Comment investir ? Voilà une question courante à laquelle la plupart des réponses me déçoivent. Voici mes conseils à ce sujet.
La diversification est un aveu d’ignorance. Si vous ne savez pas ce que vous faites, il est effectivement préférable de diversifier vos investissements afin de ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier. Il n’y a rien de mal à cela, au contraire diversifier est plutôt un signe de prudence et de recul par rapport aux évènements.
Diversifier est un terme similaire à bonheur ou succès car il est très générique : chacun peut donner sa propre définition. Pour un courtier en bourse diversifier signifie acheter des actions de petites sociétés, de mid-cap en Asie et d’entreprises du CAC 40. Cela va peut-être aussi inclure des trackers basés sur l’or ou toute autre matière première.
L’erreur courante commise avec le terme diversifier, c’est que l’on pense que l’on est diversifié si l’on est dans l’exemple ci-dessus alors que ce n’est pas le cas.
Pourquoi diversifier ?
A la base, la diversification est un moyen de ne pas perdre tout son argent en cas de baisse d’un support. Simple. L’idée est donc qu’en ayant plusieurs supports d’investissement déconnectés les uns des autres, la baisse de l’un n’entraine pas la baisse de l’autre.
Si le principe est d’une prudence louable, son application est souvent ratée. En fait, on se retrouve souvent à être investi à 70 ou 90 % sur un seul et même support en pensant être diversifié. En cas de chute du support en question, c’est tout notre patrimoine qui flanche.
Si vous souhaitez diversifier vos investissements, voici les différents supports possibles. Faites le compte et calculez le pourcentage de votre patrimoine actuellement investi dans ces supports. La seule véritable diversification est celle-ci. Le reste n’est qu’une illusion. Lorsque la bourse chute, il est impossible de prévoir quelles actions vont chuter et quels marchés vont se planter.
1 – Entreprise
Pour investir et éventuellement devenir riche, la voie royale reste l’entreprise. Autrement dit, le meilleur investissement est celui sur lequel vous avez le contrôle et celui que vous pouvez analyser d’une manière transparente. Si vous avez une entreprise, le meilleur investissement sera typiquement du marketing pour faire augmenter votre CA. Il peut aussi s’agir d’autre choses comme de l’équipement ou des matériaux mais 90 % du temps le marketing est le meilleur support.
Si vous n’avez pas d’entreprise, vous pouvez investir dans une entreprise. Bien entendu, les montants en jeu sont importants.
C’est de là que les riches tirent leurs revenus. Ils investissent dans des entreprises.
2 – Immobilier
Elise Franck l’a illustré, devenir rentier avec l’immobilier est “facile” lorsque les conditions sont bonnes. J’ai encore récemment eu cette discussion avec des proches au sujet de la résidence principale. Tout le monde soutient que c’est un investissement alors que d’après moi notre maison n’est pas un actif.
Au bout du compte, je pense que le style de vie que l’on souhaite influence énormément ce point de vue. Si votre projection de vie consiste à travailler 40/45 ans, être propriétaire avant 60 ans et profiter de la vie dès votre retraite, bien évidemment achetez votre maison ! Inutile d’essayer de vous convaincre avec des arguments de promoteur immobilier (épargne forcée, argent par les fenêtres…).
Ce n’est pas la vie que je veux. Je n’ai aucune (mais alors aucune) envie d’attendre ma retraite pour faire ce que je veux faire. Déjà, les chances d’y arriver sont, il faut le reconnaitre, limitées bien que bonnes. Ensuite, ce n’est pas à cet âge que je vais faire le tour du monde, traverser le pôle nord ou faire la route 66 en Harley ! (Grosse liste)
Mais je m’éloigne du sujet !
L’immobilier est un autre support qui, s’il est bien appréhendé, permet de tirer des revenus passifs intéressants.
3 – Bourse
La bourse et ses dérivés désignent : actions, obligations, trackers, warrant et que sais-je. Avantage : facile à acheter et à vendre, petits montants possibles. Inconvénients : impossible d’en prévoir le fonctionnement.
Avant le grand krach de la bourse, j’avais écrit à quel point je n’aime pas la bourse comme support en décrivant les 4 raisons pour lesquelles je pense que la bourse est un mauvais plan. (note : facile de prévoir des krachs puisqu’ils arrivent de manière régulière, dans ce sens mon mérite est limité).
4 – Matières premières
Vous avez de l’or chez vous ou dans un coffre à la banque ? Voici un autre type d’investissement.
Conclusion :
Ces 4 supports sont connus et reconnus. Vous n’avez probablement pas fait une découverte incroyable en lisant cette article. C’est normal, ce n’était pas l’objectif. Ici, la seule chose à retenir, c’est que la diversification consiste à être réparti entre ces 4 supports. Si vous n’avez que des actions mais que votre conseiller ou votre magazine préféré vous parle de répartition entre différentes capitalisations ou différents marchés, vous n’êtes en réalité que dans un seul type de support d’investissement : la bourse.
Soyez donc prudent de ce point de vue. Souvent, les professionnels de ces secteurs ne travaillent que sur un domaine ou ne sont compétents que sur l’un de ces supports.
L’adage reste plus vrai que jamais : si c’est trop beau pour être vrai, c’est que ça n’est probablement pas vrai. Ce n’est pas les croyants de la méthode Madoff qui diront le contraire.
Malgré mon appréhension de la bourse, j’investis désormais dans des fonds communs. Mon approche est simple : mettre peu de mon patrimoine, investir régulièrement. Je vous en parle prochainement.
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