Votre maison est-elle un actif ?
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La question est très simple : votre maison est-elle un actif ?
Pour y répondre, commençons par une définition : actif ?
“Qui accomplit un travail effectif”.
Comme le suggère Robert T. Kiyosaki dans ses livres, un actif est quelque chose qui met de l’argent dans votre poche.
La confusion est souvent grande entre un actif et un passif. Un passif, lui, vous coûte de l’argent. Pour mieux comprendre les différentes notions de flux d’argent vous devez faire la distinction entre ces 2 éléments de base.
La notion de flux d’argent est essentielle dans l’atteinte de la liberté financière : un actif génère un flux d’argent (supposé régulier).
Simple ?
Si vous trouvez ça évident, c’est bien ! Vous faites déjà parti d’une minorité. La plupart des gens sont persuadés que leur maison est un actif alors qu’elle ne rapporte pas d’argent ; elle en coûte chaque mois.
On réfléchit en terme de liberté financière, pour atteindre cette liberté il est nécessaire de prendre en compte chaque entrée et sortie d’argent. Si vous avez acheté une maison et qu’elle ne vous rapporte pas d’argent, ce n’est pas un actif !
Ne vous méprenez pas, ça ne veut pas dire qu’il ne faut pas acheter sa maison. Tout le monde aime bien être propriétaire, ça fait toujours mieux dans les repas de famille et ça fera un bon sujet de discorde entre les enfants plus tard.
Le propos est simple, n’appelez pas un passif “actif” sous prétexte qu’il vous coûte cher en charge ou qu’au bout de 20 ans il est à vous, ça n’a rien à voir.
Après, dans une stratégie de construction de patrimoine, je ne suis vraiment pas convaincu qu’il soit opportun d’acheter sa maison : la charge financière que ce genre d’achat fait peser est toujours trop grosse pour vous permettre d’investir par ailleurs et surtout pour vous permettre de prendre des risques.
Je me suis posé cette question depuis longtemps et je pense que la réponse est simple : si vous voulez rentrer dans le schéma traditionnel et utilisé par la majorité des gens, c’est qu’il faut faire :
- fin d’études, boulot, prendre un animal de compagnie, trouver une copine, acheter sa résidence principale, faire un enfant, financer études des enfants, achat résidence secondaire.
d’un autre côté, la voie est moins claire et moins tracée mais néanmoins possible :
- fin d’études, boulot, investissement, développement entreprise, investissement, financement études des enfants.
Et si c’était ça le secret du succès ? pas d’animal de compagnie ni de copine 
Plus sérieusement, réfléchissez vraiment à ce qu’est vraiment votre maison. Bien souvent la confusion est faite entre le fait de devoir payer un loyer et le fait de rembourser un crédit mais c’est une erreur de raisonnement que de croire que tout le monde doit payer un loyer et surtout de comparer ces 2 éléments : cela révèle surtout un mode de pensée hyper-classique et donc peuy enclin à atteindre une quelconque liberté financière.
Il y a un an, jour pour jour :rien du tout !
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Commentaires
Tout à fait d’accord ! Une maison coute plus qu’elle ne rapporte. Et pas seulement en entretien, mais aussi en taxe diverses (abonnements EDF, Tel, Taxe foncière, impots locaux…). Bref, une maison a une valeur d’usage, et une valeur d’échange, qui peut rassurer certes, par rapport à des investissements financiers.
Ceci étant, d’ici quelques années, quand l’immobilier aura chuté de 50%, certains se mordrons les doigts: non seulement ils auront fait un mauvais investissement, mais en plus ça leur aura couté de l’argent et du temps !
Avec un niveau de la Bourse aussi bas, il est clair que l’arbitrage est facile aujour’hui…
Je suis à moitié d’accord.
Tant qu’on paie un loyer ou un remboursement d’emprunt, je suis d’accord, ça ne change pas grand chose.
Par contre, lorsqu’on a fini de payer son emprunt, il se passe quelque chose !
On peut tout à fait considérer sa maison comme un capital (la valeur du bien à l’instant t), et l’absence de loyer comme un gain.
Juste un petit calcul simple : (loyer * 12) / (valeur du bien) = rentabilité du loyer.
Si on achète : (remboursement*12) / (valeur du bien) = rentabilité de l’investissement.
Une fois qu’on a fini de payer : (économie*12) / (valeur du bien) = rentabilité de votre actif.
C’est comme avoir l’équivalent de la valeur du bien à la banque sur un compte rémunéré.
En suisse, le fisc considère un bien remboursé comme un actif et est imposé en tant que tel.
En passant, si la rentabilité est inférieure au taux de rémunération d’un livret ou d’un fcp sans risque, vendez !
Dernière chose : je ne comprends pas bien comment font les gens qui vivent sans avoir besoin de logement 
!
Cdlt.
Avoir un enfant, payer les études des enfants… certes mais n’oublions pas les divorces qui sont un important facteur d’appauvrissement, et c’est à proportion du nombre de mariages et de divorces (et donc de pensions alimentaires à payer !)… J’en connais qui ont du brader leur patrimoine immobilier pour faire face à ces aléas. Mais c’est un choix de vie…
La maison n’est pas un actif. Mais, on peut la vendre en viager, ça devient un actif. Un appartement acheté en 2001 revendu en 2007 dans la région parisienne revendu presque le double est un bon actif à partir du moment où on réinvesti dans de l’actif. Dans mon cas j’ai revendu mon appartement pour émigrer au Brésil, j’ai racheté deux fois plus grand pour trois fois moins cher.
Ensuite quand l’age arrive, on vend son grand appartement pour en acheter un petit, on récupère l’argent du passif. Kiyosaki place la maison comme passif. Effectivement, si on a de l’argent pour acheter une maison, mais au lieu d’investir dans une maison, on le fait fructifier dans des investissements qui rapportent bien plus et qui couvrent largement le loyer, il faut mieux louer (cf période boursière de 1997 à 2001).
Aujourd’hui on est dans le même schéma : revendre son appartement, (j’espère que c’est déjà fait) et partir dans un loyer et placer l’argent de la vente en bourse (disons qu’il faille encore attendre quelques mois) cela peut être carrément plus lucratif. (conjuguer avec la baisse de l’immobilier). Placer l’argent dans la zone dollar, début 2009
Enfin en terme de santé financière, il faut se fixer des objectifs assez drastiques avec les deux passifs les plus esclavagistes (L’appartement et la voiture)
Voilà ma proposition : un logement dans lequel on habite ne doit pas dépasser 10% de son patrimoine total, et une voiture ne doit pas dépasser 1% (c’est déjà trop). (La voiture n’est intéressante que si elle nous fais vivre, exemple représentant de commerce, sinon il faut toujours acheter de l’occasion pourrie, Si vous flamber dans une Mercédes de 100 000 €, cela veut dire que vous avez 10 M€ de patrimoine.
Pour finir, il faut vraiment lire le livre de Kiyosaki, le premier seulement (père riche père pauvre) , le reste n’est que de la redite, car Kiyosaki a trouvé un filon, il l’exploite jusqu’à la moelle (il a bien lu son premier livre).
très intéressant tout ça.
Juste 2 choses :
1/ ça me donne envie de lire Kiyosaki
2/ pour la maison ou l’appartement en actif ou passif, je fais quelque chose qui est imbattable en rentabilité (rien ne vaut les expériences personnelles!):
- colocation de octobre à juin
- location saisonnière de juillet à septembre.
La condition du succès : un emplacement et un bien attractifs…et aussi beaucoup d’investissement personnel mais quand on aime…
exemple concret :
Maison achetée 300000€ sans apport personnel via un prêt in fine : remboursement mensuel : 1500€.
loyer colocation : 4 colocataires X 400€ = 1600€
loyer saisonnier : 4 semaines X 1600€ = 6400€
Je vous laisse faire le clacul sur une année. Alors actif ou passif une maison?
et si ça vous tente :
http://www.homelidays.com/nime.....m?FAff=DYN
ou
http://www.homelidays.com/nime.....m?FAff=DYN
au fait, bravo au créateur de ce blog!!!
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c’est vrai, d’autant plus que la “valeur” de la résidence principale est établie lors de la vente.
Or comme on vend pour … acheter une autre. On ne touche jamais à cet argent.
C’est comme si ca n’existait pas