Faire un budget est le conseil favori des gourous dans la finance personnelle ou des émissions TV pour cerveau disponible. Même si j’ai tendance à applaudir tous les conseils qui peuvent nous aider à mieux gérer notre argent, je reste assez perplexe lorsqu’il s’agit du fameux conseil “Faire un budget”.
Il y a 2 raisons toutes simples :
Ce n’est pas une question de méthode. Faire un budget est vraiment simple. Depuis maintenant plus de 10 ans, je gère mon propre argent et j’ai bien entendu pratiqué la gestion d’un budget pendant quelque temps (oui j’avais du temps à perdre et alors!) et je pense que c’est une pratique inutile. Ce que je n’aimais pas, c’est le sentiment de perpétuellement compter pour savoir si mon budget est atteint. C’est un peu comme si vous essayiez de courir le 100 mètres et que quelqu’un vous rappelle sans cesse que votre meilleur temps sera 20 secondes. Je n’aime pas que l’on me rappelle sans cesse que j’ai une limite.
Pour autant, ne pas avoir de budget ne signifie pas dépenser sans compter (votre banquier compte pour vous, ne l’oubliez pas!) mais mettre en place un système pour n’avoir à faire un budget. La magie du système, c’est de vous économiser de la réflexion sur votre budget -sujet dans le fond peu utile- et de se concentrer sur les véritables questions : comment gagner plus d’argent, comment épargner et investir.
La solution présentée dans le livre que j’ai adapté (à paraitre en Janvier, je vous en dirai plus d’ici là !) est simple : elle consiste à automatiser vos comptes.
Pourquoi automatiser ? Pour ne plus avoir à compter !
Le principe, c’est de profiter de la possibilité désormais offerte par les banques de programmer des virements permanents gratuitement (si ce n’est pas le cas, changez de banque tout de suite !) et de lier nos différents comptes entre eux pour appliquer notre stratégie d’épargne.
L’idée simple à suivre, c’est donc de :
Pour les plus avancés d’entre vous, cela revient à appliquer et à pousser plus loin le principe donné dans “L’homme le plus riche de Babylon” (envoyé gratuitement dans la newsletter) de se payer en premier. Ici, vous appliquerez ce principe mais vous irez plus loin en définissant aussi une stratégie pour votre argent.
Il faut faire travailler dur votre argent si vous ne voulez plus travailler dur.
Quels sont vos projets d’épargne ? Vos projets d’investissements ?
Partons de 100, la totalité de votre budget mensuel. Commencez par alimenter vos comptes épargne pour financer les projets que vous avez prévu (vous en avez hein ?). Ensuite, alimentez l’investissement, ces comptes à plus long terme. Enfin, il reste de quoi payer les impôts, vos dépenses fixes (30 à 80 % des revenus selon les budgets) et vos dépenses plaisir.
Le reste, les dépenses plaisir, est en fait ce qui est vraiment concerné lorsqu’on “fait un budget”.
Si par exemple vous allouez 20 % de vos revenus mensuels aux dépenses plaisir, vous aurez une somme bien précise à dépenser. L’avantage, c’est que vous pouvez dépenser cet argent comme bon vous semble puisque les véritables dépenses importantes pour votre avenir sont couvertes. Si vous n’avez plus d’inquiétude pour votre futur et que vous avez le sentiment du devoir accompli, voilà 2 bonnes raisons de claquer tout ce qu’il vous reste. En fait, lorsqu’on commence à vouloir gérer ses comptes, on peut tomber dans l’excès inverse : tout épargner et éviter les dépenses à tout prix : ce n’est pas l’objectif. Avec cette méthode, vous assurez la suite mais vous profitez du présent.
Si vous n’avez pas de quoi épargner et investir, il y 2 solutions magiques : gagner plus et dépenser moins. Dans tous les cas, même s’il s’agit de 50 € par mois, mettez en place une épargne automatique.
Et vous, vous faites comment pour gérer votre argent ?
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