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Payez-vous encore votre carte bleue ?
Il existe depuis un long moment maintenant des entreprises qui proposent des cartes bleues gratuites. Si vous payez encore votre carte bleue auprès de votre banque traditionnelle, cette nouvelle peut vous surprendre.
En moyenne, une carte bleue classique Visa ou MasterCard national coûte 35€ en débit immédiat et plus de 40€ pour une carte proposant un débit différé.
Une Visa Premier ou une Gold MasterCard sera proposée à plus de 100€.
Alors comment avoir une carte bancaire gratuite ?
Voici le principe :
2 formules différentes existent. Soit vous gardez votre compte chez votre banquier et vous souscrivez au service d’un autre organisme, soit vous ouvrez un autre compte dans une banque proposant une carte bleue gratuite.
Les banques proposant cela sont toujours des banques en ligne.
Exception à la règle, le Crédit Agricole propose une formule où votre carte est remboursée en fonction de son utilisation. Pour être gratuite, le client devra effectuer 2250 opérations dans l’année soit 7 opérations par jour. Un peu difficile à atteindre non ?
Bien souvent la gratuité est soumise à conditions. Il va s’agir principalement d’un montant minimum de dépenses à effectuer sur le trimestre ou l’année.
Axa banque propose un système particulier. La carte vous sera remboursée à hauteur de 50% pour un montant annuel de dépenses compris entre 7 000 € et 14 000 €. Au delà de 14 000€, la carte vous sera remboursée à 100%.
Le compte est rémunéré à 1% pour les liquidités présentes. 14 000€ me paraît un peu difficile à atteindre pour un célibataire et je n’aime pas vraiment le principe de devoir compter sur un an les dépenses effectuées.
Boursorama Banque offre une carte bleue gratuite dès que vous pouvez justifier de 1660€ de revenus mensuels net ou si vous avez un encours de 5000€ sur des comptes d’épargne. Cette offre permet d’obtenir une carte bleue Visa. Pour une Visa Premier, il faudra justifier de 3300€ de revenus mensuels net ou avoir 15000€ d’encours. Si la seconde formule sera difficilement accessible à la plupart des gens, la première formule devrait facilement l’être. Si vous lisez mon blog depuis quelques temps, vous savez l’importance que j’accorde à l’épargne.
Oney est une carte de crédit (avec réserve d’argent) dont l’avantage est d’avoir du cash back (un pourcentage de l’argent dépensé vous est reversé) et d’avoir 2 cartes bleues gratuites différentes :
- La mauve est une simple carte de paiement qui est gratuite.
- La carte verte offre du cashback et coûte quelques euros (carte plus assurance). Vous pourrez ainsi obtenir 1% de vos achats en cashback jusqu’à 100€ mais aussi bénéficier de cashback plus élevé avec une large sélection de partenaires.
L’avantage de Oney c’est que vous n’avez pas à changer de banque puisqu’il s’agit d’un compte externe.
Personnellement j’ai une carte verte depuis plus de 6 mois et cela fonctionne parfaitement. J’ai même accumulé 70 € de cashback sur cette période ce qui me rembourse largement la petite cotisation pour la carte. (update : j’ai accumulé plus de 100€ la première année)
Oney vous attribue un montant mensuel que vous pouvez dépenser avec votre carte. Au delà de ce montant l’argent utilisé devra être remboursé avec des intérêts : Ne faites jamais ça !
Il convient de surveiller l’état de sa réserve et cela demande un peu de discipline.
Un autre avantage de cette carte, c’est de pouvoir retirer de l’argent dans le distributeur que l’on souhaite et sans limites ! Actuellement avec ma banque, au bout de 4 retraits dans un distributeur qui n’est pas dans son réseau, chaque retrait est facturé 1 €… Autant dire que c’est bien agréable de ne plus se poser ce genre de questions.
D’autres banques offrent peut-être des services similaires mais quoi qu’il en soit il est possible de réduire vos frais de fonctionnent.
Boursorama et Oney sont pour moi les 2 systèmes les plus simples.
Avez-vous déjà une carte bleue gratuite?
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