Peu de gens ont l’occasion d’assister à la disparition d’une monnaie (ou d’une devise, vous me pardonnerez l’approximation).
Nous allons probablement vivre un moment historique : celui de la disparition de la plus grande monnaie du monde.
Scénario catastrophe ?
Peut-être. Les conséquences d’un tél évènement seraient importantes.
Le problème du dollar, c’est que depuis la crise, il perd de sa valeur et il inondé le marché. La masse monétaire de dollars disponibles a augmenté en flèche. Regardez le niveau du M1 en gris, indicateur reflétant le nombre de pièces et de billets en circulation.
Ce que nous dit cet indicateur, c’est qu’il n’y a jamais eu autant de dollars en circulation : conséquence de la crise et de la peur de manquer d’argent. Les gouvernants veulent relancer la machine en utilisant le crédit (celui-là même qui est à l’origine du problème).
Une inflation pour les gouverner tous
Le problème, c’est que le phénomène souvent observé lorsque la masse monétaire augmente, c’est l’inflation.
L’inflation est simple à expliquer : s’il faillait 1 dollar pour acheter un donut lundi, il va en falloir, 1,2 ou 1,5 pour l’acheter mardi. Autrement, tout coûte plus cher. Si on retourne le problème, je peux également dire que l’argent perd de sa valeur puisqu’il permet d’acheter moins de choses. Un dollar de mardi vaut donc 0,8 ou 0,5 dollar de lundi.
Ce phénomène est assez simple à comprendre mais difficile à prévoir.
Ce qui est rare est cher
Pour expliquer la principale raison qui fait que grosse masse monétaire = inflation, on peut le voir comme le fait de l’offre et de la demande.
Bien qu’approximative, l’analogie permet de comprendre cependant que plus l’argent est disponible, moins il est rare et “précieux”.
L’argent se déprécie.
Si vous aviez un salaire de 1200€, vous continuerez à avoir le même salaire. La différence, c’est qu’au lieu de pouvoir payer votre loyer, vos crédits, la nourriture, vous faire plaisir et éventuellement épargner de l’argent, vous allez devoir faire des choix : moins de sorties, moins d’écarts…
Au bout du compte, il peut arriver que vos 1200€ ne permettent plus de payer le loyer qui lui, suit souvent l’inflation (sauf quand l’état intervient comme en 1948 pour limiter l’ajustement des loyers). Si votre salaire ne permet plus de payer le loyer, il est assez probable que :
– vous n’alliez plus travailler
– vous ne voulez plus de cette devise
La désaffection des utilisateurs de la devise provoque sa disparition. Et encore, je ne m’intéresse qu’aux mouvements dans la vie de tous les jours. A l’échelle planétaire, les états jouent entre eux pour maintenir la valeur de leur monnaie… ou pas.
Ainsi la Chine détient beaucoup de dollars et se positionne naturellement en tant que garant de la monnaie… jusqu’à quand ? Certains états ont remplacé leurs dollars par de l’or ( Iran, Venezuela, Brésil , Argentine). J’en oublie surement.
Tout est perdu ?
Non bien sûr !
C’est là qu’intervient l’état. Ce qu’il se passe dans ces situations, c’est que l’état propose un “new deal” : puisque la monnaie ne vaut plus rien, nous allons en créer une nouvelle. Pour conforter la valeur de la future monnaie, nous allons lui donner une valeur inférieure à la valeur de la monnaie actuelle.
Autrement dit, si un donut coûte 1,5 dollars, il coutera maintenant 2 unités de la nouvelle monnaie.
En attribuant une valeur aussi faible à la nouvelle monnaie, l’état assure qu’elle soit acceptée par tous comme une solution “par défaut” et comme une fuite en avant permettant d’arrêter l’inflation.
C’est là que les actifs tangibles jouent le rôle de valeur refuge : immobilier, or…
L’améro comme nouvelle monnaie
Les spéculations vont bon train sur ce qui pourrait remplacer le dollar. Il s’agit plus d’un “buzz” pour l’instant mais je vais m’empresser d’en parler !
L’améro est un nom qui revient souvent. Ce serait la nouvelle devise des États-unis mais aussi des états adjacents : Canada et Mexique.
Tout ceci est très conditionnel mais ce qui m’intéresse, c’est de voir les différentes hypothèses crédibles sur l’éventuel après dollar.
Ainsi, l’hypothèse d’avoir plusieurs grandes devises aux côtés de l’améro est assez probable : Euro et Yuan prendrait de l’importance. Il n’y aurait plus une seule référence mais plusieurs.
Rien n’est nouveau
Je ne sais pas ce que nous réserve l’avenir.
Les Etats-unis en sont arrivés à un point inquiétant. La Californie, état présenté comme la 5ème puissance mondiale, est au bord de la cessation de paiements. Pouvez-vous concevoir qu’une ville fasse faillite ? Qu’elle ferme l’école pour faire des économies et mette ses fonctionnaires au chômage technique ?
Ce que vous pouvez faire
Que faire pour se préparer ?
La seule et la plus prudente des décisions c’est de ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier.
Ne pas garder tout son argent en liquidité et en euros à la banque. Ne pas garder de dollars.
Avoir 5% de ses économies (si vous en avez!) en matières de type Or / Argent n’est pas du tout absurde.
Se méfier de tout ce qui n’est pas tangible : bourse et tous ses dérivés -tracker, ETF, warrant, que sais-je.
Voici quelques pistes de réflexions…
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