Indépendance financière en 5 étapes : suivez le guide vers la liberté
Comment atteindre l’indépendance financière ?
Tous ceux qui y sont arrivés vous diront la même chose : c’est simple. Tous ceux qui s’y essaient vous diront une chose : je ne sais pas par où commencer ni comment m’y prendre.
Dans mes études sur le sujet, j’ai découvert des schémas récurrents. Inévitablement, ceux qui visent l’indépendance financière reproduisent ce schéma. Les variations restent marginales.
Comme pour toutes les échelles de progression, celle de l’indépendance financière répond à une logique de niveau comme dans les jeux vidéos. Tout le monde commence au premier niveau et il y a de l’expérience à acquérir et des actions à effectuer pour passer au second niveau et ainsi de suite jusqu’au dernier niveau.
Vous devez résoudre les problèmes logistiques, les peurs intimes et développer les compétences à chaque étape pour passer au niveau supérieur. Les clés ? L’éducation financière et le développement personnel. Bienvenue sur Esprit Riche 
L’histoire commence toujours ainsi :
1 – Gagner suffisamment pour couvrir vos dépenses
Bienvenue dans la Rat Race. Si vous terminez vos mois en négatif et que votre banquier est la personne qui vous passe le plus de coup de fil, c’est le défi que vous devez surmonter. Votre vocabulaire est composé de mots comme débit, agios et « c’est trop cher ».
Beaucoup de gens, et de plus en plus, en sont là. Ils se battent pour arriver à joindre les 2 bouts.
Dans cette situation, vous êtes sur le fil car le moindre accident peut vous faire sombrer dans de graves problèmes financiers et vous mener au surendettement. (Instant promo : J’ai écrit un livre pour vous aider sur le sujet « Sortir de l’endettement« ).
Vous vivez dans la peur de perdre votre emploi et vous êtes prêt à faire des choses que vous n’auriez normalement pas accepté pour le garder. Chaque décision pouvant avoir un impact financier est évidemment difficile à prendre et vous paralyse pendant des semaines.
Entreprendre vous parait être suicidaire et inconcevable.
Vous pensez que tous ceux qui ont de l’argent magouillent. Vous le voyez bien, vous êtes honnête et vous n’avez rien. A ce stade, l’école a produit des dégâts collatéraux vous empêchant d’envisager avoir de l’aisance financière. En fait, vous pensez que la vie est une tartine de merde et qu’il faut bien en manger tous les jours.
C’est le premier niveau : gagner suffisamment pour couvrir ses dépenses. Un peu plus tard, il s’agit de gagner suffisamment pour couvrir ses dépenses et celles de sa famille.
J’ai eu la chance de n’être dans cette situation que pendant mes études. A cette époque il était bien plus facile et acceptable de vivre avec très peu.
2 – Gagner suffisamment pour couvrir vos dépenses et épargner
A ce stade, votre salaire vous permet de vivre et d’épargner.
Vous êtes donc potentiellement en mesure de pouvoir investir votre argent ou d’absorber l’augmentation du coût de la vie.
Même si la France est un pays où le taux d’épargne est l’un des plus élevés du monde avec 15,3 % selon l’INSEE cela reste un niveau difficile à atteindre pour de nombreuses personnes.
Le passage entre le niveau 1 et le niveau 2 consiste simplement à gérer le niveau de ses dépenses et de ses revenus. Nous avons tendance à chercher des solutions complexes à nos problèmes qui sont pourtant simples : soit vous gagnez plus, soit vous dépensez moins.
Vous vous demandez si vous devez rester dans votre boulot pourri.
Grâce à mon parcours, j’ai commencé ma vie professionnelle directement à cette étape. J’avais un salaire qui me permettait largement de vivre qui plus ai lorsque j’avais encore des habitudes d’étudiant économe.
Lorsque vous êtes ici, un seul conseil : épargnez au maximum, construisez un mur financier entre le monde et votre famille.
Vous commencez à réfléchir à des choses comme le bien-être, la qualité de vie ou encore Comment faire ce que l’on aime ? même si dans votre quotidien vous vous dites que la vie est dure.
Vous avez établi ce que j’appelle votre résistance financière.
3 – Prendre des risques et être libre grâce à votre épargne
Une fois que vous êtes financièrement prêt à faire face à l’inconnu, vous pouvez prendre des risques comme partir vivre en Allemagne. Vous savez que l’argent ne manque pas et vous savez comment le gagner.
Vous avez même acquis une certaine confiance en vous qui vous pousse à prendre une certaine indépendance en démarrant un business (Vous cherchez une idée ?) en parallèle de votre emploi, voire vous choisissez de vous lancer à temps complet dans une nouvelle aventure. Si votre job vous saoule, vous êtes prêt à en changer sans trop réfléchir.
Vous privilégiez l’intérêt intellectuel au salaire brut dans ce que vous faites au quotidien. Vous réfléchissez à ce qu’est le leadership et vous cherchez un mentor.
La peur de perdre votre emploi est lointaine et vous êtes en mesure de prendre de véritable décision et non pas de faire des compromis toujours en faveur de vos créanciers, vous savez que vous valez mieux que ça.
Vous réalisez de petits investissements, parfois vous faites mêmes des « coups » en bourse.
Pour arriver là, vous avez travaillé et épargné ou fait de bons investissement rapidement. Vous savez que cela est en parti lié aux compétences que vous avez développées. La question est : jusqu’où cela peut aller ?
4 – Avoir un business qui couvre vos dépenses
Votre business commence à porter ses fruits. Il permet de payer vos dépenses obligatoires. BRAVO, vous avez choisi la voie royale.
Ici, si c’est un business en parallèle de votre emploi, la question qui revient sans cesse est : dois-je continuer à garder mon emploi ? Beaucoup attendent de gagner au moins la même chose qu’avec leur emploi avant de franchir le pas.
Malgré tout, vous êtes stupéfait du fait que tout le monde ne fasse pas comme vous. Vous êtes à la fois attendri et déçu par ceux qui se plaignent de ne pas avoir plus d’argent et qui n’y font rien.
Vous allez continuer à développer votre business et peut être échouer mais quoi qu’il en soit vous savez comment recommencer. D’ailleurs vous recommencerez jusqu’à y arriver. Vous commencez à investir sérieusement comme par exemple en réalisant des investissements immobiliers locatifs.
Vous trouvez que la vie est géniale !
L’arrivée sera d’avoir un business qui tourne sans vous. Un jour, vous le revendrez même si vous n’avez plus besoin de l’argent.
5 – Avoir des investissements qui couvrent vos dépenses
Revenus passifs est votre manière de gagner de l’argent. Ils sont totalement indépendants de votre activité réelle. Vous êtes d’ailleurs totalement libre de vous déplacer et de gérer votre temps comme bon vous semble.
Trouver des investissements est devenu votre activité principale : immobilier, start-up… tout ce qui peut permettre d’apporter un service ou de créer quelque chose attire votre attention.
Vous donnez de nombreux conseils à ceux qui souhaitent arriver là où vous êtes, vous souhaitez transmettre.
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Publié le 16. déc, 2009 par Michael dans Argent, Finance personnelle, Investir, Richesse et argent, Réussite et succès
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18 commentaires pour “Indépendance financière en 5 étapes : suivez le guide vers la liberté”
Trackbacks/Pingbacks
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16. déc, 2009
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01. avr, 2010
[...] dans des conditions que j’ai choisi. Devenir ultra riche n’est pas mon but mais l’indépendance financière est mon [...]
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Alex - 1 an pour tout changer
16. déc, 2009
Dans l’étape 2, « soit vous gagnez plus, soit vous dépensez moins. » je dirais qu’il ne faut pas choisir et jouer sur les 2 tableaux.
Etape 5, je rajouterais: vous continuez à apprendre, à être curieux des nouveautés car beaucoup de choses changent et pour maintenir son affaire il faut savoir avoir de l’avance
Fenice
16. déc, 2009
Je débute l’étape 3 pour ma part. Le plus dur reste donc à faire, mais l’état d’esprit est là
Merci pour cet article riche en enseignement et bon courage pour la suite de ton voyage vers la liberté.
nasbiret
16. déc, 2009
Moi j’étais arrivé à l’étape 3 : prendre des risques avec l’épargne.
Mais je suis retombé à l’étape 1 => suite à un gros investissement prématuré.
Je me prepare pour prendre un risque et compte bien arrivé à l’étape 4 en 2010.
Merci pour ton blog inspirant. Bon courage pour la suite.
futur_invest
17. déc, 2009
Je suis devenu proprio récemment, j’en suis a l’étape 3, mais je prévois un investissement locatif alors que j’ai pas créer mon business de l’étape 4?raison ou pas?
John
18. déc, 2009
Salut Michaël,
j’ai découvert ton blog il y a déjà plusieurs mois, et si j’ai jusque là hésité à te féliciter pour tes billets, je me lance aujourd’hui, car je trouve ce billet remarquable.
Il s’agit je trouve d’une excellente synthèse de ce qui se dit et s’écrit ici où là sur le sujet de l’indépendance financière. Et il donne envie de s’y mettre. Certes, il ne faut pas attendre la nouvelle année pour s’y mettre, mais en cette période de l’année, il me donne plus qu’envie de m’embarquer dans cette aventure.
Bravo et bon courage pour la suite.
John.
CC
18. déc, 2009
Salut Michaël!
Je dois t’avouer que j’ai dévoré ton billet du début à la fin. Franchement, c’est le meilleur billet que j’ai lu sur ton blogue depuis que j’ai commencé à le suivre il y a quelques mois!
je travaille présentement à réaliser l’étape 4. Mes revenus de business augmentent de jour en jour! C’est long, mais c’est rien comparativement à une vie entière!
J’ai particulièrement adoré ton passage où tu parles des gens qui se content d’aller à leur job qu’ils n’aiment pas tous les jours, en faisant référence à la tartine de merde qu’il faut avaler tous les jours.
Tu as tellement raison! Quelle idiocie!
Michael
19. déc, 2009
Merci pour vos retours !
Loïc
13. jan, 2010
Je tiens juste à te dire merci!
J’ai toujours su que j’étais pas fait pour le travail à vie mais de la à réalisé que que ce n’étais pas une fatalité je bloquais.
Cette article ma juste ouvert les yeux sur de nouveau horizon.
Reste à agir!
sebastien
02. mar, 2010
Salut, j’ai fait un achat immobilier et je n’arrive pas a m’en sortir. Bientôt je n’aurai plus d’épargne, donc ma famille ce retrouvera à la rue. Je suis dans la merde et j’en bouffe tout les jours. Comment vais-je m’en sortir?Tu as de belle parole mais la réalité est tout autre. Dans l’attente de te lire.
Michael
02. mar, 2010
Revend, vite et arrête de blâmer les autres pour tes erreurs.
nearlythere
08. mar, 2010
Bon je suis arrivee a je ne sais quelle etape. Jai quitte mon boulot pourri mais tres bien paye, un mari inerte, jai un peu de capital et un appart bien place que je rembourse.
Je cherche des idees desesperemment mais mes freins perso sont forts (sentiment dincapacite a la noix, peur de prendre trop de risques…).
Je ne veux plus courrir avec les Rats mais si je nagis pas jy serais contrainte. Je crois que jai besoin dun mentor ou dun coach. QQ’un connait qq’1 d’efficace?
sebastien
14. mar, 2010
Bonjour Michael, non je vais pas vendre car comme tu le sais le marché de l’immobilier n’est pas génial actuellement et je risque de revendre a perte. Il faut attendre minimum 5 ans avant de revendre un bien immobilier et de profiter de le plus-valu. Je préfère les privations et mes tartine de merde.
Étrange ton conseil pour un spécialiste de la finance?
Michael
14. mar, 2010
Il vaut mieux se couper la main plutôt qu’un bras. Tu dis que tu vas te retrouver à la rue, il m’apparait alors urgent de rétablir ta situation mais ton second message laisse croire que ta situation n’est pas si dramatique que ça.
Evidemment il vaut mieux revendre lorsque le marché monte, mais ça marche lorsque tu as le choix.
Je ne suis pas un spécialiste de la finance. Penses-tu que je serais là à répondre à tes messages stupides et agressifs ?
Tu penses que je vais t’établir (gratuitement bien sûr) un plan de redressement complet sur la base d’un message sibyllin de 5 lignes ?
bootstrappeur
18. mai, 2010
Super ton Billet Michael !
Moi, j’ai commencé à scier les barreaux de ma prison salariale depuis fin 2005. Actu je me défonce pour boucler l’étape 4 (Business qui couvre mes dépenses)… C’est une étape dure dure dure (La vallée de la mort… Tu en sorts libre ou bien tu trépasses et c’est retour à la case départ) ! Malheureusement j’ai eu pas mal de pépins familiaux qui m’ont fait prendre un peu de retard, mais j’y arriverai. Je m’inspire d’un modèle (le bootstrap) créé par un gars très intéressant (Bijoy Goswami). C’est une sorte de coach pour entrepreneurs (pour ceux que ça intéresse). Il a un tutorial sur youtube (mais c’est en anglais… http://www.youtube.com/user/bootstrapu#p/u ).
Autre chose, Michael, j’ai dernièrement « lu » (parcouru plutot) le Capital de Karl Marx. Franchement, tout salarié devrait l’avoir lu. Tout y est ! Je suis sûr même que les grands patrons le lisent en cachette (-: et s’en inspirent pour accélérer leurs business.
En tout cas bonne chance à vous tous, amis bagnards, qui cherchez à vous libérer.
Michael
18. mai, 2010
Excellent commentaire, merci !
Tu as l’air d’avoir une bonne dynamique en tous cas. Je pense aussi que l’on trouve les vérités dans de nombreux classiques.
Gilles (Objectifs Liberté)
12. août, 2010
Salut Mike,
Encore un article très bien écrit, mais j’aurais pour ma part ajouter une étape 2bis. Je pense que le saut de l’étape 2 à 3 est un peu violent pour les gens « prudents ».
Je pense que l’étape 2 bis serait de tester différents formes d’investissements et d’amasser un capital suffisant pour supporter les risques pris à l’étape 3. Cette étape 2bis peut d’ailleurs être plus ou moins longue en fonction de ton niveau de confort, de ton caractère et de ta capacité à apprendre.
Tes commentaires pour notre ami acheteur d’un bien immobilier m’ont bien fait rire. C’est incroyable d’ailleurs que les gens refusent de vendre à perte. Je pense que c’est la gourmandise donc moi j’ai pas trop de pitié sur ce type de cas. Revendre à perte, c’est souvent pas la mort mais les gens s’entêtent et préfèrent se ruiner. Dans le même ordre d’idée, ça me fait penser aux gens qui louent trop cher, ne trouvent pas de locataires pendant des mois et se plaignent. Il suffit de baisser le prix … Les affaires ça implique des gains mais aussi des pertes, et il vaut mieux savoir prendre ses pertes et éviter de couler. Il faut s’adapter au marché.
Malgré tout il est plus difficile de devenir financièrement indépendant qu’avant car pour ce qui concerne l’investissement locatif par exemple, on est dans une mauvaise période avec des rendements nets très bas. De plus de nombreuses personnes conscientes que le système actuel (retraite, sécu, …) risque d’exploser suivent ton raisonnement très jeunes (dès la sorties des études voir avant). Il y a 15 ans cet état d’esprit était beaucoup plus rare.