Pourquoi choisir une banque en ligne ?
Tout simplement parce ce qu’elles sont moins chères et plus pratiques que les banques traditionnelles. Ce sont celles que je recommande dans mon livre, Devenez Riche. Ces établissements existent depuis plus de 10 ans et ils sont tous filiales de grands groupe. Que cela soit pour un compte courant, un PEA ou une assurance-vie, tout se passe en ligne ! Mais comment s’y retrouver ?
J’ai sélectionné les banques qui ont pignon sur rue et qui proposent un bon service. Les banques traditionnelles ayant une agence en ligne sont exclus : ce n’est pas en prenant un âne et en lui coupant les oreilles et la queue qu’on obtient un cheval de course.
Depuis plusieurs années, j’utilise une banque en ligne : mes 3 cartes bleues dont une Visa Premier sont gratuites. L’accès à mes comptes se fait entièrement en ligne et je n’ai plus à aller voir mon banquier le samedi matin : il est joignable en permanence ! Mon argent n’a jamais été aussi bien géré depuis et surtout ma banque ne me coûte plus rien.
Michael – Esprit-riche.com
Questions fréquemment posées :
– Peux-t-on leur faire confiance ? C’est virtuel après tout !
Ces banques existent depuis longtemps, je suis client depuis plus de 5 ans chez Boursorama : je n’ai jamais été aussi heureux 🙂
– Faut-il domiciler ses revenus dans une banque en ligne ?
Non, la plupart de ces banques ne vous oblige à y domicilier vos revenus.
– Faut-il conserver son ancienne banque ?
Seulement si elle ne vous coûte plus rien. Je conserve mon ancienne banque car l’accès en ligne m’est offert. Négociez ou fermez vos comptes !
– C’est compliqué de changer de banque ?
Les banques en ligne proposent des services où ils avertissent les organismes officiels / entreprises de votre changement.
Les critères de sélection des établissements sont :
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Selon La tribune, Boursorama banque est la banque la moins chère du marché !
Compte courant
| Compte courant |
Boursorama |
Monabanq |
ING Direct |
Fortuneo |
BforBank |
|---|---|---|---|---|---|
| Montant minimum à l’ouverture |
300 € |
150 € |
750 € |
500 € |
Pas de compte courant |
| Conseiller |
9h à 20h en semaine et de 9h à 16h le samedi
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8h à 22h en semaine et jusqu’à 20h le samedi
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8h à 21h en semaine et le samedi
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8h30 à 20h du lundi au vendredi (jusqu’à 22h pour passer vos ordres) et de 9h à 13h30 le samedi
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| Frais de tenue de compte |
0 €
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0 €
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0 € En dessous de 750 € de versement par mois ou 2 250€ par trimestre, des frais de 15€ par trimestre pourront être facturés. |
0 €
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| Carte bleue Visa | 1 350 € de revenus mensuels minimum(2 700 € nets pour un compte joint avec 2 cartes)
ou de 5 000 € d’épargne chez Boursorama (10 000 € pour un compte joint avec 2 cartes) |
30 € / an (débit immédiat)35 € / an (débit différé)
gratuite si formule “Compte tout compris” |
A partir de 750 € versé chaque mois sur le compte |
1 500 € de revenus nets mensuels(2 500 € pour un compte joint avec 2 cartes) ou 5 000 € d’épargne chez Fortuneo |
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| Carte bleue Premier | 2 400 € de revenus nets mensuels(3 600 € pour un compte joint avec 2 cartes)
ou de 10 000 € d’épargne chez Boursorama (15 000 € pour un compte joint avec 2 cartes) |
95 € / an ou3 € / mois avec la formule “Compte tout compris” | Carte bleue Gold MasterCard offerte à tout détenteur d’un compte courant | 2 300 € nets de revenus mensuels(3 500 € pour un compte joint avec 2 cartes) ou
15 000 € d’épargne chez Fortunéo Platinium MasterCard : 4 000 € de revenus nets mensuel ou 50 000 € d’épargne chez Fortunéo |
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| Retrait zone euro |
Retraits gratuits et illimités
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Retraits gratuits et illimités pour la Visa Premier, 10 retraits gratuits et 1 € par retrait pour la Visa classique
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Retraits gratuits et illimités
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Retraits gratuits et illimités
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| Retrait / paiement hors zone euro |
1,99 % du montant
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2 % du montant pour le paiement, 0.45 % + 3,81 € par retrait
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2 % du montant, (min.0,5 €)
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2 % du montant
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| TEG – Découvert |
8 %
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13,5 %
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8 %
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8 %
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| Chéquier |
0 €
avec envoi gratuit à domicile |
0 €
avec envoi gratuit à domicile |
0 €
avec envoi gratuit à domicile |
0 €
avec envoi gratuit à domicile |
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| Virements zone euro |
0 €
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0 €
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0 €
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0 €
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Virement international
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0,1% mini 25 €
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Emis : 0,1 % du montant (mini 23 €)Reçu : 0,1 % du montant (mini 10 €) Gratuit avec formule “Compte tout compris” |
Emis : 15 €Reçu : 10 € |
Emis : 0,1% min. 23 €Reçu : 12 € Commission de change additive : 0,1% min. 15€ |
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| Frais opposition |
0 €
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0 €
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0 €
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0 €
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| Assurance moyen de paiement |
1,5 € par mois, (2,5 € pour 2 titulaires) pour une couverture jusqu’à 3 000 € par sinistre et par an), Garantie achat et Garantie livraison des achats internet et protection des effets personnels
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2 € / mois couvre la perte et vol des moyens de paiement
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Gratuit avec remboursement des opérations frauduleusessurvenues sur la carte Gold MasterCard ING Direct sans franchise (après étude du dossier) |
1,5 € par mois, (3,3 € pour 2 titulaires) pour une assurance des moyens de paiement
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| Autres éléments | MoneyCenter, outil de gestion des comptes et du budget entièrement gratuitLivraison à domicile de cash
Le compte courant Essentiel + a obtenu le Label d’Excellence des Dossiers de l’Epargne 2012 Boursorama Banque a reçu le Trophée de l’innovation 2011 du forum de l’investissement Boursorama Banque a reçu le Trophée de la Meilleure Banque en ligne en 2011 par Le Revenu Classée “Banque la moins chère” par le Monde Argent ** – 02/2011 |
– Monascope, outil de gestion des comptes et du budget- VisioRendezVous avec un conseiller
– Coffre-fort pour documents électroniques – Option carte qui épargne (gratuit). A chacun de vos achats carte, nous calculons le montant de l’arrondi à l’euro supérieur. En fin de mois, la somme des arrondis est prélevée sur votre compte et placée sur votre Livret d’Épargne monabanq. – Option compte courant rémunéré à partir du 1er euro créditeur quotidien au taux de 1% (18 € / an soit 1,5 € par mois). – Bordereau numérique : Vous saisissez le montant de votre chèque sur votre espace client. Vous envoyez alors votre chèque que nous recevons sous 4 jours calendaires. Celui-ci est ainsi crédité à la date de saisie sur Internet. Il n’y a plus de dates de valeur. – Label d’excellence 2011 pour le compte de dépôt – Label d’excellence 2011 pour le livret d’épargne |
– Logiciel de gestion du budget inclus- Alerte email/sms gratuite (Arrivée d’un virement, solde inférieur à une certaine somme…) | – Possibilité de faire des chèques en ligne- Personnalisation de la carte bleue
Le Revenu, Trophée 2010 de l’assurance-vie. Trophée d’Or dans la catégorie “multisupports offensifs” Mieux Vivre Votre Argent, Grand Prix 2010 de l’assurance-vie |
BforBank Vie a reçu le Laurier de Bronze 2010 d’Investir Magazine dans la catégorie multisupports |
| En savoir plus |
Voir la grille tarifaireMonabanq
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Voir la grille tarifaire ING Direct |
Assurance Vie
| Assurance Vie |
Boursorama |
Monabanq |
ING Direct |
Fortuneo |
BforBank |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais d’ouverture, de fermeture et de versement |
0 €
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0 €
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0 €
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0 €
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0 €
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| Performance du fonds euros |
Eurossima 3,35 % en 2013 3,42% en 2012 3,72 % en 2011 4,10 % en 2010 4,05 % en 2009 |
Eurossima 3,35 % en 2013 3,42% en 2012 3,72 % en 2011 4,10 % en 2010 4,05 % en 2009 |
Eurossima 3,35 % en 2013 3,42% en 2012 3,72 % en 2011 4,10 % en 2010 4,05 % en 2009 |
Suravenir3,45 % en 2013
3,60 % en 2012 3,75 % en 2011 4,10 % en 2010 4,10 % en 2009 |
Dolcea vie3,30 % en 2013
3,40 % en 2012 3,60 % en 2011 4,30 % en 2010 4,50 % en 2009 |
| Frais de gestion | 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros, 0,85 % sur les autres fonds | 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros, 0,85 % sur les autres fonds | 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros0,85 % sur les autres fonds
0,95 % gestion sous mandat, unités de compte |
0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros, 0,75 % sur les autres fonds | 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros, 0,85 % sur les autres fonds |
| Arbitrages | 6 arbitrages gratuits | 6 arbitrages gratuits | 6 arbitrages gratuits | 2 arbitrages gratuits | |
| Minimum à l’ouverture | Minimum à l’ouverture 1000 € | Minimum à l’ouverture 5000 € | Minimum à l’ouverture 1000 € | Minimum à l’ouverture 2000 € | |
| Fonds disponibles | 200 fonds dont 6 trackers | 25 fonds sélectionnés | 18 fonds sélectionnés | Plus de 140 fonds | 28 supports financiers |
| En savoir plus | Demander une documentation gratuite Boursorama Banque – Assurance Vie | Demander une documentation gratuite Monabanq | Demander une documentation gratuite ING Direct |
Demander une documentation gratuite Fortuneo | Demander une documentation gratuite |
Compte bourse / compte titre
| Bourse |
Boursorama |
Saxo Banque |
Binck Bank |
Fortuneo |
BforBank |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Coût par transaction |
Découverte : 1,99 € par transaction jusqu’à 500 €au-delà de 500 €,0,60% sur le montant total de l’ordre .Classic : 5,50 € par transaction jusqu’à 1 000 € au-delà de 1 000 €, 0,48% sur le montant total de l’ordre (avec un minimum de 8,95 €) Trader : 16,65 € par transaction jusqu’à 7 750 € au-delà de 7 750 €, 0,22% sur le montant total de l’ordre (les formules plus avancées ne sont pas présentées ici) |
0.10% par ordre (avec un minimum de 5€)
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Inférieur ou égal à 1 000€ – 2,50€ Au-delà de 1 000€ et jusqu’à 5 000€ – 5,00€ Au-delà de 5 000€ et jusqu’à 7 500€ – 7,50€ Au-delà de 7 500€ et jusqu’à 10 000€ – 10,00€ Supérieur à 10 000€ – 0,10% |
Si 50 000 € d’encours : 0 € les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ chaque mois calendaire, 20€ à partir du 3ème ordre, 0,20 % pour tout ordre supérieur à 10 000€ Minimum une transaction / mois : 4,90 € pour un ordre inférieur ou égal à 1635 € 0,30 % pour un ordre supérieur Si 5 000 € d’encours : 15,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 8640 € 0,18 % pour un ordre supérieur Sinon 120 € / trimestre débités (les formules plus avancées ne sont pas présentées ici) |
Ordre inférieur à 500 € – 3 € Orde entre 500 € et 2 000 € – 5 € Ordre entre 2 000 € et 3 000 € – 7 € Ordre entre 3 000 € et 7 700 € – 11 € Ordre supérieur à 7 700 € – 11 € + 0,12 % sur la part de l’ordre supérieure à 7 700 € |
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| Droit de garde |
0 €
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0 €
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0€ de droit de garde, 0€ d’abonnement, 0€ de tenue de compte,0€ d’encours minimum, 0€ de frais d’inactivité
|
0 €
|
0 €
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| Bourse US | 0,12 % min. 23,90 € | 2 cts /action par trade (avec minimum de 15 USD ) | NYSE, Nasdaq et Amex 15 $ + 0,15 % | ||||||
| Bourses européennes (Nyse Euronext valeurs non Euro, Francfort, Milan, Londres, Madrid, Zurich) | 0,45 % min. 32,90 € | 0.10% par trade (avec un minimum de 12€) |
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1 % min. 30 € | |||||
| En savoir plus | SaxoBanque |
Demander une documentation Binck gratuite |
Demander une documentation gratuite Fortuneo | Demander une documentation gratuite |
- Boursorama Banque a été créé en 2006, filiale de la Société Générale
- Monabanq a été créé en 2006, filiale des 3 Suisses et de Cetelem
- ING Direct a été créé en 2000, filiale d’ING Group
- Fortuneo a été créé en 2000, filiale du Crédit Mutuel
- B for Bank a été créé en 2009, filiale du Crédit Agricole
- Tarifs 2014
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