Telelangue pour apprendre l’anglais à distance

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Apprendre l’anglais est de plus en plus facile grâce aux technologies du web.

J’avais remarqué la campagne d’affichage de Telelangue dans le métro parisien car leurs affiches étaient marrantes : on y voit un policier anglais amoché, le visage exprimant la peur avec le slogan “Arrêter de massacrer l’anglais”.

Il est vrai que la France ne se distingue pas pour sa pratique de l’anglais (tout le monde se souvient de l’intervention de Jean-Pierre Raffarin).

Prendre des cours d’anglais est désormais très facile et les méthodes ne manquent pas.

Je pense qu’il est important d’apprendre l’anglais simplement pour pouvoir accéder au monde anglo-saxon à titre personnel. C’est un univers très riche et dynamique au niveau scientifique, cinématographique ou encore économique.

J’ai consacré beaucoup d’énergie à apprendre l’anglais “correctement” et mon accent reste perfectible. J’avais mis en place une rencontre régulière avec Javi, un bon ami parlant anglais.

J’ai pratiqué ça pendant un an et je suis beaucoup plus à l’aise pour m’exprimer en anglais désormais même si je souhaiterais encore m’améliorer. Grâce à nos échanges, j’ai pu réaliser une interview d’un dirigeant d’une très grosse entreprise de mon domaine d’activité en relative confiance. Je ne pense pas que je l’aurais fait un an auparavant. Une langue, ça se pratique avant tout !

Telelangue propose des cours par téléphone (comme ceux qui étaient auparavant réservés aux grands managers) et l’avantage étant de suivre des cours de 30 min tous les jours.

En effet avec les langues il est primordial d’en faire très régulièrement (quitte à ne faire que 30 minutes).

Telelangue permet d’effectuer un test de niveau en anglais ou en espagnol en s’inscrivant sur le site.

Au passage, les pubs sont d’assez bon goût :

TELELANGUE a reçu le prix de l’innovation pédagogique du Conservatoire National des Arts et Métiers (CNAM)

Article sponsorisé

Rembourser un crédit. Quelle stratégie choisir ?

Rembourser un crédit n’est pas aussi simple qu’il n’y parait. Vous est-il arrivé de ne plus savoir par où commencer ? Qui rembourser en premier ? Comment calculer la différence sur votre budget ?

Pour répondre à ça, plusieurs approches sont possibles : rembourser le crédit ayant le montant minimum le plus élevé en premier, rembourser celui ayant le taux d’intérêt le plus élevé… et cela se complique lorsque 3, 4 ou 5 crédits sont à rembourser.

L’approche revient donc à choisir entre rembourser les organismes les uns après les autres ou de rembourser celui qui coûte le plus cher.

C’est un sujet que je n’avais jamais vraiment traité mais la question d’un lecteur est l’occasion d’y répondre de manière détaillée. Voici sa question :

“Pour compléter mes revenus “sans travail” j’ai un investissement locatif en parallèle, type “de Robien” mais sans les avantages fiscaux car j’ai choisi la localisation de l’appartement avec soin (dans un quartier en pleine reconversion à Nantes) et les loyers du quartier sont largement supérieurs au plafond autorisé par le de robien. Du coup la différence de loyer est supérieure à l’économie d’impôts… c’est un projet qui marche et qui a un bel avenir selon moi (la localisation fait qu’il y a très peu de risques de ne pas trouver à louer).

Tiens d’ailleurs ça m’amène à un autre calcul (si tu es d’humeur matheuse… sinon tu me dis si ça te fais chier hein;-) : malgré le remboursement du prêt (supérieur au loyer car j’ai choisi de maximiser le remboursement pour diminuer le coût final du prêt), j’arrive à épargner et j’aurai la possibilité de rembourser de manière anticipée une partie de ce prêt.
Mais… l’argent que j’ai emprunté l’est à 4.12% TEG, et un livret A rémunère à 4%. Au premier abord rembourser de manière anticipée parait le plus logique… mais comme je ne peux le faire qu’avec des frais (genre 1.9% du montant remboursé) ça devient à priori plus cher de rembourser de manière anticipée que d’épargner.

J’avoue être un peu mitigé. Projetons sur un an avec une somme de 5000 euros à mettre dans l’une ou l’autre des solutions :
- livret A : 5k à 4% feraient 200 euros, donc capital au bout d’un an 5.2 k€
- si je calcule bien, en remboursant 5 k€ de de mon prêt je vais économiser qqch comme 206 euros d’intérêts (5k * 4.12% à payer en moins chaque année non ?) auquel je dois soustraire 95 € de frais fixes : soit 111 €.

Donc sur un an la solutions livret A me rapporte 200 euros et le remboursement anticipé m’économise 111 euros…
Donc sur cette période, conserver mon cash sur un livret est plus rentable…
Tu es d’accord avec mes calculs ?

Bon réfléchissons sur 2 ans avec la même somme :
- livret A, avec les intérêts composés, ça fait 208 euros de plus soit un total de 200+208 = 408 euros de gagnés.
- remb de prêt : pas de modif par contre, 206 nouveaux euros d’économisés la 2e année aussi.  donc 206 + 206 - 95 = 317 euros d’économisés sur le prêt
Merde la soluce de remboursement est encore perdante.

On continue : 3 ans
- livret A (si tjrs à 4% bien sûr) : 200+208+216.32 = 624
- remb de prêt : (206*3)-95 = 523

Merde, toujours pareil (bon on s’y attendait)
Le truc c’est que même si on néglige les frais de remboursement anticipé du prêt, les 4% d’intérêts acquis sur le livret A une fois composés au delà de la première année sont un revenu supérieur à ce que j’économise en remboursant de manière anticipée à 4.12%

Je me goure dans ma méthode de calcul ? J’oublie des trucs ? (le fait d’avoir fini de rembourser plus tôt aurait-il un impact dans le calcul ?)

Autre aspect de la problématique dans le cas où je ne rembourse pas de manière anticipée : si dans 3 ans je veux faire un nouvel emprunt immobilier pour acheter une résidence principale par ex.
Problème :
- j’aurai déjà un prêt immobilier en cours : pas bon. La banque risque de ne pas prendre en compte les revenus locatifs dans le calcul de mon taux d’endettement, donc je risque de ne pouvoir emprunter qu’avec une faible mensualité.
Avantages :
- j’aurai économisé pas mal d’argent en attendant, donc j’aurai un apport conséquent.
- je rembourserai de l’argent à 4.12% alors peut-être que le prêt immo pour ma résidence principale sera peut-être plus cher (genre 6% par ex). Donc en gros via mon apport ça me permet d’emprunter une partie d’argent en moins qui sinon aurait été a 6%… et en contrepartie de la payer 4.12%

J’avoue être un peu perdu dans les différentes solutions possibles. Je veux bien un avis.

L’angle patrimoniale

Il y a plusieurs questions en trame de fond. Tout d’abord, je vois l’aspect “stratégie patrimoniale”. Je m’explique : si tu prévois un nouvel emprunt dans 3 ans, il est primordial de remplir les conditions pour pouvoir décrocher le crédit. Ces conditions changent avec le temps. Actuellement, ce n’est un secret pour personne, les banques se montrent très sélectives. Dans 3 ans il y a fort à parier que les conditions se seront améliorées (ou alors la troisième guerre mondiale aura commencée). Il faut donc calculer les choses pour voir la situation projetée dans 3 ans. Tu seras certainement considéré comme un particulier ayant un crédit et non pas comme un investisseur. Les banques regarderont que ton taux d’endettement ne dépasse pas le fameux 33% de tes revenus. Même si les loyers seront considérés comme des revenus, il est préférable de te débarrasser du crédit.

Il me parait donc meilleur de rembourser ton crédit plutôt que d’épargner. Étant donné la situation actuelle des banques, il serait peut être même possible de négocier les frais de remboursement anticipé. Je te conseille d’essayer d’aller dans ce sens là.

Le coût d’opportunité

Je vois aussi la question du coût d’opportunité. C’est un élément très important que l’on tend à négliger dans nos choix financiers ou stratégiques. Cela nécessite que je m’y attarde plus longuement mais le coût d’opportunité c’est simplement ce que cela coûte de faire un choix plutôt qu’un autre. Par exemple, c’est le coût d’acheter de placer son argent sur une assurance vie dans un fond euros sécurisé contre le fait de placer son argent sur une SICAV. Les 2 supports donneront des résultats différents.

Dans ton cas, tu as déjà fait le calcul entre le fait d’épargner ou de rembourser le crédit de manière anticipé et comme tu l’as vu, la différence est faible.

Notre amie l’inflation ?

Lorsque vous possédez des dettes, l’inflation vient venait alléger le poids de la dette. Par le passé les salaires étaient indexés sur l’inflation. Une inflation forte avait donc poussé les salaires et réduit le poids de la dette. Les emprunteurs avaient remboursés leurs crédit en monnaie de singe. C’est d’ailleurs pour cette raison que de nombreux parents (50-60 ans) poussent leurs enfants à acheter un logement en pensant que ça se rembourse facilement. Seulement les choses ont bien changé ! Nous ne sommes plus en 1967 (je n’étais pas né d’ailleurs). L’inflation n’a plus autant d’effet sur la dette. Ne comptez pas la-dessus.

Le calcul méthodique

Ensuite, il y a 2 stratégies : soit rembourser ce qui coûte cher en premier, soit rembourser le plus petit montant en premier. C’est l’effet boule de neige !

Pour aider les décisions par rapport à ces 2 approches, voici un fichier excel/open office pour faire vos calculs.

L’une nécessite quelques calculs pour être correctement exécutée. L’autre est plus simple à mettre en œuvre et se concentre plus sur le fait de modifier votre approche et vos habitudes.

L’approche à effet “boule de neige” est plutôt psychologique. Avoir 5 créanciers à rembourser est souvent plus pesant que d’avoir 2 créanciers, même avec des sommes plus importantes. Le nombre d’interlocuteurs est un facteur de stress et l’effet boule de neige vise à réduire ce nombre le plus rapidement possible.

Le fichier est composé de 2 feuilles :

1. Un calculateur de réduction de dettes. Il permet de faire la liste des dettes, le montant restant, le taux d’intérêt et la mensualité.

2. Un échéancier pour voir simuler les différents scénarios.

C’est un super outil pour tester les différentes combinaisons : payer le crédit ayant le plus fort taux d’intérêt en premier, par ordre de saisie, par montant restant etc… et de voir quelle méthode est la plus rapide.

Rien de plus pratique que d’avoir lister à plat dans un document l’ensemble de ses dettes et de pouvoir prendre une décision éclairée.

Le fichier ne prend pas en compte les frais divers et variés liés à un crédit (comme le remboursement anticipé).

Télécharger le calculateur de réduction de dette

Via The consumerist

Traduit de Debt Reduction Snowball Calculator [vertex42] Tous droits réservés.

Mickael Vendetta a-t-il l’esprit riche ?

J’avais une idée d’article centré sur “qui a l’esprit riche ?”. Chaque article parlerait d’un personnage plus ou moins illustre et analyserait la chose pour voir ce qui correspond à l’esprit riche.

Pour commencer cette série, j’ai donc choisi le “buzz” du moment.

Avez-vous entendu parler de Mickael Vendetta ? Jusqu’à peu, je ne savais pas qui c’était mais un ami (merci anthony!) m’a fait découvrir ce phénomène.

Ce qui est sur c’est que c’est un personnage haut en couleur. Si vous avez manqué le début, il suffit d’aller voir sur son skyblog (oui je sais…) et de lire quelques articles pour se faire une bonne idée du personnage.

C’est “l’inventeur” de la “bogossitude” : pas d’alcool, pas de drogue et du sport.

Alors, la grande question du jour est : Mickael Vendetta a-t-il l’esprit riche ?

J’ai essayé de regrouper les qualificatifs qui composent l’esprit riche. C’est une première ébauche qui évoluera certainement :

- Conscience

- Ambition

- Modestie

- Vision

- Contribution

- Discipline

- Passion

Disons que Mickael Vendetta remplit plusieurs critères.

Tout d’abord, il est ambitieux. Ca se voit. Il en parle. Il s’agite. Il en fait peut être trop d’ailleurs. Il est également conscient. Il a l’air de vivre à fond son buzz mais ne se montre pas très respectueux envers le public. On le voit traiter les gens du public un peu sèchement. Il ne fait pas preuve de modestie (sait-il ce que c’est?). Bien au contraire, l’arrogance semble être l’une de ses caractéristiques. Il ne fait qu’affirmer ce qu’il veut et ce qu’il est.

La vision, c’est lui. Le produit, c’est lui. S’il croit en quelqu’un c’est en lui. Dans ses réalisations, il n’est pas très bon (voir ses petits films). Il dit le savoir et vouloir progresser mais bon. Lorsqu’il parle il fait parfois mouche mais souvent il est maladroit, il articule mal et utilise des phrases idiotes.

Quelle sera sa contribution ? Hum. Difficile à dire pour l’instant.

Il fait preuve de discipline. Il a l’air de s’entretenir (plus que de raison).  S’imposer et suivre une hygiène de vie est difficile et peu de gens le font.

Un autre aspect du personnage, c’est sa capacité à faire dans le bling-bling, dans le voyant et l’extravagant. Ce n’est pas vraiment conforme à l’esprit riche.

En résumé, peu mieux faire. Mickael Vendetta me rappelle vraiment un certain Arnold Schwarzenegger. Pour moi il lui ressemble en de nombreux points mais Arnold a su s’illustrer dans une profession et c’est quand même autre chose que de faire le rigolo à la télévision.  Seul l’avenir le dira et impossible de savoir ce qu’il adviendra de ce buzz tant la progression de type “people” ne répond pas à des critères d’intelligence.

Voilà donc un premier test raté pour le gros buzz du moment. Suivant !

Si vraiment vous voulez en savoir plus (et perdre votre temps !), le topic hardware.fr est complet et animé. S’il vous plait, ne parlez pas de lui autour de vous

Comment (re)donner du sens à votre vie ? Voici le plan !

Chaque mois les blogs de développement personnel se réunissent pour écrire sur un sujet commun. Ce mois-ci A la croisée des blogs, pose une question importante : comment renverser une situation désespérée ?

Lorsque j’ai vu le sujet de ce mois-ci, je me suis dis qu’il existe un grand nombre de situations désespérées. En fait, le désespoir est assez facile à trouver. Bien sûr, nous sommes tous plus ou moins enclin à sombrer mais les situations désespérées peuvent être fréquentes.

Par exemple, il peut autant s’agir de ne pas avoir obtenu des places pour le concert d’AC/DC (qui sont parties en 20 minutes) comme de ne plus savoir où en est de sa vie.

Une situation désespérée peut ne pas être grave mais comme j’aime bien les grands sujets, j’ai voulu parler du sens de la vie. Comment, lorsqu’il peut arriver que l’on soit au fond du gouffre, redonner du sens à sa vie, reprendre le dessus, arriver à se remotiver et à trouver l’énergie d’avancer ?

Il nous est tous arriver de tomber. Nous pouvons tomber sans l’avoir prévu (accident) comme en ayant vu arriver la chose (problèmes économiques).

J’ai, dans ma vie, dû affronter des situations délicates. J’ai réussi à rebondir et à avancer, voici les leçons que j’en ai tiré :

Redécouvrez vos valeurs

Lorsque un problème survient, il est facile de croire que la fin est proche. Il est facile de croire que rien ne sera plus possible. En fait, il est beaucoup plus facile de repartir qu’on ne le pense.

Dans les situations désespérées nous avons tendance à être pessimiste pour le futur. Nous projetons sur le futur notre situation présente.

Il est donc important de se recentrer sur soi-même. De redécouvrir ses propres valeurs.

Si des évènements graves perturbent votre vie et vous poussent dans vos retranchement, faites un exercice simple :

Trouvez un endroit calme, où vous ne serez pas dérangé. Ça peut être un parc, une pièce ou un jardin. Choisissez un endroit neutre mais où vous vous sentez bien.

Prenez le temps de penser. Nous avons perdu cette capacité dans notre quotidien. Prenez le temps de repenser à vos valeurs, vos principes. Identifiez ceux qui ont du sens pour vous. Dans le quotidien, nous avons l’impression que l’on peut réfléchir mais un évènement chasse l’autre et ce n’est qu’une illusion.

Prenez ce temps pour retrouver les valeurs qui vous définissent. Je vous recommande de prendre plusieurs heures pour faire ça. Il faut véritablement prendre le temps de réfléchir, le temps de se calmer, d’oublier les tracas quotidiens. Si vous arrivez à consacrer 2 heures à ce travail, c’est déjà un bel effort. Bien plus que ne font la plupart des gens.

Durant cette période prenez un crayon et un papier et écrivez vos valeurs, celles qui comptent pour vous : générosité, gentillesse, tolérance, sincérité…

Identifiez ce que vous contrôlez

Le manque de contrôle fait peur. Il fait peur à l’ensemble des gens. Pour reprendre le dessus, il est primordial d’identifier les éléments sur lesquels vous avez le contrôle. Cela peut être votre travail, votre couple, une passion ou encore un projet personnel. Nous avons tous, à un certain niveau, le contrôle sur une partie de notre vie. Concentrez-vous sur ces éléments.

Lorsqu’on fait quelque chose sur lequel nous avons le contrôle, cela rassure notre estime de soi. Dans les situations difficiles, notre estime de soi est mis à mal. Il souffre des évènements. Le fait de travailler sur ce que l’on contrôle calmera vos peurs.

Je vous recommande de consacrer plus de temps que vous ne le faites habituellement à ce qui renforce votre estime personnel.

Acceptez votre nouvelle vie

Indépendamment de la gravité de la situation, il faut accepter la réalité. Il faut accepter les nouvelles règles. L’être humain à une capacité extraordinaire à faire table rase du passé et à encaisser les évènements. Je suis toujours très admiratif des personnes ayant survécues à la deuxième guerre mondiale et étant très âgées.

Accepter la réalité est salutaire. C’est un signe que vous avez repensé votre futur, redéfini vos espoirs. Votre nouvelle vie sera toujours pleine de surprises et vous allez être pour beaucoup dans la teneur qu’elle aura.

Enfin, une citation très connue mais très vraie :

Tout ce qui ne vous tue pas vous rend plus fort.

La citation du dimanche - Intelligence

“C’est grâce à son intelligence que l’intelligent comprend pourquoi l’imbécile réussit.”

Inconnu

Faites attention à ce que vous écoutez ! Contrôlez l’accès à votre cerveau (plus objets à vendre !)

Nous vivons dans un monde surchargé d’informations. L’information est partout, elle est gratuite et en grand volume. Avant internet, l’information était déjà abondante. Les médias étaient bien organisés et il était facile de se procurer de l’information. Mais quelle information ?

Internet n’a fait qu’aggraver la chose. Les sites se multiplient, le coût d’entrée pour se positionner en tant que producteur est faible. Nous avons vu apparaitre de nombreux sites d’informations qui font désormais partis du paysage web français.

Par exemple, il y a agoravox, rue89 ou mediapart qui diffuse de l’information reconnue pour être de qualité.

Même si ces sites ne fonctionnent pas tous de la même manière, journalistes professionnels ou participation ouverte à tous, l’information est là.

En format papier, il semble que Enjeux-Les Echos et Le Monde diplomatique soient 2 revues de qualité.

Le message principal de cet article est simple : vérifiez la source, qui l’écrit, pourquoi, est-ce un avis ou un fait qui est décrit ?, l’auteur a-t-il un intérêt financier ?…

Vous devez absolument contrôler qui rentre dans votre tête, qui a accès à votre cerveau. Par exemple, je vous déconseille les journaux télévisés des chaînes généralistes. Lire la Une de google actualités est beaucoup plus fiable et rapide !

Plus que le présentateur ou la revue, c’est la personne qui écrit que vous devez connaitre. Celui qui produit l’information honnête.

Dans la crise financière ou l’explosion de la bulle immobilière, peu d’acteurs ont vraiment apporté de l’information. Bien souvent elle se trouve sur des blogs / forum d’initiés.

Ouvrez l’œil et le bon, la qualité des informations que vous digérez est essentielle pour vous améliorer au quotidien !

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Dans le cadre de mon déménagement prochain (moins de 3 semaines, gloups!), je vends un certain nombre de choses.

Il y a des livres et des meubles qui pourront ravir grands et petits. N’hésitez pas à jeter un oeil !

Livres:
Confitures et bocaux gourmands:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2842776887

L’impossible éthique des entreprises:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2708127993

Becoming a millionaire God’s way:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/0446697885

Consommateur si tu savais:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2259206611

Principes de finance moderne:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2717848738

Mon combat contre les banques:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2353410057

Aya, conseillère culinaire:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2350783596

Malbouffe parano:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2749110262

Paris:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2067130374

L’allemand économique:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2266089250

Routard Internet:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/201243178X

Petites histoires extraordinaires d’entrepreneurs:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2130564747

Nous autres modernes:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/2729825282

Capitalism at the crossroads:
http://www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN/0131439871

Meubles:
Table basse:
http://cgi.ebay.fr/ws/eBayISAPI.dll?ViewItem&ssPageName=STRK:MESELX:IT&item=260301305546

Commode:
http://cgi.ebay.fr/ws/eBayISAPI.dll?ViewItem&ssPageName=STRK:MESELX:IT&item=260301310002

Bureau 1:
http://cgi.ebay.fr/ws/eBayISAPI.dll?ViewItem&ssPageName=STRK:MESELX:IT&item=260301312442

Bureau 2:
http://cgi.ebay.fr/ws/eBayISAPI.dll?ViewItem&ssPageName=STRK:MESELX:IT&item=260301316433

Casier:
http://cgi.ebay.fr/ws/eBayISAPI.dll?ViewItem&ssPageName=STRK:MESELX:IT&item=260301317698

Paravent:
http://cgi.ebay.fr/ws/eBayISAPI.dll?ViewItem&ssPageName=STRK:MESELX:IT&item=260301318817

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