M6 : Stop aux découverts

Michael Ferrari Esprit riche, Gérer et épargner 11 Commentaires

Si vous avez raté l’émission en voici un résumé ! Si vous l’avez vu, discutons en !
Après «Capital», après «Cherche appartement», voici logiquement «Stop aux découverts».

Sur le principe, l’émission n’est pas trop mal : expliquer aux gens comment gérer son budget.

L’émission proposait de suivre 2 familles dans leurs galères financières. On y voit des gens qui sont endettés et qui ne peuvent plus s’en sortir. Ils vont droit dans le mur. 2 personnes sont là pour les aider, un spécialiste qui s’occupe de la relation avec les créanciers et du budget, une personne qui s’attache plutôt aux habitudes de consommation. Je dois reconnaître que pour M6, l’émission est mieux que ce que j’aurai pu penser.

Nos modes de consommation et nos croyances sont les moteurs de ces plantages en beauté.

Voici la situation de la deuxième famille :

En 2003, ils achètent une maison 170 000€. Ils font 40 000 € de travaux (dont 25 000€ pour un ravalement de façade) tout cela avec un taux d’endettement de 35%. Là patapouf, c’est le drame, tout le monde au chômage (ils travaillaient dans la même entreprise).

Ils passent de 5000€ de revenus à 2500€. Évidemment, ils n’ont aucune épargne de secours. Je dis évidemment, car si beaucoup de gens peuvent avoir du mal à épargner à cause de revenus modestes avec 5000€, cette famille avait largement la possibilité d’épargner. Ils n’en ont rien fait.

Ils sont obligés de revendre la maison. M6 ne dit pas à quel prix. Au final, ils se retrouvent avec 69 000€ restant à payer et prennent un appartement en location avec vue sur leur ancienne maison (histoire de bien se saper le moral tous les jours).

Ce qui aurait été intéressant (mais c’est trop demander à M6), c’est d’avoir le véritable bilan de leur opération immobilière. J’imagine assez facilement que le fait de devoir revendre les a précipités dans l’endettement, car les différents frais (notaire, commission agent immobilier, travaux, prêt) ont été perdus. On ne sait même pas s’ils ont pu revendre la maison au même prix que celui auquel ils l’ont acheté.

Donc 2500€ de revenus restants et 1800€ de crédit à payer. Ils font l’inventaire des dépenses et arrivent à 3500€. En gros ils s’endettent de 1000€ chaque mois !!

Au passage, on visite leur appartement qui ferait pâlir tous les surendettés de France : il est assez bien décoré, beau meuble, télévision LCD, les 2 enfants ont chacun leur chambre avec un ordinateur…

Prendre ses responsabilités : un autre bon point en faveur de l’intervenant c’est le fait qu’il fasse appeler le couple et contact un à un les créanciers (9 au total !) en leur proposant de réduire les mensualités. C’est un bon moyen pour stopper les poursuites et les frais associés et pour prouver votre bonne foi.

Ils essaient de déposer un dossier de surendettement à la banque de France qui est refusé. Pourquoi ? Parce qu’avec l’argent de la vente de la maison, ils n’ont pas remboursé les crédits ! On ne sait pas vraiment ce qu’ils en ont fait (M6 ne dit rien).

Donc ils doivent se débrouiller tout seuls. Réduction du budget de fonctionnement : moins de téléphones portables, moins d’essence, moins d’alimentation, plus d’achats de vêtements…
Autant de décisions de bon sens qu’il a fallu les forcer à prendre. Ils vendent la voiture pour en acheter une moins chère et diesel (mais là encore, l’émission ne dit rien) et vendent les objets dont chacun ne sert plus.

Le choc psychologique de vendre ses objets est symbolique.

On peut s’interroger sur le bien fondé de vendre la voiture vu qu’avec 100€ de budget mensuel ce ne sont pas de gros rouleurs et donc le diesel n’est pas forcément intéressant. Mais bon.

Le mari refuse de se séparer de sa télévision LCD achetée 1100€ car c’est son seul plaisir et qu’elle ne se vendrait plus que 500€. 🙂 Et l’influence néfaste de la télévision dans tout ça ?

Au passage une scène triste pendant la vente où l’on voit la femme donner un sac à main à une personne qui lui achète pour 15€ de fringues. Stupéfaction de la spécialiste de la consommation : « Mais pourquoi vous faites ça ? Combien pensez-vous que l’on aurait pu vendre ce sac ? »

Et l’autre répond « Mais elle était sympathique alors je lui ai donné ». Les émotions ne sont pas de bons conseils lorsqu’il s’agit d’argent…

Au passage pour l’alimentation l’idée est à retenir si jamais vous voulez contrôler ce poste de dépense : retirer en liquide le budget du mois et ne dépenser que cet argent (bien sur!). L’argent liquide est palpable.

Ils se retrouvent aux courses et s’en sortent avec 39€ pour la semaine ce qui est loin derrière les 110€ de budget et les 160€ précédemment dépensés.

Au milieu de tout cela, la femme confesse qu’elle a souscrit un abonnement de téléphone portable sur 24 mois pour son fils. Quelques minutes après on la voit pleurer quand elle apprend que le dossier de surendettement est refusé.

Irréel (ou idiot) est bien le mot qui caractérise le comportement du ménage. Ils agissent sans prendre en compte la réalité. Celle de leur budget et de leur vie. Ils veulent vivre la vie qu’on leur vends, c’est à dire au dessus de leurs moyens.

Au final, ils retrouvent tous les 2 un emploi et la situation est stabilisée… mais pour combien de temps ?

Je ne suis pas sur qu’ils aient vraiment changé leurs habitudes. Est-ce que le fait que de couvrir ses enfants de biens matériels est nécessaire pour les rendre heureux ? Est-ce que les enfants ne sentent pas que les parents se mettent dans la mouise pour eux ? Les enfants sont-ils idiots au point de ne pas comprendre que pour les cadeaux ça sera un peu réduit pendant un certain temps (ils sont adolescents et donc doués d’un minimum de raisons) ? La frustration serait-elle mortelle ?

Désolé du ton « donneur de leçons » de cet article, mais comme dises les catcheurs « Don’t try this at home! Stay safe!* » *Ne faites pas ça chez vous, restez en bonne santé.

Autant de questions qui resteront sans réponses jusqu’à la prochaine émission d’M6 « Stop aux idiots » ?

Rediffusion samedi à 15h si vous avez du temps à perdre.

Commentaires 11

  1. Bonjour,

    Si cette émission ne répond pas à toutes ces questions elle aura au moins le mérite d’avoir donné quelques conseils pour mieux gérer son budget, de permettre aux gens dans le même mouise de voir qu’il y a une solution à leur soucis et surtout de faire prendre conscience qu’ils s’endettent tous les jours en vivant comme ça.
    On y retrouve un peu ce qu’on lit dans ton blog (pas aussi bien traité, car M6 n’a pas le même but que toi), à savoir:
    – faire ses comptes
    – prévoir un budget pour ses dépenses
    – se restreindre sur les achats « plaisir »

    Pour le cas dont tu parles, on comprend un peu mieux lorsque leur dossier est refusé par la Banque de France. Le magot de la vente de leur maison a du disparaitre en fumée car ils sont très dépensiers. J’imagine qu’ils ont du commencer à rembourser le prêt de leur maison et en plus de ça ils sont retombés dans la spirale de la consommation (nouvelle télé, portable, abonnement , nouvelles fringues, etc…).

    Tu le dis toi même qu’il ne faut pas faire de crédit et là on le comprend mieux, les accumulations avec des taux exorbitants les plombent totalement. Si cette émission a pu faire passer ce message c’est déjà pas mal. Il ne faut pas en demander beaucoup plus à la télé et encore moins à M6.

    Le premier couple s’en sort mieux, j’ai pas tout vu, mais ils ont fait moins de conneries et écoutent plus facilement les conseils qu’on leur donne. La banque de France accepte leur dossier et ils font des efforts pour s’en sortir…esperance….

    @
    Ben

  2. Je suis dans un DOM j’ai pas encore pu voir cette émission mais c’est risible à chaque fois que je lis ou regrade une émission de ce genre (donc je me marre) vivre au dessus de ses moyens, franchement mais quelle idée. 5000 € de revenus et pas d’épargne c’est se moquer du monde, se moquer de leur progénitures et aprés ça va gueuler au moment de la retraite…

    Je veux pas faire de pub mais il y en a qui devrait se mettre à lire le livre d’Olivier Seban « tout le monde mérité d’être riche » moi j’aurai rajouté dans le titre avec du bon sens mdr

    Avec ce livre que j’ai acheté en décembre 2006 (que j’ai dévoré et relu il y a 3 jours), je n’ai peut être pas placé mon argent mais au moins je me suis payé en premier ce qui fait que j’ai pu m’acheter tout ce que je voulais en novembre 2007 sans crédit et pour mon plaisir perso & aussi pour le boulot que je vais entreprendre cette année et en plus il en reste non vraiment, il suffit de si peu pour s’enrichir ^^

    PS : j’aime beaucoup ce blog je le lis depuis l’an passé, c’est la première fois que je fais un commentaire, vive les flux RSS

  3. J’ai acheté ce bouquin (il y a peu), mais je ne l’ai pas encore lu!
    Par contre je n’ai pas tout compris dans ton commentaire quand tu dis: « je me suis payé en premier » ?? Que veux-tu dire par là?
    Pour revenir 2 secondes sur cette émission, c’est clair que c’est du voyeurisme à la M6, on pourrait même se demander si ce ne sont pas des acteurs tellement c’est théatrale. Malheureusement ça existe belle et bien.

    @
    Ben

  4. Post
    Author

    « Se payer en premier » est un principe que tu retrouveras partout dans ce type de littérature. En gros ça veut dire que lorsque tu reçois de l’argent (souvent un salaire), tu prends l’argent dont tu as besoin pour vivre en premier. Ensuite tu vois ce qu’il reste pour payer les dettes. Ce mode de pensée permet de remettre les choses dans l’ordre, c’est à dire je travaille pour avoir de l’argent pour moi et non pas pour payer des crédits.
    En commençant à faire ça, tu verras les choses différemment et ton argent aura plus de « valeur » car il est à « toi ».

    Tu te payes d’abord ensuite tu vois ce qu’il reste pour les autres. C’est comme ça que fonctionne une entreprise par exemple !

  5. Merci, j’comprends mieux maintenant! Je vais pouvoir arrêter de chercher le mot qui manquait dans cette phrase 😉

    @
    Ben

  6. Voilà Michael a tout dit ou presque, ton exemple c’est une des méthodes d’épargne. Dans le livre l’épargne c’est pas pour vivre mais pour s’enrichir 😉 (c’est relatif faut avouer) et ce principe d’épargne n’est pas nouveau, on le retrouve dans la bible également.

    Le livre est vraiment bien, il motive en tout cas, j’ai mis quelques deniers de côté en lisant ce bouquin, je faisais çà quand j’étais en BTS par simple bon sens quant au livre je l’ai lu 4 ans plus tard, une chance parce qu’aprés le BTS j’avais complètement arrêté d’épargner

    Cette épargne m’avait beacoup aidé dans les moments difficiles en 2004 quand j’étais à Nîmes en formation web… que de souvenirs….

  7. Je n’ai vu qu’une partie de l’émission que vous évoquez, mais 2 choses m’ont choquée :
    – le comportement irresponsable, voire infantile des parents qui sont incapables de faire preuve du plus élémentaire bon sens, mention spéciale pour la mère de famille ;
    – le fait qu’M6 n’ait pas jugé bon de masquer les visages des enfants qui, même ados, ne sont pas responsables de ce que font leurs parents et n’ont pas à supporter cette humiliation publique. Je pense qu’ils n’ont pas fini d’entendre parler du papier blanc indispensable aux fesses de leur mère !

  8. Je trouve super votre émission, mais je voudrais savoir si il y a un moyen de contacter Mr GEOFFROY car moi meme j’ai des problèmes avec des sociétées de credit et qui me menace. Merçi d’avance.

  9. Bonjour Brigitte,

    Concernant ton problème il existe des courtiers en rachat de credits, qui permettent de renégocier les taux et de regrouper tous les crédits afin de baisser les mensualités et de pouvoir continuer à nouveau de payer. Cette solution évite d’être mis au contentieux et peut-être fiché banque de france par les sociétés de crédits qui te menace.
    Si tu le désire on peut échanger en privée et je pourrais peut-être te donner des tuyauds. mon adr perso : [email protected]

  10. Je dirai plutôt que, même si cette émission n’était que « théatrale », c’est bien utile et il faut vraiment multiplier ce genre d’émission pour les ménages. Beaucoup de familles ne savent toujours pas gérer leur budget en pensant que c’est parce qu’ils gagnent trop peu et donc pas d’épargne, vivent au dessus de leurs moyens. En plus, on sait que toutes incitations à plonger dans les crédits pululent de toutes parts, et l’on pense que puisque on ne paie pas tout de suite, c’est une bonne chose… Pourtant c’est le début de toutes les galères!!

  11. Bonjour, pour moi c’est une bonne chose cette emission car elle permet à des familles de prendre concsience de la merde dans laquelle ils sont.
    Moi meme j’ai du mal à assumer ma famille, je ne suis pas en temps complet, ma femme travaille et pourtant on ne s’en sort pas. J’aimerais bien savoir si nous pouvons faire appelle a un professionnel pour nous aider. Nos salaires ne suffisent plus pour renflouer nos decouverts.

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