Comment faire ses comptes ? Ce qui est mesuré peut être géré. Cette affirmation justifie à elle seule l’importance de faire ses comptes. Si vous ne savez pas où vous allez, il sera difficile d’arriver quelque part.
Dépenser moins que ce que vous gagnez est une habitude à développer indépendamment de votre niveau de revenu et ce type d’outil vous aidera à le faire.
Après avoir testé les solutions de gestion de budget sous forme de logiciels, je vous propose donc le test des solutions de gestion en ligne. Alors comment faire ses comptes ?
De nombreux sites web existent pour gérer ses comptes et son budget sur internet mais la qualité n’est souvent pas au rendez-vous.
L’avantage des solutions basées sur des sites web réside dans le fait qu’elles sont accessibles depuis n’importe quel ordinateur. Vous n’avez donc pas de risque de perdre vos données puisque le site aura des solutions de sauvegarde plus élaborées que les vôtres. Vous faites l’économie d’acheter et d’installer un logiciel. En contrepartie, vous investissez du temps dans l’utilisation d’un outil dont vous ne maîtrisez pas la disponibilité.
C’est pour cela qu’un critère déterminant pour moi est l’export des comptes. Votre banque ne permet généralement pas de télécharger tout l’historique de vos comptes, c’est pour ça que l’outil en question doit le permettre. Le but est de pouvoir réinjecter les écritures dans un autre outil.
Les critères de base que chaque outil doit respecter :
– être sécurisé, c’est-à-dire proposer une connexion https au minimum
– permettre d’importer les comptes d’une banque en ligne (fichier QIF)
Comment se compose un outil de gestion de compte ? C’est très simple :
– Ajout/retrait de comptes
– Ajout/retrait d’opérations par compte
– Import/export de fichiers contenant les opérations d’un compte
– Outils de suivi des comptes (statistiques, budget, échéance)
www.debitcredit.fr : n’existe plus !
Le site est payant, c’est un mauvais point. Il ne propose pas de fonction qui permet de justifier cela. Mais la fiabilité sera peut-être garantie grâce à ça. À côté de cela, l’outil est pas mal mais pas très pratique à utiliser au quotidien. Je n’ai pas trouvé l’interface agréable même si les tableaux de rendus sont jolis.
L’outil permet de voir les entrées et les sorties ainsi que les sommes épargnées. Il dispose d’une fonction de « trésorerie prévisionnelle ». À noter, la possibilité d’enregistrer sous Excel un compte.
| https://www.debitcredit.fr/ | |
| Langue | fr |
| Gratuit | 30 jours puis 5€ par mois |
| Multi-compte | 3 banques max. et multicompte |
| Tableau de bord | Les tableaux de bord sont réussis |
| Alertes personnalisables | non |
| Suivi de budget | non |
| Interface | moyenne |
| Bourse | non |
| Export des comptes | non |
| Autres | Catégories prédéfinies |
ISWIGO
La page d’accueil est réussie, la jeune femme à lunette et en tailleur ça fait toujours sérieux, vous êtes prévenu ! Ensuite pour le nom… bah c’est un peu nul je trouve. Iswigo. Tellement que ça doit être expliqué sur la page d’accueil ! Personne ne me fera croire qu’il y a une réflexion marketing derrière !
Lorsque je l’ai testé le site était d’une lenteur pénible.
Ne jetons le bébé avec l’eau du bain, le site est agréable à utiliser et j’ai bien aimé la possibilité d’utiliser le bouton droit de la souris pour cliquer et accéder à des fonctions. Iswigo permet de créer plusieurs comptes sans limites.
Une vue permet de voir le patrimoine (actif et passif). La fonction de définition d’un rappel est intéressante.
L’outil propose naturellement d’importer ses comptes depuis sa banque préférée mais aussi de les exporter au format QIF, QFX ou CSV. C’est pour moi une fonction essentielle, c’est un peu la stratégie de sortie de l’investisseur. (Tout investisseur regarde le moyen de sortir de l’investissement avant d’investir).
Et aussi…
Il permet de définir et suivre un budget (mensuel) ainsi que des échéances (prélèvement automatique…).
Des analyses statistiques sont proposées, elles sont très complètes :
Catégories / Sous-catégories
Statistiques des opérations créditrices et débitrices classées par catégories ou sous-catégories sur un mois, une année… sous forme de camembert, barres, barres empilées ou courbes.
Types d’opération
Statistiques des opérations créditrices et débitrices classées par types d’opération sur un mois, une année… sous forme de camembert, barres, barres empilées ou courbes.
Débits / Crédits
Statistiques comparatives des opérations créditrices et débitrices sur un mois, une année… sous forme de camembert, barres ou courbes.
Tiers
Statistiques des opérations créditrices et débitrices classées par tiers sur un mois, une année… sous forme de camembert, barres, barres empilées ou courbes.
Il est même possible de personnaliser les types d’opérations, les tiers et les catégories de dépenses.
Dans les bonus ISWIGO permet d’imprimer un RIB et de personnaliser l’affichage des comptes avec des nombreuses options.
Les portefeuilles boursiers peuvent aussi être intégrés pour suivre l’évolution des capitaux investis.
| http://www.iswigo.com/ | |
| Langue | fr |
| Gratuit | oui |
| Multi-compte | oui |
| Tableau de bord | vue patrimoine et statistiques de comptes |
| Alertes personnalisables | oui, notes |
| Suivi de budget | oui |
| Interface | bonne |
| Bourse | oui |
| Export des comptes | oui |
| Autres | possibilité de définir des notes avec un rappel |
#Mise à jour du 24/08 :
Deux nouveaux modules sont désormais présents :
– Gestion des cartes à débit différé
– Outil d’aide mémoire pour les entrées en attente de remboursement ; comme le médecin, etc
MYBUDGET
En Anglais avec des parties du site en français. Le site est agréable à utiliser. Les catégories par défaut ne sont pas complètes.
Parmi les fonctions on trouve, un échéancier et une visualisation sous forme de barres 3D. Il est possible de gérer autant de comptes que possible. Il n’est ni possible d’importer, ni possible d’exporter le contenu d’un compte !
| http://www.mybudget-online.com/ | |
| Langue | en |
| Gratuit | oui |
| Multi-compte | oui |
| Tableau de bord | bar chart |
| Alertes personnalisables | non |
| Suivi de budget | non |
| Interface | moyenne |
| Bourse | non |
| Export des comptes | non |
| Autres | Pourquoi je l’ai testé déjà ? |
WINANCIAL
Winancial n’est pas officiellement ouvert. Le site est long à charger la première fois mais après l’outil ne souffre d’aucun chargement. On retrouve une femme à lunette en tailleur (y’a un truc là !) sur la page d’accueil. Certainement un moyen d’afficher le sérieux du site. Je n’aime pas nom plus le nom mais ce n’est pas ce qui compte (et hop un petit jeu de mots) !
Personne ne me fera croire qu’il y a une réflexion marketing derrière (2e)!
L’interface est agréable à utiliser et se montre réactive (type Ajax ou Air pour les technophiles).
Il est possible de consulter les revenus et les dépenses par catégories (et bien sûr de personnaliser ces catégories).
La création de compte est illimitée et Winancial permet d’importer les fichiers QIF et OFX.
Une catégorie spéciale est dédiée aux crédits. Un onglet tableau de bord permet d’afficher un camembert des dépenses par catégories et un bilan sortant l’actif net et les bénéfices. Assez pauvre de ce point de vue.
Le site propose des vidéos d’aide qui sont bien faites. Pas de fonction d’export des données et peu d’options pour personnaliser l’affichage. Pas de suivi de budget ou d’échéance. Outil prometteur.
| https://www.winancial.com/ | |
| Langue | fr |
| Gratuit | oui |
| Multi-compte | oui |
| Tableau de bord | oui mais pauvre |
| Alertes personnalisables | non |
| Suivi de budget | non |
| Interface | bonne |
| Bourse | non |
| Export des comptes | non |
| Autres |
WESABE
Wesabe est un site anglophone qui propose de prendre en main vos finances. L’outil est clairement plus axé sur le suivi de budget et d’objectifs financiers que sur la gestion de comptes purs et durs. On y trouve toutes les banques possibles et imaginables et j’ai pu y charger les écritures de mon compte courant en quelques secondes.
Une courbe Dépenses versus Recettes apparaît immédiatement et rend possible la navigation entre les différentes granularités : on passe ainsi de l’année au mois, à la semaine et au jour pour identifier les jours comportant des dépenses et des recettes. Le tout est dynamique bien qu’un peu maussade (gris clair et vert pomme).
On peut y gérer jusqu’à 12 comptes et il est nécessaire de se connecter à chacune de ses banques pour ajouter le compte sur le site.
L’interface générale est moyennement pratique. La présentation des écritures n’est pas très lisible.
Il permet de tagger chaque écriture avec des mots clés et en précisant si l’on est utilisateur, fan ou captif du commerçant en question. Approche très américaine J
Wesabe propose une extension pour Firefox qui permet d’accéder à une liste de fonctions (ajouter un compte, gérer un compte, voir le tableau de bord…).
On ne retrouve donc pas de suivi de la bourse, de tableau de bord avancé ou d’alerte personnalisable. Pas d’export des comptes. Le suivi d’objectif est une fonction en cours de développement. Il faut vraiment voir wesabe comme un outil communautaire de partage autour des commerçants. Il est très bon sur ce point-là, mais je ne le choisirai pas comme un outil pour gérer mes comptes.
Les fonctions qui valent le détour seront donc celles de partage d’astuces (tips) autour d’une enseigne et les groups de discussion autour de l’argent. Il est ainsi possible de contacter les autres membres de la communauté mais on s’éloigne du sujet !
| https://www.wesabe.com | |
| Langue | en |
| Gratuit | oui |
| Multi-compte | 12 maximum |
| Tableau de bord | Graphique simple |
| Alertes personnalisables | non |
| Suivi de budget | non |
| Interface | moyenne |
| Bourse | non |
| Export des comptes | non |
| Autres | communauté, en anglais |
BUXFER
Buxfer est un site anglais mais il est possible de changer la langue de l’interface dans les options pour l’avoir en français. Les conseils resteront en anglais mais ce n’est pas gênant. Il propose d’installer une extension pour firefox qui permettra de mettre à jour facilement les comptes (firebux).
Le site est rapide à utiliser et j’ai chargé mes écritures de comptes en quelques secondes. Pas besoin de fournir vos identifiants d’accès à votre banque sur ce site.
Si vous souhaitez le faire (et que votre banque fait partie des banques reconnues, c’est-à-dire les banques américaines) c’est tout à fait possible. Il est possible d’ajouter des transactions manuellement et l’outil gère les transferts entre comptes.
Les tableaux de bord sont simples mais efficaces : on peut afficher les revenus, dépenses, balance et les projections par compte ou pour l’ensemble des comptes. Il est aussi possible d’exclure des tags de ces tableaux de bord.
Et encore…
Le site permet de mettre en place des alertes et de les visualiser sur un calendrier. Chaque transaction peut être associée à un ou plusieurs tags (manuel ou automatique).
La fonctionnalité de suivi de budget est assez pratique : vous définissez une catégorie avec un montant et une période (jour, semaine, mois, année) ainsi que les tags ou les mots à ajouter automatiquement dans ce budget.
En cliquant sur un tag on accède directement aux écritures associées.
L’export de comptes au format PDF, HTML, QIF, QFX ou CSV est possible.
Dans les fonctions complémentaires on trouve la possibilité de recevoir un état des comptes par email ou SMS ainsi qu’un rappel pour charger les nouvelles écritures de votre banque. Il est aussi possible d’ajouter une transaction en envoyant un email ou par SMS.
Autre fonction très intéressante : le partage de compte en créant un groupe. Idéal lorsque vous partagez une dépense avec d’autres personnes. Il est donc possible de gérer un compte virtuel pour le groupe et d’éviter les transferts d’argent en permanence.
Rapide et simple.
| https://www.buxfer.com/ | |
| Langue | En,fr |
| Gratuit | oui |
| Multi-compte | oui |
| Tableau de bord | recettes, dépenses, balance et projection |
| Alertes personnalisables | oui |
| Suivi de budget | oui |
| Interface | bonne |
| Bourse | non |
| Export des comptes | oui |
| Autres | gestion des tags sympa, extension firefox |
Les sites francophones non testés à cause du manque de sécurité (pas de https)
http://www.grtsous.com en dépit d’une interface agréable.
Sites anglophones non testés à cause du manque de sécurité (pas de https)
http://www.thehomefinances.com/
http://www.myexp.org/OOTD_gate.php
Autres sites anglophones non testés
Tous ces sites ont l’air bien mais n’étant pas disponible en Français je n’ai pas passé ces sites à mon banc d’essai (désormais légendaire !).
En dépit d’une interface prometteuse et de fonctionnalités très poussées, je n’ai pas retenu mint.com dans ce test : il ne permet que d’ajouter des banques américaines pour l’instant. Le site demande de fournir les identifiants et mots de passe pour se connecter directement à la banque.
https://secure.budgettracker.com/login.php
http://www.budgetpulse.com/ (beta)
https://www.expensr.com/index.php
https://www.pearbudget.com/ 3$ / mois !
http://www.mvelopes.com/
Le mot de la fin
Le nombre de sites pour faire ses comptes est impressionnant. Comme souvent sur internet, il y a quelques gros sites et une flopée d’autres sites. A l’heure actuelle seul iswigo et buxfer me semblent répondre (en Français) au besoin de gestion de comptes personnels.
Gardez bien à l’esprit une chose, faire ses comptes n’est pas une question d’outil mais bien une discipline (ouch) à s’imposer.
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