vous avez de petits revenus et vous devez obéir à un budget très serré ».

    Bien qu’ayant des revenus confortables, je considère que chaque « baby step » (suppression de CB à 5€/mois, autorisation de découvert à 1€/mois,…) est important.

    De plus rien ne vous empêche de garder votre banque physique, il suffit de ne pas vouloir payer ce que l’on peut avoir gratuit ailleurs.

    1. dev

      Vous avez raison sur les principes (chaque « baby step » est important, ne pas vouloir payer ce que l’on peut avoir gratuit ailleurs). Ces principes font partie d’une discipline qu’il faut avoir pour la gestion de ses finances.

      Si j’ai un autre point de vue, c’est parce que j’ai constaté que l’on perd beaucoup de temps en cherchant toujours les procédures idéales, les choix parfaits et les meilleurs prix. Il ne s’agit pas d’une question de banque, mais d’une question de comportement. On prend l’habitude de tout décortiquer et on finit par gagner de l’argent et perdre son temps.

      Un membre de ce forum nous expliquait un jour que pour une erreur de 5 centimes à la caisse, il avait insisté et la procédure de remboursement a duré 10 minutes. Il voyait le gain de 5 centimes et il ne voyait pas qu’il évaluait son temps à 30 centimes/heure. C’est une des raisons pour laquelle on reste toujours pauvre.

      Quand vous avez de petits revenus, il faut faire très attention, mais quand vous avez un peu d’argent ce n’est pas la peine de perdre du temps avec des détails. Ce qui compte c’est le sérieux et la solidité de la banque et pas le coût de sa CB. C’est mon point de vue qui n’engage que moi.

      1. gunday

        Autant je peux comprendre qu’on trouve intéressant une banque en raison non de son prix mais de la relation qu’on a avec elle, autant ce dernier me surprend.
        Pour décortiqué, effectivement cela me parait important.
        Ca permet d’éviter des gens signant un contrat sans savoir à quoi il s’engage.
        Ou simplement savoir de quoi on parle.

        1. dev

          On peut pas tout décortiquer. On passera à côté de la vie comme ça. Il faut tout simplement savoir à quoi il faut prêter notre attention. Cinq centimes d’euros de commission sur des actes répetitives (par exemple passage fréquent d’ordres boursières) est plus important que le coût d’une CB (dont il question ici).
          Faire attention aux clauses d’un contrat est important aussi.

          Il faut savoir distinguer l’essentiel, car on ne peut pas tout faire.
          N’oublions pas que des choses comme banque, travail, administration etc sont de la logistique de vie et pas la vie elle-même.
          Personnellement je ne compte pas consacrer beaucoup de temps à la logistique. Je ne prendrai pas mon argent avec moi dans ma tombe.

      2. Zio

        Je comprends bien votre point de vue, mais laissez moi utiliser le calcul d’évaluation du temps avec notre histoire de carte bleue.

        Pour gagner 5€ nets d’impôt avec un Taux MOYEN d’Imposition sur le revenu de 20%, cela nous donne 6,5€
        Multiplions cela par 60 mois (ne comptons que 5 ans de carte gratuite pour ne pas affoler les compteurs)
        Cela donne 390€ pour le quart d’heure que va prendre le remplissage du dossier.Soit 1560€ de l’heure => temps plutôt pas mal dépensé.

        Cela dit je suis d’accord : ces 390€ sont bien peu de choses si la banque online manque de sérieux et de solidité.Or rien de tout cela : service client réactif et au niveau de la solidité, il s’agit d’une filiale d’une grande banque.

        Ce qui m’a « achevé » en plus de la carte, c’est leur tarif zero courtage qui correspond pil-poil à mon profil d’investisseur.
        Et la c’est des économies de malade en frais de courtage par rapport à ma banque physique.

        Effectivement c’est une question de point de vue, et fort heureusement nous ne partageons pas tous le même.

        1. dev

          —« Cela donne 390€ pour le quart d’heure que va prendre le remplissage du dossier »—

          Si tout ce que vous avez à faire est un remplissage de dossier, vous n’avez pas une logistique financière compliquée apparemment. Bien que cela prend beaucoup plus de temps avec la recherche et la comparaison de banques.

          Nous ne sommes pas tous dans le même cas de figure. Moi par exemple pour changer de banque, il faut que je modifie ma logistique financière. Je suis dans le tourisme, je m’active dans plusieurs pays, mes banques sont liées entre elles avec des partenariats de collaboration, des virements entre comptes et vers tiers etc
          Sans compter que vous ne trouverez pas partout l’organisation de la France. Dans quelques pays, il n’y a pas une culture de professionnalisme et une modification postérieure dans votre organisation (liaison entre les banques) peut s’avérer cauchemardesque.

          C’est la raison pour laquelle je privilégie la solidité. Vous mettez un système solide en place et vous êtes tranquille pour beaucoup d’années après.

          Si on s’ active uniquement en France, c’est plus facile bien sûr, mais il faut prévoir aussi. Par exemple, l’ancienneté dans une banque en tant que client compte énormément dans la relation, l’obtention des prêts, l’avancement des projets etc.

          Je suis à la même banque française depuis 15 ans où je suis satisfait et j’ai un certain poids comme client. Ce serait une stupidité de ma part de troquer mon capital relation contre une économie de quelques euros dans une autre banque.

        2. gunday

          Vous mélangez relation avec un conseiller et relation avec la banque.
          Lorsque vous avez un bon conseiller, quelques soit l’ancienneté, vous aurez un bon service.
          Si vous avez un mauvais conseiller, quelque soit l’ancienneté vous aurez un mauvais service.

          Dans toutes mes banques, jusqu’à maintenant un conseiller me durait entre 6 mois et 2 ans. Les meilleurs étant rapidement promu à des postes plus intéressants que la gestion de la clientèle.

          Après, si vous êtes client banque privée, les données changent surement.

  8. dev

    gunday, je l’ai dit dans un message plus haut que le but, à mon avis, doit être de passer un jour dans le private banking même si on commence par une banque en ligne. Je suis, en effet, client banque privée.

    Je crois que même si on ne l’ est pas, l’ancienneté dans une banque compte. Je ne peux pas croire que vous êtes à la merci d’un mauvais conseiller, si vous êtes ancien et avez un compte costaud. Il regardera votre historique quand même.

    Mais vous avez peu-être raison. Un conseiller même avec toutes les bonnes intentions du monde ne peut pas faire grande chose, s’il manque de compétences. Une raison de plus pour choisir sa banque selon son sérieux et pas selon le moins cher s’il on veut avoir de bons conseillers.

    Si les activités de quelqu’un sont simples, il peut changer de banque à tout moment. Mais si elles sont plus complexes, sa logistique financière devient comme une toile d’araignée avec le temps. Une banque (surtout une banque d’affaires) n’est pas seulement un établissement qui gère vos comptes. C’est un portail pour beaucoup d’autres activités (par ex. immobilier) ou organismes (par ex.clubs d’investisseurs).

  9. Arnaud

    Bonsoir,
    Les banques en lignes font elles des prêts immo, prêts à la consommation?
    C’est à partir de ce biais là que les banques peuvent « verrouiller des clients » sur des packages de services à tarif élevé.
    Il me semble que la CB gratuite est conditionné à un certain niveau de revenus ou d’épargne?
    Pouvez vous me confirmer ces informations svp.
    Merci
    Cdt
    Arnaud

    1. gunday

      Certaines banques en lignes font des prêts immos et des crédits consommation.
      Pour les tarifs, je vous conseille de regarder les conditions tarifaire.
      Mais par exemple chez boursorama, à partir de 5.000€ d’encours vous avez une CB classique.

  10. Fabien de Argent-Pour-La-Vie.com

    Je suis chez AXA Banque depuis plus de 8 ans et j’en suis très satisfait.
    D’une part et quelle que soit l’heure ils sont joignables facilement.
    Pour l’anecdote je me suis fais pirater un compte auprès d’un site marchand il y a quelques mois (quelqu’un avait acheté un PC à mes frais). Je m’en suis aperçu un soir vers 23h30 et je vous assure que de pouvoir joindre un conseiller à cette heure qui a fait le nécessaire a été un grand soulagement.
    Ayant mes assurances également chez AXA, mon agent a aussi le rôle d’intermédiaire si j’ai vrai besoin d’avoir une personne physique en face de moi.
    De plus les tarifs sont très corrects…
    Bref, je ne suis pas près de changer.

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      Michael

      Effectivement Axa semble être une bonne banque en ligne, j’ai eu plusieurs échos positifs. Leur problème c’est que niveau marketing, ils sont nuls alors qu’ils étaient parmi les premiers.

      1. Fabien de Argent-Pour-La-Vie.com

        Je ne suis pas sûr du tout que leur marketing ait été nul.
        Pour mémoire ils ont racheté « banque directe » de façon a avoir une structure et une base de client.
        A l’inverse d’autres banques en ligne, leur priorité n’est pas d’aller capter des clients externes à AXA (ça coûte cher!) mais plutôt de transformer les clients Axa Assurances en clients Axa Banque. Les banques traditionnelles s’étant misent aux assurances elles pouvaient facilement avoir une vue sur les primes d’assurances de leurs clients…Axa Banque a donc été la réponse d’Axa Assurances pour contrer ce phénomène.
        Par exemple, il y a quelques temps ils offraient à leur (bons) client Axa Assurances 150€ positionnés sur un compte Axa Banque. Libre au client de les prendre ni plus ni moins ou bien de tester la banque et de faire son choix. L’opération a été un succès et de taux de rétention élevé. De plus étant client Axa Assurances, 5% du montant global de mes contrats m’est recrédité sur mon compte Axa Banque une fois par an (environ 150€)…donc tout bon !

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          Michael

          Vous me confirmez l’idée que leur service est bon avec l’exemple que vous donnez. Cela dit, pour compléter mon point de vue, je pense que leur stratégie de conversion des clients déjà acquis est bonne et parfaitement logique mais n’est pas suffisante pour devenir un acteur de référence au même titre que Boursorama ou Fortuneo d’autant que le marché est encore très ouvert pour une deuxième ou troisième place.
          Par exemple, je n’accroche pas avec l’apparence du site qui me rappelle trop nos bonnes vieilles banques traditionnelles ou un assureur « à la papa », loin de l’image d’une banque en ligne. Mais ce n’est qu’un avis 😉

  11. Kalagan

    Je suis client chez Boursorama et Fortunéo depuis un baille déjà ! J’ai jamais payé AUCUN frais bancaire, j’ai 2 carte Gold, et je n’ai jamais eu de soucis particulier.

  12. Ludo07

    « Un membre de ce forum nous expliquait un jour que pour une erreur de 5 centimes à la caisse, il avait insisté et la procédure de remboursement a duré 10 minutes. Il voyait le gain de 5 centimes et il ne voyait pas qu’il évaluait son temps à 30 centimes/heure. C’est une des raisons pour laquelle on reste toujours pauvre. » -> Tiens on parle de moi lol (gains annuels 2011 sur ce type d’erreur, environ 300 euros, autant que le livret A plein, non ?)

    1. Post
      Author
      Michael

      Merci d’avoir gentiment servi d’exemple 🙂
      Certes mais le livret A ne te mènera pas loin même si le plafond est doublé.
      Tu as gagné 300 € pour combien de temps passé au total ?

      1. gunday

        Un autre question que je me pose : aurait il été possible de convertir le temps passé ainsi en emploi?

        Genre 2 minutes par ci, 1h par là, …
        Si oui, effectivement ce serait intéressant, si non, je crois que la meilleure solution reste bien de râler! 😉

        1. dev

          Oui, gunday, vous pouvez utiliser le temps gagné pour une formation, pour chercher des opportunités, pour réviser votre stratégie, pour faire un site, pour développer un produit/service supplémentaire, pour vous occuper de la promotion de votre affaire, pour élargir votre réseau, pour écrire un livre, pour apprendre une langue et cibler l’étranger, etc Tout cela se traduira en argent tôt ou tard.

        2. gunday

          Vous êtes biens conscient, que dans une réclamation sur un ticket de course, on parle de quelques minutes exceptionnellement on va dire une fois par mois.

          Je ne suis pas capable en 3 minutes d’écrire un livre, apprendre une langue, ….

      2. Ludo07

        Je ne parle pas de temps, mais d’injustice. Je n’aime pas être volé, c’est tout ! D’ailleurs Auchan fait la pub sur ce sujet en ce moment et rembourse le produit en cas d’erreur de prix (a hauteur de 10 euros/jour et /personne). Mais je ne passe pas tout mon temps à ça, je profite des produits 100% remboursés (500 euros/an en moyenne), un jardin me fournit fruits et légumes suivants les saisons, des poules me pondent des oeufs, je fait ma charcuterie, confiture, me débrouille pour ne jamais aller au garagiste (achats pièces et réparation avec des amis), je vend parfois des objets sur vide-greniers, ebay, … plus quelques boulot chez des gens … je sais certains me diront que c’est du gagne petit, mais pour le moment, cela me convient.

      3. Ludo07

        Si on prend l’exemple des banques en ligne et un coup moyen de 100 euros des banques traditionnelles.

        Si on ramène au cout horaire économisé annuel :

        100 / (24*365) = 0.011 euros de l’heure 😉

  13. dev

    gunday a écrit: « Vous êtes biens conscient, que dans une réclamation sur un ticket de course, on parle de quelques minutes exceptionnellement on va dire une fois par mois.

    Je ne suis pas capable en 3 minutes d’écrire un livre, apprendre une langue, …. »

    Je ne suis pas contre les réclamations, mais contre un ratio argent gagné/temps dépensé quand il n’est pas favorable; quand on peut mieux exploiter ce temps, pas forcement pour l’argent, mais aussi pour sa tranquilité d’esprit.

    Bien sûr il y a des exceptions. Un manque de 11 E sur une fiche de paie c’est serieux, non seulement à cause de la somme, mais parce qu’il peut provenir d’un mauvais calcul au niveau informatique qui aura des conséquences sur les prochaines fiches de paie et sur les coefficients qui y sont basés.

    Pour le reste, avez vous compris que je soutiens qu’on peut écrire un livre ou apprendre une langue en 3 minutes?
    On fait un tout petit peu par jour ou quand on peut et après quelques mois notre projet est complet.

  14. Yoann

    Bonjour,

    Les banques en ligne me semblent intéressante mais j’ai encore deux réserves.

    premièrement : Je gagne le smic, puis je quand même bénéficier d’un carte bancaire gratuite sachant qu’il faut gagner un salaire minimum.

    Deuxièmement ; Si je prend une banque en ligne, me conseiller quand même de garder des comptes dans mon autres banques ou faut il tout basculer vers la banque en ligne?

    Merci d’avance,

    Yoann

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