Femmes et argent : les 5 clés de l’épanouissement financier au féminin

Aujourd’hui, je vous propose d’évoquer un sujet encore largement tabou : celui de l’épanouissement financier des femmes et de leur rapport à l’argent… Deux aspects qui sont intimement liés !

Ceci est un article invité rédigé par Ophélie JOUVENON, la créatrice de Fric au féminin. Ophélie est économiste, entrepreneure, investisseuse et spécialiste du rapport à l’argent des femmes.

Et dans cet article, elle explore en détail les 5 clés essentielles pour aider les femmes à transformer leur relation à l’argent et s’ouvrir à l’épanouissement financier. De plus, elle nous éclaire sur les spécificités liées à ce sujet. Bienvenue Ophélie !

Les femmes et l’argent : des spécificités datées et chiffrées

Avant d’entrer dans le vif du sujet, je vous propose en introduction quelques chiffres et données qui illustrent les spécificités liées au rapport des femmes à l’argent qui est un sujet très récent à l’échelle de notre société. Et vous verrez que les freins sont avant tout culturels, sociologiques et historiques!

• 1965 : c’est l’année où, en France, les femmes ont eu le droit de disposer librement de leur argent. Personnellement, cela correspond à la génération de ma mère qui élevait des enfants. Nous sommes donc peu nombreuses à avoir eu des mères à l’aise et éduquées aux questions économiques et financières….
• En 2022, en France, ⅓ des entrepreneurs étaient des femmes. Et l’une des spécificités de l’entreprenariat féminin est que les femmes se positionnent majoritairement sur des entreprises de services aux personnes, des commerces. De plus, elles entreprennent plutôt sous forme d’auto-entreprise. Et elles sont quasi absentes des milieux de la tech et de l’argent.
• En 2022, dans la catégorie business des médias, seules 2 % des personnes médiatisées étaient des femmes.
• Et côté investissement, en Europe, selon le dernier rapport de BlackRock, seules 18 % des femmes font des placements financiers alors que 60 % d’entre elles ne sont pas contre l’idée d’investir. Pour faire simple, les femmes épargnent mais ont du mal à passer au stade de l’investissement. C’est quelque chose qui leur fait peur, leur paraît très risqué et est éloigné de leur culture.

Et c’est forte de ce constat qu’après avoir passé 20 ans à travailler avec des hommes sur des sujets économiques, j’ai décidé de passer les prochaines années à aider des femmes à améliorer leur rapport à l’argent et passer à l’action pour marcher vers leur liberté financière. En effet, c’est le chemin que j’ai réalisé pour moi-même alors que rien ne m’y prédestinait !

 

 

Clé 1 : Repenser la relation des femmes avec l’argent

Pour de nombreuses femmes, la relation avec l’argent est un sujet complexe et encore assez tabou. Quand j’interviens sur des ateliers pour un public d’entrepreneures, elles sont nombreuses à témoigner de leurs gènes sur le sujet…. En effet, les héritages religieux, culturels, la place dans le couple, les idées reçues et croyances limitantes sur le sujet sont encore très présents en France. Et ils limitent nombre de femmes dans leur épanouissement financier.

Alors, il est temps de repenser cette relation ! Car en effet, l’argent n’est qu’un moyen au service de nos vies et de nos échanges… Et aujourd’hui, ce ne devrait plus être un sujet genré.

Et pour dépasser tout cela, prenez un moment pour réfléchir à vos croyances financières….

Posez-vous les questions suivantes :

• Quelles sont les pensées et émotions que vous associez à l’argent, à la réussite et à la richesse ?
• Les avez-vous héritées de votre entourage ?
• Sont-elles limitantes ou motivantes ?
• Et quel impact ont-elles eu jusqu’à présent sur vos résultats et votre vie financière ?
• De plus, avez-vous vécu des situations traumatisantes sur ce sujet ?

Quelques exemples de problématiques rencontrées par des femmes que j’ai accompagnées

Prenons l’exemple de Virgine qui, dans son enfance, s’était fait gronder car elle était partie d’un magasin avec un jouet dans la poche à un âge où l’on n’a aucune conscience de ce qu’est l’argent. Une fois rentrée à la maison, elle s’était fait grondée et traitée de voleuse provoquant chez elle un sentiment de honte, d’humiliation et de culpabilité intense…. Et malheureusement, cette émotion emmagasinée l’empêcha à l’âge adulte et devenir entrepreneure et de vendre ! En effet, elle avait peur de “voler ses clients”, revivant ainsi son traumatisme d’enfant ….

Autre exemple, celui de Véronique à qui l’on a répété toute son enfance que “ça n’était pas bien de demander et impoli de parler d’argent “… Malheureusement, c’est encore le cas dans de nombreuses familles ! Et cette croyance ancrée dès l’enfance, s’est transformée en handicap le jour où elle a souhaité se reconvertir, lancer son business et lever des fonds. En effet, à ce moment-là, oser demander ce dont elle avait besoin, parler d’argent librement, proposer ses services et négocier sont devenus des éléments essentiels pour sa réussite ! Et elle n’avait pas les clés pour le faire car ceci suscitait chez elle des sentiments de honte et de gêne enregistrés dans son enfance.

Vous venez de le comprendre : nos histoires personnelles expliquent notre réussite ou nos blocages vis-à-vis de l’argent … Et ceci est complètement inconscient. D’où la nécessité de faire un travail spécifique sur ce sujet lorsque l’on a décidé de devenir libre financièrement !

En effet, la première étape est de prendre conscience de sa relation à l’argent puis de s’autoriser à briser ses chaînes et nourrir de nouvelles croyances et émotions plus positives sur ce sujet !

Et en redéfinissant votre vision de la relation entre les femmes et l’argent, vous briserez les barrières qui vous empêchent d’atteindre l’épanouissement financier.

 

Clé 2 : Établir des objectifs financiers concrets au service de votre projet de vie

En effet, l’argent est bien plus qu’une simple ressource financière… C’est un puissant moyen que nous pouvons mettre au service de nos vies pour concrétiser nos rêves et aspirations. Cependant, cette compétence essentielle ne s’apprend pas sur les bancs de l’école. Et pour transformer votre vie financière, il est temps d’adopter une approche proactive pour définir des objectifs financiers en harmonie avec votre projet de vie. Chacune d’entre nous a ses propres rêves, aspirations et phases de vie uniques. Et c’est pourquoi il est crucial de personnaliser vos objectifs financiers en fonction de votre réalité.

Comprendre l’importance des objectifs financiers

Tout d’abord, comprenez que vos objectifs financiers ne sont pas une simple liste de souhaits. Ils représentent votre vision pour votre avenir financier, un plan solide pour donner vie à vos rêves. Vos objectifs financiers sont l’expression de ce que vous souhaitez accomplir financièrement, qu’il s’agisse de devenir propriétaire d’une maison, de voyager autour du monde, de lever le pied, de créer une entreprise, ou de vous assurer une retraite confortable.

Étape 1 : Identifiez vos rêves et aspirations

La première étape pour établir des objectifs financiers concrets consiste à explorer vos rêves et aspirations.

👉 Alors, prenez le temps de réfléchir à ce qui vous anime profondément :

• Quels sont vos rêves à court terme et à long terme ?
• Quelles sont les expériences que vous aimeriez vivre ?
• Quels sont les objectifs personnels que vous voulez réaliser ?

Étape 2 : Hiérarchisez vos objectifs

Une fois que vous avez identifié vos rêves et aspirations, il est temps de les hiérarchiser.

👉 Classez-les par ordre d’importance pour vous : Quels objectifs sont les plus cruciaux à atteindre dans un avenir proche, et lesquels sont plus à long terme ? En effet, cette hiérarchisation vous aidera à établir des priorités financières.

Étape 3 : Fixez des objectifs SMART

Les objectifs SMART sont :

• spécifiques, 

• mesurables, 

• atteignables, 

• réalistes 

• et limités dans le temps.

Par exemple, au lieu de dire “Je veux économiser de l’argent”, dites-vous “J’économise 5 000 euros d’ici la fin de l’année pour mon voyage en Asie en 2024”.

Et cette précision rend vos objectifs plus tangibles et vous donne un moyen clair de mesurer votre progression dans le temps.

Étape 4 : Établissez un plan d’action

Une fois vos objectifs financiers SMART en place, élaborez un plan d’action pour les atteindre…

Quelles étapes concrètes devez-vous prendre ?

Devez-vous :

• augmenter vos revenus,
• réduire vos dépenses,
• investir dans des opportunités,
• ou une combinaison de tout cela ?

En effet, avoir un plan d’action solide vous permet de transformer vos objectifs en réalité !

Exemple de plan d’action :

Prenons l’exemple d’Isabelle qui en avait marre de son job mais avait un CDI et n’était pas encore endettée. Elle souhaitait faire évoluer sa carrière pour être plus épanouie, investir sur son avenir et se sécuriser … Qu’a-t-elle fait ? Elle a transformé son CDI en un effet levier sur de l’immobilier pour faire de l’immobilier de rapport et se dégager un revenu complémentaire. De plus, elle a transformé ses droits à la formation en un plan de formation pour se reconvertir et lancer son business. Et elle a commencé à grossir une épargne de projet pour créer sa société et parer à une diminution de revenus pendant la phase de lancement. Et ceci n’est qu’un début car elle réfléchit désormais à se constituer un portefeuille boursier via un PEA pour booster sa retraite !

Étape 5 : Suivez et ajustez

Enfin, assurez-vous de suivre régulièrement vos progrès ! Désormais, tenez un tableau de bord financier pour suivre vos économies, investissements et dépenses. Et si nécessaire, ajustez votre plan d’action en fonction de vos changements de vie et d’objectifs… En effet, la vie n’est pas toujours un long fleuve tranquille ! Et pour vous prémunir des défis qui se présenteront à vous, ne faites pas l’impasse sur la constitution d’une solide épargne de précaution. C’est la garantie d’être zen en toute circonstance et de pouvoir parer à l’imprévisible !

👉 Et en établissant des objectifs financiers concrets en harmonie avec votre projet de vie, vous pouvez donner un sens plus profond à votre argent. Votre argent devient alors un outil puissant pour réaliser vos rêves et vous épanouir pleinement dans tous les aspects de votre vie. Alors, posez-vous ces questions essentielles, explorez vos aspirations, et commencez à tracer le chemin vers un avenir financier florissant !

 

Clé 3 : L’éducation financière pour aider les femmes à passer à l’action en matière d’argent

En effet, l’éducation financière est une arme puissante qui permet aux femmes de prendre le contrôle de leur vie financière…. Elle est essentielle pour comprendre les nuances des finances personnelles, les mécanismes de l’argent, et les opportunités d’investissement.

Et en investissant en vous-même et en votre formation, vous pouvez acquérir les connaissances nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées et atteindre vos objectifs.🎯

Pourquoi l’éducation financière est cruciale pour les femmes ?

Il y a encore quelques générations, c’est les papas et les papys qui parlaient d’argent lors du repas du dimanche pendant que les femmes s’occupaient des tâches ménagères. Et si l’on souhaite amener plus d’équité économique dans notre société, il est essentiel d’éduquer financièrement la nouvelle génération… Alors, cessez d’associer l’éducation financière à quelque chose de rébarbatif. Dites-vous que c’est l’une des compétences les plus utiles au monde. Pourquoi ?

Autonomie financière 

L’argent est souvent synonyme d’indépendance financière. Lorsque vous comprenez comment gérer vos finances de manière efficace, vous avez le pouvoir de prendre des décisions financières autonomes, sans dépendre de quiconque….

Prise de décision éclairée 

L’éducation financière vous aide à démystifier les concepts financiers complexes. Vous pouvez ainsi prendre des décisions éclairées concernant l’épargne, l’investissement, la gestion de la dette, et d’autres aspects de votre situation financière !

Gestion des risques 

Comprendre les risques et les opportunités financières est essentiel pour vous constituer et protéger votre patrimoine. L’éducation financière vous permet d’évaluer les risques de manière plus précise et de prendre des mesures pour les atténuer.

Planification de votre avenir 

Que ce soit pour la retraite, l’achat d’une maison, l’éducation des enfants, ou tout autre objectif financier, l’éducation financière vous aide à planifier et à budgétiser pour votre avenir de manière réaliste.

Confiance en soi

Parler d’argent, ça s’apprend ! Et une fois qu’on sait faire, ça devient le sujet le plus neutre de la terre, comme lire une recette cuisine…. Et j’observe un réel impact en terme de confiance en soi chez les femmes qui apprennent à parler d’argent ! C’est une manière de reprendre le pouvoir sur sa vie et d’avancer plus librement. Et ça permet d’ouvrir un champ d’opportunités assez incroyable ! 💸

Transmission des bons messages à la génération suivante

En effet, quel plus beau cadeau pourriez-vous faire à vos enfants que de leur transmettre les bons messages sur l’argent et une solide éducation financière ? Personnellement, j’ai déjà transmis à ma fille adolescente les connaissances pour monter un business, faire un budget et gérer son argent de poche. Et dès l’année prochaine, elle découvrira la magie des intérêts composés et autres merveilles de l’investissement ! Et c’est comme cela qu’une nouvelle génération de jeunes femmes regardera les questions d’argent différemment de ce que nos mères et grand-mères ont pu faire ! En effet, on dit qu’à l’échelle d’une société, il faut 2 générations pour que les choses changent ….

Comment se forger une bonne éducation financière ?

Personnellement, cela fait vingt ans que je me forme inlassablement sur les sujets de l’économie, de l’argent, du business et de l’investissement. Et je suis loin d’avoir fait le tour du sujet ! En effet, l’économie est comme un organisme vivant. Elle connaît des cycles et s’adapte au gré des mutations technologiques et de société.

Les piliers d’une bonne éducation financière pour les femmes

Savoir faire un budget, épargner et s’y tenir

En effet, beaucoup de personnes pensent à tort que dépenser c’est être riche ! Et c’est là l’une des grandes erreurs que nous apprenons souvent dans la douleur… Car en effet, quel que soit le montant de ce que l’on gagne, si l’on dépense tout, on n’est jamais riche ! Et c’est un enseignement que j’ai reçu de manière cruelle lorsque j’ai touché mes premières paies. Et c’est ainsi que j’ai appris la puissance d’un solide budget et de la constitution d’une robuste épargne de précaution ….

Apprendre à distinguer dépenses et investissements 

Nous sommes nombreuses à n’avoir jamais entendu parler de la puissance de l’investissement dans notre famille … Grave erreur ! Car s’il est une dépense très utile dans le temps c’est celle là.

Et c’est le concept qui a le plus transformé ma vie financière. Car en effet, tout changé dans ma vie le jour où j’ai :

• commencé à mettre en place un budget annuel pour investir sur moi en priorité et me former tout au long de ma vie,
• mis en place un système et une stratégie pour investir mensuellement et faire jouer la magie des intérêts composés qui détourne les effets du temps à notre profit,
• transformé ma capacité d’emprunt en un patrimoine.

Apprendre à créer de la valeur chez les autres et à gagner de l’argent

Personnellement, il m’a fallu atteindre la quarantaine pour prendre conscience que le salariat me confrontait à un plafond de verre et que je gagnerais à tout point de vue à entreprendre et arrêter d’échanger mon temps contre de l’argent.

Et ceci m’a amené à me questionner sur la valeur que je pouvais créer chez les autres pour en créer chez moi … Une belle manière de créer une boucle vertueuse !

Quand j’accompagne des femmes qui entreprennent, le plus difficile est souvent de bien cibler la valeur que l’on crée chez l’autre et de ne pas la brader. Et ce raisonnement est le même dans le salariat lorsque l’on négocie son salaire. En effet, il est essentiel d’apprendre à valoriser ce que l’on apporte et être payée à sa juste valeur !

Comprendre les rouages de la fiscalité pour travailler malin

Ahhh ! La fiscalité ….. C’est le sujet qui ne fait pas rêver les femmes ! Et pourtant quelle précieuse compétence que de comprendre la magie de l’amortissement et la puissance de la fiscalité des sociétés. Cela évite de laisser s’évaporer bêtement ce que l’on a gagné. En effet, souvent les femmes qui se lancent négligent de prendre en considération cette question qui leur fait peur et qui a pourtant un énorme impact dans le temps ! Personnellement, j’ai passé une partie de ma vie à apprendre sur ce sujet qui ne me faisait pas rêver non plus. Et je suis très heureuse de l’avoir fait car en vivant dans un des pays les plus fiscalisés au monde, c’est un sujet à ne pas négliger pour l’optimiser !

 

Clé 4 : Gestion financière sage pour les femmes

La gestion financière sage est une compétence essentielle pour les femmes qui cherchent à atteindre l’épanouissement financier. Elle repose sur la création d’une base solide pour gérer vos ressources financières de manière judicieuse et prévoyante. 

👉 Et voici comment mettre en place une gestion financière sage et comment elle peut vous aider à atteindre la sécurité financière à long terme !

Établissez un budget réaliste

En effet, avoir un budget bien conçu est le fondement de toute gestion financière sage. Alors, commencez par examiner vos revenus et vos dépenses. Classez vos dépenses en catégories telles que le logement, les factures, l’alimentation, les loisirs, etc. Et en créant un budget réaliste, vous saurez exactement où va votre argent chaque mois ! Et pour vous faciliter la vie, basculez sur une application de gestion en ligne qui vous trace les camemberts par catégories de dépenses. Ça vous fera gagner du temps et, à terme, de l’argent !

Suivez vos dépenses

Tenir un journal de vos dépenses est une étape cruciale ! Désormais, notez toutes vos dépenses, qu’elles soient grandes ou petites. Cela vous aidera à identifier les domaines où vous dépensez le plus et où vous pourriez faire des économies.

Analysez où va votre argent

L’analyse de vos dépenses vous permettra de prendre des décisions éclairées. Ainsi, vous pouvez voir si vous dépensez trop dans certaines catégories et si vous avez la possibilité de réduire certaines dépenses non essentielles. Cela libérera de l’argent que vous pourrez diriger vers des objectifs financiers importants à long terme… Et surtout évitez les micro fuites dans vos dépenses ! C’est souvent là que se trouvent les meilleures marges de manœuvre.

Évitez les pièges de la dette excessive

Dans les pays anglo-saxons, on apprend aux enfants à l’école à ne pas tomber dans le piège des crédits à la consommation. Car en effet, la dette, si elle n’est pas destinée à financer des actifs, peut être un obstacle majeur pour atteindre la sécurité financière. Alors, évitez d’accumuler des dettes non nécessaires. Et si vous avez déjà des dettes, établissez un plan de remboursement pour les éliminer progressivement !

Concentrez-vous sur l’épargne et l’investissement

L’épargne est l’une des habitudes financières les plus puissantes. Alors, prenez l’habitude d’économiser une partie de votre revenu chaque mois, même si ce n’est qu’une petite somme. Désormais, automatisez vos épargnes dès le début du mois pour vous assurer de ne pas oublier ! De plus, créez un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus et éviter de puiser dans vos économies à long terme.

En outre, commencez à vous former à l’investissement. En effet, l’investissement va vous aider à faire croître votre patrimoine au fil du temps. Et vous n’avez pas besoin de sommes considérables pour commencer à investir ! Mais il est important de découvrir et comprendre les différents véhicules d’investissement…

Alors, formez-vous. Et commencez avec 50 € par mois pour faire vos expériences et vous familiariser avec ce sujet. C’est ainsi que vous deviendrez dans le temps une bonne investisseuse !

 

Clé 5 : Action et persévérance : un duo gagnant pour changer le rapport des femmes à l’argent

L’action et la persévérance sont les deux alliés essentiels pour les femmes qui ont décidé de transformer leur rapport à l’argent et marcher vers la liberté financière. Et ces deux composantes forment un duo gagnant qui permet de surmonter les défis de la vie, de maintenir la motivation et de garantir le succès à long terme.

En effet, on ne naît pas entrepreneure ou investisseuse, on le devient ! Et, ce qui va déterminer votre réussite financière est le fait de :

• passer à l’action,
• ajuster,
• persévérer
• et viser à long terme.

La plupart des personnes pensent à tort qu’il faut faire des choses très complexes pour réussir alors que notre réussite est plutôt due à l’effet cumulé dans le temps de nos routines gagnantes ! Alors, apprenez à faire du temps votre meilleur allié …

Et comme aime à le répéter l’un des plus célèbres investisseurs au monde, Warren Buffett : “Vous n’avez pas besoin de faire des choses extraordinaires pour obtenir des résultats extraordinaires.” Alors misez sur la simplicité et la persévérance !

Conclusion sur les femmes et l’argent

En conclusion, rappelez-vous que votre relation avec l’argent est une aventure personnelle et unique. Et les clés explorées – de l’établissement d’objectifs concrets à l’action déterminée, en passant par l’acquisition d’éducation financière et la gestion sage de vos ressources – sont les outils qui vous guideront tout au long de ce voyage.

Comme le dit si bien Oprah Winfrey : “Le secret pour réussir est de savoir quelque chose que personne d’autre ne sait.”

Et en investissant dans votre éducation financière, en prenant des décisions éclairées, en agissant avec détermination et en persévérant face aux défis, nul doute que vous atteindrez la liberté financière …

De plus, en faisant cela, vous en inspirerez d’autres et contribuerez à faire évoluer les pratiques et les mentalités ! 😉

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