Bonjour,
Gérer ses finances personnelles n'est pas aisé pour la plupart d'entre nous. L'une des tâches qui me parait la plus difficile c'est tout simplement la régularité et le nombre d'opérations à réaliser pour tenir ses comptes à jour. C'est pour cela que j'ai abandonné la budgetisation mensuelle (trop pénible et inutile dans mon cas) au profit d'un relevé mensuel des dépenses.
Aussi, je souhaitais partager et discuter des moyens d'automatiser ses finances personnelles. Il y a plusieurs niveaux d'automatisation possibles. Je pense que mettre en place des systèmes de ce type enlèverait beaucoup de freins à la bonne gestion de ses comptes personnels et automatiquement à une meilleure conscience financière et donc à une meilleure situation financière.
Les entrées :
Le premier point est simple pour 80 % des gens car un seul salaire ou versement est la seule source de revenus. Si plusieurs sources de revenus sont disponibles automatisez tout ! Le paiement par chèque est trop contraignant.
Les sorties :
C'est là où les choses se compliquent.
Si je catégorise rapidement les types de sorties, il y en a 3 :
- Epargne et investissements
- Dépenses subies et obligatoires
- Dépenses plaisirs
Epargne et investissements :
C'est la partie la moins prise en compte. Le principe du "paye toi d'abord" est assez connu désormais mais je pense qu'il n'est pas si appliqué que ça (différence entre savoir quelque chose et le faire). L'un des moyens pour faciliter la tâche est de planifier les prélèvements/virements vers ses différents comptes d'épargne ou d'investissement chaque mois.
Simple.
Il s'agit donc de planifier les virements vers un ou deux comptes d'épargne et un ou deux comptes d'investissement. L'avantage c'est que vous décidez du montant à allouer et que vous le faites sans manquer une échéance car c'est ce qui part en premier et de manière automatique. Ainsi, on apprend à vivre sur 75 % voir 50 % de ses revenus : ce n'est pas une question de moyens mais véritablement d'habitudes.
Dépenses subies et obligatoires :
Pas le choix ici : loyer/crédit, alimentation, santé, transport…
Dans la mesure du possible, je vous recommande d'automatiser tout ceci au maximum en autorisant les prélèvements automatiques. Bien entendu pour une ou deux entreprises à la réputation sulfureuse, vous éviterez de leur donner l'autorisation de prélèvement mais je constate que :
- même s'il y a erreur à votre détriment, il faut bien souvent payer avant de discuter
- les moyens d'actions en cas d'erreur sont de plus en plus rapides et économiques (mail médiateur ou association de consommateurs)
Pour moi, il est donc libérateur de tout automatiser car cela va vous enlever une grande partie des soucis de gestion. Pour éviter de se créer d'autres soucis, il faudra veiller à bien régler les dates des prélèvements pour qu'ils commençent après le versement de votre salaire.
La mesure de contrôle, c'est vérifier au moins une fois par mois que tout s'est bien passé. Cela permet ainsi de faire ses comptes du mois facilement en relevant tout ce qui s'est passé.
Dépenses plaisirs :
Pas d'automatisation, il faut profiter :) sauf dans le cas d'abonnements à différents clubs dans lequel il faudra bien se décharger de tout le côté administratif.
La partie la plus sensible reste la première : épargner et investir car à moins d'une volonté régulièrement exprimée, vous ne pratiquerez pas la chose. L'automatisation est une idée simple et libératrice : vous commencez quand ?
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