15, 20 ou 25 ans, le choix de la durée de remboursement de votre crédit immobilier est déterminant pour votre investissement locatif. La durée permet en effet de piloter votre projet et sa rentabilité.
Durée de remboursement courte ou longue ?
Sur quelle durée doit-on emprunter pour son investissement locatif ? Le réflexe de débutant dans l’investissement immobilier locatif est de privilégier les durées les plus courtes possibles. Certains investisseurs commettent l’erreur de penser que plus tôt le crédit sera remboursé, mieux ce sera, car vous serez propriétaire. Notez toutefois que, plus la durée de remboursement est longue, plus le coût de la mensualité sera réduit. Il faut donc privilégier une mensualité qui vous permettra de garder un cash-flow important. Sur une courte durée d’emprunt, une mensualité élevée peut être problématique pour enchaîner les acquisitions. La durée affectera également le cash-flow, qui pourrait en ressortir nul, voire négatif.
20 ans, la durée standard et facile à obtenir
Pour financer un investissement immobilier locatif, 20 ans est la durée standard généralement facile à obtenir. Cette durée de remboursement est le meilleur compromis entre le coût du crédit et le poids de la mensualité. Il faut savoir que vous pouvez tabler sur une différence de 100 à 200 € par mois entre une durée de remboursement et une autre. En immobilier, le temps est votre meilleur allié, notamment si votre objectif est d’enchaîner les investissements. Un emprunt sur 25 ans est aussi octroyé aux investisseurs, dans le cadre de l’acquisition de leur résidence principale. Certaines banques vont même proposer un financement sur 25 ans pour un investissement locatif. Il existe même des durées de remboursement de prêt allant de 30 à 35 années. Sur une longue durée d’emprunt, les intérêts d’emprunt représentent cependant une part élevée de votre investissement. Un paramètre que vous ne devez surtout pas négliger.
Adaptez ces informations à votre situation
C’est en connaissance de cause que vous allez devoir adapter ces informations à votre situation personnelle. Utilisez votre durée d’emprunt comme une variable permettant de piloter votre rentabilité. Pour équilibrer le remboursement et enchaîner les investissements, vous pouvez opter pour un apport, ce qui va réduire la durée de l’emprunt. Avec un taux standard, la mensualité s’établit à 500 € par mois environ pour un prêt de 100 000 € sur 20 ans. Par ailleurs, les durées courtes sont préconisées pour les emprunteurs d’un certain âge. Il est aussi important que vous ne perdiez pas de vue votre capacité d’emprunt. Respecter la règle des 33 % pour pouvoir réemprunter, la règle de base même du financement. Dégagez-vous du cash-flow sur votre investissement locatif pour améliorer votre profil bancaire. Vous montrez ainsi à la banque que vous maîtrisez votre projet. Un projet qui n’est pas rentable sera la raison de la réticence de la banque. Un investissement immobilier locatif rentable tout de suite vous permet de dégager du cash-flow et d’être serein pour le remboursement du prêt. Vous vous créez votre rente et votre liberté financière dans l’immobilier.
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