Indépendance financière : un truc surprenant

Michael Ferrari Finances personnelles, Richesse et argent 11 Commentaires

Indépendance financière

Voici un truc surprenant au sujet de l’indépendance financière !

Plutôt que de chercher à devenir riche, je préfère parler d’indépendance financière.

J’utilise parfois le mot riche par soucis de simplicité. Mais la réalité c’est qu’il est plus simple d’être financièrement indépendant.

Je me suis en réalité rendu que j’étais financièrement indépendant PENDANT que je regardais comment devenir riche.

Et l’indépendance financière est très atteignable.

Imaginez ça :

Vous disposez d’un « actif » (immobilier, site web…) qui vous rapporte de quoi vous loger/nourrir. C’est le premier niveau d’indépendance financière.

Tout le reste est presque de l’argent de poche.

Que serait votre vie dans ce cas ?

Quels choix feriez-vous ?

Quel métier feriez-vous ?

Avec qui passeriez-vous votre temps ?

Parce que la réalité c’est que vous pouvez construire une forme de richesse facilement.

MAIS car il y a un MAIS, il vous faut le décider et en faire un objectif.

C’est en vous focalisant sur la création de valeur et la construction d’actif que les choses se feront naturellement.

 

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Commentaires 11

  1. Hello,
    Merci pour la vidéo, elle est très intéressante ! Ta description de l’indépendance financière est très véridique pour moi 🙂

  2. Salut Michael !
    Je cherche à investir depuis un petit moment déjà, et c’est en cherchant des conseils sur des forums que je suis tombé sur ton site. J’ai vu pas mal de tes vidéos, tous les conseils que tu donnes sont très pertinents et intéressants, c’est en grande partie grâce à eux que j’ai pris conscience qu’acheter ma résidence principale (mon choix initial) était une erreur, de plus que ce n’était pas adapté à ma situation et mes projets de vie (désir de vivre des expériences professionnelles à l’étranger, célibataire sans trop d’attaches…) J’avais envisagé comme beaucoup de monde cette option sans trop réfléchir, par mimétisme , parce-que c’est la suite logique, ce que tout le monde fait… Les études, la situation professionnelle stable et épanouissante, devenir propriétaire de « sa maison » etc etc, le syndrome français de Mr Toutlemonde en somme. J’ai donc changé de stratégie pour choisir d’invertir dans l’immobilier locatif, ce qui a suscité l’incompréhension de beaucoup de proches « tu va continuer à payer un loyer, ça n’a pas de sens », « je ne vois pas comment ton projet est rentable si tu continues à perdre tes sous dans un loyer », « tu ne sera pas chez toi tu vas continuer à être locataire toute ta vie »…etc bref.
    Je suis donc en ce moment en recherche active à l’aide d’un courtier d’un bon investissement. Tu parles dans cette vidéo de cash-flow, de rentabilité à court-terme. Mais qu’en est-il sur le long terme ? en fait selon mon courtier il est difficile voir impossible de combiner rentabilité à court-terme avec un cash-flow positif important et rentabilité sur le long terme. Pour faire simple il me soutient que si j’achète un appartement pas trop cher dans un quartier a peu près correct pour le louer, certes la rentabilité sera intéressante mais j’aurai plus de mal à dégager une plus-value à la revente au fil du temps, qu’il sera difficile de le revendre plus cher voir au même prix. Il me dit qu’il faut voir la rentabilité du projet sur le long terme, en incluant la plus-value potentielle à la revente qui ne serai possible qu’en investissant dans des biens récents, idéalement situés, dans des quartiers prisés, mais du coup aussi plus chers à l’achat.
    J’aurai voulu connaitre ton avis sur la question, selon toi quelle stratégie est la meilleure ? comment les départager ?
    Merci pour tes précieux conseils en tous cas, je suis devenu addict à ton blog et tes vidéos !
    A beintôt

    1. Post
      Author

      Bonjour et merci pour ton long commentaire !

      Tu m’as donné une idée de vidéo.
      Le problème du long terme dans l’immobilier c’est que la fiscalité, le quartier et pleins d’autres facteurs peuvent chambouler tous tes plans. Donc s’il faut choisir, il faut être rentable tout de suite.
      D’autant qu’au niveau des prix actuels, je ne conseil pas d’acheter pour espérer revendre plus cher dans quelques années. Cela peut arriver (je ne suis pas devin) mais la probabilité est faible.
      Donc un bien rentable chaque mois.

      Mon hypothèse : ton courtier te conseille de viser le long terme parce qu’il n’est pas capable de trouver quelque chose de rentable tout suite.

  3. Re ! Merci pour ta réponse
    Content que mon commentaire t’ait inspiré !
    J’ai vu mon courtier en fin d’après-midi, effectivement il m’a proposé un bien en Pinel qui me rendrait non imposable sur 11ans mais qui va demander un effort d’épargne de 70€ chaque mois, touts frais et imposition inclus (excepté la taxe foncière qui avoisinera les 380€). Il s’agit d’un studio de 24m2 à Marseille sur un projet neuf qui verra le jour d’ici un an et demi environ.
    Plusieurs choses me gênent dans son montage. La première c’est biensur que le bien ne génère pas de cash-flow puisqu’il demande un effort d’épargne. La seconde c’est qu’il me propose d’étaler le crédit sur une durée très longue comparée à la somme à rembourser à la banque, pour optimiser l’écart entre le loyer perçu et les mensualités, mais du coup le crédit me coûtera plus cher. Il m’a dit que c’était plus intéressant de procéder ainsi au niveau de la fiscalité sur les revenus locatifs, mais je n’ai pas vraiment compris la stratégie. Le dernier point c’est le plafonnement des loyers imposé par la loi pinel qui reste pénalisant malgré que le logement soit en zone A. Je vais prendre le temps de bien étudier la chose mais je ne pense pas qu’une opération pinel soit la plus pertinente…
    Comme on dit la nuit porte conseils…
    A bientôt !

      1. Salut Olivier

        J’habite dans les Bouches du Rhone, il m’a conseillé d’investir à Marseille dans le 12e
        Il y a eu des évolutions depuis puisque le premier bien n’a pas pu se faire finalement, il m’en a trouvé un autre, qui a mon entière satisfaction est plus rentable que le premier.
        J’ai par contre rencontré de grosses difficultés concernant le financement, à mon grand étonnement ma banque m’a refusé mon prêt ! Alors que je suis en CDI depuis 7 ans dans une grande entreprise Aéronautique, je gagne un peux plus de 35000€ bruts annuels, aucun soucis de santé (ne boit pas et ne fume pas…) et le montant à emprunter reste relativement faible (85000€)
        Motif du refus : Je vis en colocation et la banque prend en compte dans mes charges la TOTALITE du loyer ! pas juste ma part, la totalité soit 1400€ !! et ce a cause du bail qui comporte une clause de solidarité. J’ai posé la question, ça aurai été pareil si je vivais avec ma copine a deux dans un logement avec un bail commun, ils me compteraient la totalité du loyer à ma seule charge, ce qui évidement amène à un taux d’endettement qui crève le plafond !
        Je trouve cet argument ridicule puisque c’est précisément grâce à la colocation que j’arrive à mettre beaucoup d’argent de coté et que je me suis constitué rapidement un apport conséquent. Je pesnais que ça serai un avantage aux yeux de la banque, alors que pas du tout !
        Du coup je me retrouve à la recherche d’un financement valable d’ici deux mois et demi puisque j’ai déjà reçu la lettre du promoteur.
        J’espère que toutes les banques n’ont pas les mêmes critères sinon ma situation va être très compliquée….

        1. Post
          Author
        2. Bonjour Robin,
          Attention : tu es entrain d’acheter un studio en PINEL à Marseille … à un certain Prix pas forcément en corrélation avec les prix du marché local … avec un loyer qui te sera plafonné pendant 12 ans pour rester dans le cadre de la loi PINEL. Je ne sais pas à qui tu as eu affaire, mais concrètement, le peu de recul que tu sembles avoir … et l’absence de soutien de ton « conseiller » alors même que t’en es juste au financement me fait me poser quelques questions.

          Apparemment tu ne paye ce studio de 24m2 dans Mars 12 « que » 85k€ : Soit (Merci les prix au M2 Marseillais)
          et tu pense n’avoir un effort d’épargne mensuel « que » de 70€ (Merci les taux bas). Soit !

          Cependant, je n’aime pas faire cela par respect pour le travail des confrères qui travaillent correctement. Mais concrètement, si t’as eu affaire à un vendeur de PINEL qui lui même n’est pas un investisseur et qui ne « bite » rien en immo … il est possible qu’il t’ai juste sorti un appart de son stock du chapeau : au mieux t’as de la chance, au pire, les chiffres qu’il t’affiche sont faux … et de toute manière selon ou et comment il bosse, il n’y bossera plus dans 2 ans quand tu voudras lui demander des comptes.

          Et oui le Turn Over de ce genre de métiers, c’est comme les Assureurs : impossible d’avoir un suivi au delà de 2 ans … rappelle toi que cet appart c’est jusqu’à la revente, soit 6, 9 ou 12 ans : et que là tu seras seul face à ton investissement immo !

          Déjà concernant l’Appartement en lui même : as tu pris le temps de consulter un avis extérieur autre que celui de ce conseiller, courtier ou ton banquier. Genre un investisseur qui a déjà « mis les mains dans le cambouis » qui connais le secteur et qui t’aidera à garder la tête froide sur le bien en lui même.
          ( si tu veux des contact, j’en connais, contacte moi en MP ou via mon Fb, je te répondrai avec plaisir. Et pour info moi même j’ai un invest à Mars/10eme dont je peux te parler )

          Bref, ensuite, concernant ton financement, je trouve ça louche que ton conseillé t’ai vendu uniquement 70€ d’effort d’épargne mensuel tout en Gommant TOUS tes impots avec un bien à 85k€ …
          N’aurait il pas compté dans la balance L’ECONOMIE d’IMPOT et ne se serait il pas simplement planté dans tes Impots à toi ( pour info, la banque n’en tient pas compte de ton économie d’impot, ni d’ailleurs du loyer réel car la banque impute une réduction de 30% au loyer PLAFOND PINEL )

          Bref : si ton « conseiller » t’as ORIENTE sur un appart en PINEL parce que c’est dans TON INTERET et que cela correspond à TES attentes et TON projet patrimonial, et t’as trouvé un lot au petit oignons, avec un effort d’épargne réel de seulement 70€ en toute transparence, le gars fait bien son travail et auquel cas : respect !

          Par contre, si t’as eu affaire à un vendeur à la noix qui a juste baratiné sa méthode de vente, et t’as refourgué un lot parce qu’en gros … il en a rien à faire de ton projet à toi … et il n’a que ça à proposer toute la journée que de vendre des lots en PINEL … surtout si le mec n’est pas là à tes côtés pour t’accompagner pour obtenir ton financement
          =>>> Je t’invite sérieusement à te poser des questions sur l’éthique de ce bonhomme. Et si il a la moindre intention de t’accompagner dans la durée sur ton projet d’invest, et la confiance que tu peux lui attribuer.

          Si tu veux en savoir plus sur moi tu arriveras à me contacter en 3 clic : et OUI je suis passionné par mon métier.

          Oui j’ai horreur des vendeurs à la noix qui sont là pour refourguer leurs appart en se foutant du projet patrimonial de leur client et ne font par la suite aucun suivi. (agents immo et vendeurs de Pinel ou LMNP, ou même SCPI inclus)

          Et Oui je suis Conseiller en Investissements, moi même investisseur, basé entre Nimes et Montpellier. Et je bosse entre Toulon et Bordeaux (Marseille inclus).
          J’espère t’avoir aidé.
          Good Luck.
          OlivierPatrimoine.com

        3. Post
          Author
  4. Salut
    Merci Olivier pour cette réponse précise et détaillée.
    @Michael: j’ai interrogé ma banque (banque postale) suite à une proposition de financement de mon courtier chez le crédit foncier à un taux de 2,35 que je trouvais élevé par rapport aux taux actuels avec un dossier comme le mien. J’ai fait faire une simulation par ma banque pour avoir un comparatif, ils me proposaient 1,80 nettement mieux mais pour me dire une semaine plus tard que finalement min dossier est rejeté à cause de la colloc et du bail solidaire.
    Et oui merci pour le lien mais j’ai déjà visionné cette vidéo comme beaucoup d’autres sur ton blog avant de me lancer 😉

    @Olivier: petites précisions sur l’historique de mon projet avec ce courtier qui exerce depuis très longtemps et qui je l’espère bien me suivra sur le mont terme.
    Le premier appartement qu’il m’a proposé était dans le 9e, une zone résidentielle et calme aux baumettes.
    Finalement ça ne s’est pas fait car c’était un bien qui faisait partie d’une division de deux grands appartements en six studios, mais les services des eaux et erdf ont refusé le nouveau plan pour ces appartement. Du coup il m’a déniché toujours chez kauffman un autre bien de 27m2 dans le 12e quartier des caillols, donc mieux côté que le 9e, avec une place de parking en plus et une surface plus grande, pour le même prix de 109000€ clés en main frais de notaire inclus (5200€)
    J’ai un apport de 25000€ dédié à ce projet, donc 84000€ à emprunter sur 25 ans pour amortir au mieux les mensualités par rapport au loyer pinel plafonné ici à 400€ par mois.
    Pour avoir eu pas mal de rdv avec lui et l’avoir beaucoup au téléphone c’est derniers temps, je pense que le gars est fiable et sérieux, il m’avait prévenu pour la banque postale, et au final il a eu raison ça n’est pas passé. Il connaît bien le secteur aussi pour avoir fait beaucoup projets sur Marseille et depuis plusieurs années. Donc sur ce point, je n’ai pas trop de doutes, j’en ai par contre sur le financement. Depuis le début il e parle du crédit foncier, er comme par hasard ce sont eux qui selon lui sont les mieux places, alors qu’il suffit de vérifier en quelques clics sur internet pour voir qu’ils ne sont pas les plus compétitifs loin de la. Ça me paraît louche, je pense qu’il doit avoir un contrat avec eux et qu’il fait tout pour orienter ses clients chez eux…
    Merci beaucoup en tous cas pour ton aide, je te contacterai avec plaisir, ne serait-ce déjà que pour échanger sur ton investissement à Marseille !
    Ca fait plaisir d’avoir un peu de soutien et de interlocuteurs qui savent de quoi ils parlent, parce-que se lancer dans l’immobilier quand on y connaît rien, c’est un peu comme sauter d’un avion en parachute sans avoir appris… On espère juste trouver la ficelle, tirer dessus à temps et prier pour que l’atterrissage se passe bien 🙂
    Bonne journée et encore merci !

  5. Ah et pour la petite anecdote j’ai aussi croisé un vendeur de lmnp, bouvar scensi, etc…. Un peu du style que tu décris. Je n’ai pas accroché ni avec le type ni avec ses méthodes d’investissement, je l’ai envoyé aux oubliettes

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