La défiscalisation est un sujet sensible. D’un côté nous avons des contribuables s’imaginant être étranglé par l’impôt, de l’autre des sociétés assimilées à du conseil en gestion de patrimoine dont l’objectif est seulement de fourguer des produits rassurant le client.
J’ai toujours eu une approche conservatrice à ce sujet pour une raison simple : investir en défiscalisant c’est bien, investir pour défiscaliser c’est stupide. Pourtant, c’est encore l’un des critères principaux dans la prise de décision. La carotte a rapidement fait de nous détourner de nos objectifs, pire, si vous n’avez pas d’objectifs, vous tombez dans le panneau directement.
Les dispositifs sont nombreux (à croire que nos élus passent leur temps à voter des niches et à les supprimer) et il est facile de s’y perdre. Aujourd’hui, je voudrais attirer votre attention sur 2 dispositifs : les FIP et les FCPI.
Les FIP et FCPI sont des FCP spécialisés : FCP signifie fonds commun de placement. Ce sont des dispositifs permettant de collecter de l’argent et de l’investir dans différents supports (selon le type de FCP).
Les FIP, Fonds d’Investissement de Proximité, est un type de fonds destinés à investir dans des PME exerçant dans la zone géographique définie par le fonds.
Les FCPI, Fonds Communs de Placement dans l’Innovation, sont eux destinés à des PME qui innovent.
Pour investir dans ces supports, l’état vous gratifiera d’un réduction sur votre impôt sur le revenu de 25 % des sommes investies.
Sur ce site, se trouve un tableau récapitulatif de la performance d’une série de fonds et les résultats sont pour le moins inquiétant :
| Nombre de sociétés évaluées | 17 |
|---|---|
| Nombre de fonds évalués | 218 |
| Nombre de fonds positifs | 45 |
| Pourcentage de fonds positifs | 20 % |
Pire, il n’y a que 3 sociétés de gestion ayant plus de 50 % de fonds positifs (plus exactement 2 ont 50 %, la troisième 71 %). Bien que ces résultats soient temporaires et ne reflètent pas forcément la performance de ces supports sur le long terme, je pense qu’il n’est pas réaliste de bâtir une stratégie sur ces supports.
Qu’est-ce que cela vous inspire ? Je suis curieux d’avoir vos impressions sur ces résultats et sur ces dispositifs ?
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